Est-ce qu'un pointage de crédit de 570 est mauvais?

Si vous vous interrogez sur votre pointage de crédit, vous êtes au bon endroit. Les pointages de crédit sont très importants pour tous les adultes canadiens : ce sont les mesures utilisées par les prêteurs (comme les compagnies de prêts hypothécaires et les banques) pour déterminer la solvabilité d'une personne (ce qui est une façon élégante de dire dans quelle mesure une personne est susceptible de rembourser un prêt).

La règle d'or est que plus le pointage de crédit d'une personne est élevé, plus elle sera éligible à un prêt. Et, ce qui est peut-être plus important, le montant de son prêt sera plus abordable, puisque les prêteurs offrent leurs meilleurs taux à ceux qui ont le pointage de crédit le plus élevé.

Est-ce qu'un pointage de crédit de 570 est bon ou mauvais?

Si votre pointage de crédit est de 570, nous avons de bonnes et de mauvaises nouvelles. Equifax, l'un des importants bureaux de crédit du Canada (avec TransUnion), propose cinq catégories de pointages de crédit : faible, moyen, bon, très bon et excellent. Si vous avez un pointage de crédit de 570, vous vous situez dans l'échelle de mauvais.

C'est la mauvaise nouvelle. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez renforcer votre pointage de crédit. Nous y reviendrons plus tard, mais tout d'abord, voyons comment fonctionnent les pointages de crédit.

Comment fonctionnent les pointages de crédit?

Comme nous l'avons mentionné, les pointages de crédit au Canada jouent un rôle important dans la détermination de la réputation financière d'une personne. Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres allant de 300 à 900, un pointage plus élevé indiquant une meilleure solvabilité. C'est assez simple, n'est-ce pas? Votre pointage de crédit est déterminé par votre historique de crédit et votre capacité à gérer vos dettes à l'avenir (c.-à-d. la probabilité que vous remboursiez à temps les prêts que vous contractez).

Quelques éléments déterminent le mode de calcul de votre pointage de crédit. L'historique des paiements est un élément crucial, puisqu'il représente environ 35 % de votre pointage global, selon Equifax. Les paiements effectués en temps voulu sur les cartes de crédit, les prêts et les autres dettes ont un impact positif sur le pointage, tandis que les paiements retardés ou manqués peuvent avoir des effets négatifs. L'utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant du crédit utilisé par rapport au total du crédit disponible, pèse pour environ 30 % dans la détermination du pointage.

Les autres facteurs comprennent la durée de l'historique de crédit, les types de crédit utilisés, les demandes de crédit récentes et les dossiers publics tels que les faillites ou les recouvrements. Il est important de noter que les pointages de crédit sont propres à chaque individu et peuvent varier d'un bureau de crédit à l'autre au Canada. Cela signifie que vous pouvez obtenir deux pointages différents lorsque vous consultez votre historique de crédit, car TransUnion et Equifax utilisent des algorithmes légèrement différents pour calculer les pointages. En règle générale, les deux bureaux de crédit considèrent votre historique de crédit de la même manière. Ce que nous voulons dire par là, c'est qu'un « faible »pointage chez TransUnion sera également un « faible » pointage chez Equifax. Il en va de même pour les bons et même les excellents pointages.

La raison pour laquelle les pointages de crédit sont si importants est que les prêteurs, tels que les banques ou les institutions financières, se basent sur les pointages de crédit pour évaluer le risque associé au prêt d'argent. Un pointage de crédit plus élevé permet souvent d'obtenir des taux d'intérêt plus abordables, des limites de crédit plus élevées et de meilleures conditions de prêt. C'est pourquoi il est essentiel que vous établissiez et mainteniez un historique de crédit positif en effectuant des paiements réguliers, en maintenant un faible taux d'utilisation du crédit et en évitant les demandes de crédit excessives.

Surveiller et gérer votre pointage de crédit au Canada est crucial pour votre bien-être financier. En vérifiant régulièrement les dossiers de crédit, en comprenant les facteurs qui influent sur le pointage et en prenant des mesures pour le renforcer, vous pouvez être éligible à de meilleures possibilités financières et atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Que signifie un pointage de crédit de 570?

En bref, si vous avez un pointage de crédit de 570, vous avez un mauvais crédit. Cela signifie que les bureaux de crédit ont déterminé que vous représentez un risque de crédit pour les prêteurs, que vous pourriez ne pas être en mesure de rembourser un prêt.

Il en résulte que vous pourriez rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt, tel qu'un prêt automobile ou une marge de crédit, ou que vous pourriez rencontrer des difficultés lors de l'achat d'une maison. Un mauvais pointage de crédit peut également avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un emploi, car certains employeurs vérifient le crédit lors de l'examen général des antécédents d'un candidat.

Ne vous inquiétez pas, cependant, car les pointages de crédit peuvent augmenter. Et même s'il vous reste un peu de chemin à parcourir pour atteindre un bon ou un excellent pointage crédit, c'est aujourd'hui le meilleur jour pour commencer à bâtir votre crédit.

Avant cela, revenons un peu en arrière pour nous aider à comprendre comment Equifax décompose ses cinq différentes échelles de pointage de crédit :

Faible : 300 à 579

Un pointage de crédit de 570 se situe dans cette échelle. Bien que cela puisse sembler effrayant, tenez bon! Si vous vous trouvez dans cette fourchette, il n'est pas trop tard pour rétablir votre crédit. Il est peut-être un peu plus difficile de faire approuver un nouveau crédit à l'heure actuelle, mais ne perdez pas espoir. Prenez des mesures pour renforcer votre pointage de crédit et vous serez sur la bonne voie pour obtenir de meilleures opportunités financières en un rien de temps. Nous vous donnerons bientôt des conseils sur la manière d'y parvenir.

Moyen : 580 à 669

Si vous êtes dans cette fourchette, ne vous inquiétez pas! Vous êtes toujours dans le jeu. Même si vous pouvez être considéré comme un emprunteur « à risque », il existe encore des options. Il peut être un peu plus difficile d’être admissible à un nouveau crédit, mais avec un peu d’effort, vous pouvez obtenir un pointage plus élevé.

Bon : 670 à 739

Bravo! Les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur fiable présentant un risque acceptable. Vous êtes en bonne position pour obtenir un crédit et réaliser vos objectifs financiers.

Très bon : 740 à 799

Bon travail! Votre comportement en matière de crédit a toujours été positif. Vous êtes sur la bonne voie pour profiter d'un plus grand nombre d'opportunités financières et vous avez de bonnes chances d'être approuvé pour un crédit supplémentaire lorsque vous en aurez besoin.

Excellent : 800 à 900

Félicitations! Vous vous situez dans le summum des pointages de crédit. Les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur à faible risque, ce qui signifie qu'il vous sera probablement plus facile d'obtenir un prêt que les personnes dont le pointage est inférieur.

Comment renforcer un pointage de crédit de 570?

La bonne nouvelle : si vous avez un pointage de crédit de 570 ou un pointage tout aussi faible, il y a des choses que vous pouvez faire pour le renforcer. Voici quelques conseils pour vous mettre sur la bonne voie :

Réglez vos factures à temps : le fait d'effectuer régulièrement vos paiements dans les délais impartis est peut-être l'aspect le plus important lorsque vous essayez de renforcer votre pointage de crédit. Les paiements en retard ou manqués peuvent avoir un impact négatif important sur votre pointage de crédit. Pour vous aider à gérer vos factures, configurez des rappels, automatisez les paiements ou établissez un budget afin de vous assurer que vous vous acquittez rapidement de toutes vos obligations financières.

Réduisez les soldes de vos cartes de crédit : essayez de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %. Ce ratio compare les soldes impayés de vos cartes de crédit à votre limite de crédit totale. La réduction de vos soldes témoigne d'une gestion responsable de votre crédit et a un effet positif sur votre pointage.

Limitez les nouvelles demandes de crédit : le fait de demander plusieurs comptes de crédit dans un court laps de temps peut amener les agences d'évaluation du crédit à penser que vous êtes financièrement instable. Chaque demande crée une demande de crédit avec impact dans votre dossier de crédit, ce qui peut faire baisser légèrement votre pointage. Soyez donc sélectif et ne faites des demandes que lorsque c'est nécessaire.

Ayez une combinaison de crédit : une combinaison de crédit saine, par exemple une carte de crédit, un prêt et une hypothèque, peut être bénéfique pour votre pointage de crédit. Cela montre aux prêteurs votre capacité à gérer différents types de crédit de manière responsable.

Surveillez votre dossier de crédit : vérifiez régulièrement votre dossier de crédit auprès des deux importants bureaux de crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Recherchez les erreurs, comme des renseignements de compte incorrects ou des paiements en retard qui ne vous appartiennent pas. Contestez toute inexactitude afin de rectifier votre rapport.

Bâtissez un historique de crédit positif : si vous avez un historique de crédit limité ou inexistant, envisagez de l'établir avec une carte de crédit garantie ou de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. Utilisez ces comptes de manière responsable et effectuez vos paiements en temps voulu pour bâtir un historique de crédit positif.

Fermez les dettes en cours : réglez rapidement vos dettes en cours. Communiquez avec vos créanciers ou envisagez une consolidation des dettes ou des plans de remboursement pour gérer et éventuellement effacer vos dettes. Le fait de montrer que vous avez progressé dans le règlement de vos dettes peut augmenter votre solvabilité.

Bâtissez votre crédit en utilisant un service de renforcement de crédit : KOHO vous permet de bâtir très facilement votre crédit si votre pointage crédit est faible (ou si vous n'avez pas de crédit du tout). Le fonctionnement est très simple : inscrivez-vous à un compte de dépenses KOHO. KOHO propose actuellement quatre forfaits différents, de sorte que tout le monde peut trouver chaussure à son pied.

Après votre inscription, adhérez au Renforcement de Crédit. Selon le forfait choisi, vous pourrez bénéficier du Renforcement de Crédit à partir de 7 $ par mois.

Si votre pointage de crédit est de 570, sachez qu'il existe des moyens de le renforcer. Si votre pointage est encore plus bas, il en va de même! Ne vous inquiétez pas trop et ne vous laissez pas abattre. Avec un peu de travail, vous pouvez renforcer votre pointage et débloquer des opportunités financières. N'oubliez pas que le renforcement de votre pointage de crédit demande du temps et de la patience. Concentrez-vous sur des habitudes financières positives et constantes et, avec le temps, vous verrez votre pointage de crédit augmenter, ce qui vous ouvrira les portes à davantage d'opportunités financières.