Dette moyenne des cartes de crédit au Canada

Comprendre la dette moyenne des cartes de crédit au Canada est essentiel pour les consommateurs qui cherchent à prendre des décisions éclairées concernant leur situation financière. Dans cet article, nous explorerons l'état actuel de la dette au Canada, y compris les différents types de dettes et les montants moyens pour chaque catégorie. En comparant aux moyennes nationales et en apprenant des stratégies de gestion de la dette, les individus peuvent mieux évaluer leur bien-être financier et prendre les mesures nécessaires vers la sécurité financière.

L'état actuel de la dette canadienne

La dette joue un rôle important dans le paysage financier de nombreux Canadiens, allant des prêts hypothécaires et des prêts étudiants aux soldes de cartes de crédit. Selon Equifax, la dette moyenne des consommateurs au Canada a atteint 73 532 $ à la fin de 2020, avec une augmentation annuelle de 2,7 %. Ce total comprend des dettes telles que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les lignes de crédit et les prêts à tempérament.

Quelle est la dette moyenne des cartes de crédit au Canada?

En moyenne, les Canadiens détiennent environ 4 226 $ de dette de carte de crédit, selon le rapport Q4 2020 de TransUnion. Cette dette varie en fonction de facteurs tels que l'âge, les conditions économiques et les facteurs régionaux. Il est essentiel de tenir compte de ces facteurs lors de la comparaison de votre dette de carte de crédit aux moyennes nationales.

Statistiques sur la dette canadienne

• Selon l'Enquête canadienne sur la capacité financière 2020 (ECCF), environ 73,2 % des Canadiens sont endettés sous une forme ou une autre, avec un montant de dette médian de 23 000 $.

• Environ 43,6 % des Canadiens ont cité leur prêt hypothécaire comme leur dette la plus importante.

• Les cartes de crédit représentent la dette la plus importante pour 25,6 % des Canadiens selon l'ECCF.

Bonne dette contre mauvaise dette

Comprendre la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette peut aider les gens à prendre des décisions financières éclairées.

Bonne dette :

• Une bonne dette est souvent associée à des investissements qui génèrent une valeur à long terme et une croissance financière, tels que l'éducation, l'immobilier ou les prêts aux petites entreprises.

• Ces types de dette offrent des opportunités pour augmenter les revenus ou la richesse au fil du temps.

Mauvaise dette :

• Une mauvaise dette est souvent liée à des achats de consommation qui ne fournissent pas de bénéfices financiers à long terme, tels que la dette de carte de crédit provenant de dépenses non essentielles.

• Ces types de dettes peuvent entraver la croissance financière et générer des dépenses à taux d'intérêt élevé.

Dette moyenne des étudiants au Canada

Selon un rapport de Statistique Canada en 2019, la dette moyenne des étudiants canadiens ayant récemment terminé des études postsecondaires était estimée à environ 28 000 $.

Dette hypothécaire moyenne au Canada

Au 2ème trimestre de 2021, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a rapporté que le prix moyen des maisons vendues au Canada était de 688 000 $. Cependant, les soldes hypothécaires varient considérablement en fonction de facteurs tels que l'endroit, les tendances du marché immobilier et les circonstances financières individuelles.

Conseils pour rembourser rapidement vos dettes

1. Suivez la règle 50/30/20 : divisez votre revenu après impôt en trois catégories: les éléments essentiels (50%), les dépenses discrétionnaires (30%) et l'épargne/remboursement de dettes (20%). Utilisez votre budget d'épargne et de remboursement de dettes pour accélérer la réduction de vos dettes.

2. Utilisez la méthode de la boule de neige ou de l'avalanche :

Méthode de la boule de neige :

• Priorisez vos dettes du plus petit au plus grand solde.

• Concentrez-vous à rembourser la plus petite dette en premier tout en effectuant les paiements minimums sur les autres.

• Une fois que la plus petite dette est remboursée, passez à la suivante jusqu'à ce que toutes les dettes soient payées.

Méthode de l'avalanche :

• Priorisez vos dettes en fonction du taux d'intérêt le plus élevé.

• Concentrez-vous à rembourser d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé tout en effectuant les paiements minimums sur les autres.

• Une fois la dette au taux d'intérêt le plus élevé remboursée, passez à la suivante jusqu'à ce que toutes les dettes soient payées.

Consultez un conseiller financier : demander conseil à un conseiller financier professionnel peut fournir des connaissances personnalisées et des stratégies pour rembourser vos dettes de manière efficace.

Conclusion

Comprendre la dette moyenne de carte de crédit au Canada et les tendances plus larges de la dette nationale peut fournir une perspective et un contexte pour évaluer votre situation financière. Avoir conscience des différents types de dettes, de leurs impacts potentiels sur votre croissance financière et des stratégies pour un remboursement de dettes efficace sont des composantes essentielles d'une gestion financière responsable.