Paiement d’un prêt hypothécaire ou d’un loyer avec une carte de crédit

Pour la plupart des Canadiens, le paiement de leur loyer ou de leur prêt hypothécaire constitue la dépense la plus importante qu'ils effectuent chaque mois. C'est pourquoi, pour faciliter les paiements, il peut sembler judicieux de les porter sur une carte de crédit. C'est particulièrement vrai si vous voulez utiliser votre carte parce qu'elle vous permet d'obtenir des récompenses ou une remise en argent, ou parce que vous voulez augmenter votre pointage de crédit.

Au Canada, il est rare que vous puissiez utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre hypothèque, mais cela dépend de la politique du propriétaire ou du prêteur hypothécaire. Très peu de propriétaires et de prêteurs acceptent les paiements directs par carte de crédit parce qu'ils ne veulent pas supporter les frais élevés des commerçants que les compagnies de cartes comme Visa et Mastercard peuvent exiger. S'ils acceptent effectivement les paiements par carte de crédit, vérifiez quels frais peuvent s'appliquer.

S'ils n'acceptent pas directement les paiements par carte de crédit, tout n'est pas perdu. Vous pouvez toujours utiliser un prestataire de services de paiement tiers pour payer avec votre carte. Un service tiers prend votre paiement par carte de crédit et paie votre prêteur ou votre propriétaire avec les fonds. Ils gagnent de l'argent en facturant des frais pour l'utilisation de leurs services.

Avant de vous réjouir de la possibilité d'utiliser une application de paiement tierce, il est important de savoir qu'il y a deux considérations principales à garder à l'esprit lorsque vous décidez de suivre ou non cette voie : les frais et l'impact sur le pointage crédit.

• Frais : tout d'abord, vous devez être conscient des frais qui sont associés à l'utilisation d'une carte de crédit pour effectuer ces types de paiements. Comme nous l'avons déjà mentionné, les propriétaires et les prêteurs hypothécaires n'acceptent souvent pas les paiements par carte de crédit directement. Vous devrez donc faire appel à un responsable du traitement des paiements pour faciliter ces transactions. Ces responsables du traitement facturent des frais pour l'utilisation de leurs services, qui peuvent être soit un pourcentage de ce que vous devez, soit un montant forfaitaire. Ces frais peuvent réellement augmenter le coût de votre loyer ou de votre prêt hypothécaire.

• Pointage de crédit : il est également essentiel de noter que l'utilisation d'une carte de crédit pour payer le loyer ou l'hypothèque peut affecter votre pointage de crédit, en fonction de la façon dont vous gérez vos paiements. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements à temps ou si vous avez un solde élevé sur votre carte de crédit, vous aurez un impact négatif sur votre pointage de crédit. En revanche, si vous effectuez vos paiements à temps et maintenez un faible taux d'utilisation de votre crédit, le paiement de votre loyer ou de votre hypothèque au moyen d'une carte de crédit peut contribuer à renforcer votre pointage de crédit.

Puis-je utiliser une carte de crédit pour payer mon hypothèque?

Les mensualités d'un prêt hypothécaire peuvent être élevées, jusqu'à plusieurs milliers de dollars. L'utilisation d'une carte de crédit peut être une possibilité intéressante, en particulier si vous êtes confronté à un problème temporaire de trésorerie ou si vous cherchez à obtenir des récompenses. Toutefois, il ne s'agit pas d'un mode de paiement courant et la plupart des établissements de crédit hypothécaire hésiteront à accepter une carte de crédit en raison des frais élevés qu'ils imposent aux commerçants. Pour cette raison, cela peut nécessiter un effort supplémentaire de votre part et vous devrez peut-être configurer les paiements par carte de crédit via une application de paiement tierce comme Plastiq ou PaySimply.

Ces responsables du traitement facturent généralement des frais élevés pour leurs services. Ces frais peuvent être soit un pourcentage du montant que vous devez, soit des frais fixes (à partir d'environ 2,5 %). Veillez vraiment à garder ces frais à l'esprit lorsque vous décidez d'utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre prêt hypothécaire.

Puis-je payer mon loyer avec une carte de crédit au Canada?

Comme les loyers sont généralement moins élevés que les remboursements hypothécaires (mais pas toujours, surtout dans les grandes villes), vous avez plus de chances de payer votre loyer avec une carte de crédit. Surtout si vous louez auprès d'une grande société de gestion immobilière. En revanche, les personnes qui louent simplement un appartement au sous-sol de leur maison et les petites compagnies de location ne sont pas susceptibles d'accepter les cartes de crédit.

Cela dit, vous pouvez peut-être utiliser un service tiers comme PaySimply ou Rentmoola. Si vous décidez de tenter votre chance, soyez très prudent quant aux frais potentiels, qui commencent à environ 2,5 % et peuvent aller encore plus haut. Il est essentiel de tenir compte des frais que vous pourriez payer lorsque vous utilisez une carte de crédit pour payer un loyer, car, sur une année, ils peuvent représenter plusieurs centaines de dollars en plus de vos paiements. En outre, si vous choisissez de payer le loyer avec une carte de crédit, assurez-vous d'avoir un plan de remboursement intégral du solde chaque mois afin d'éviter de cumuler des charges d'intérêt. Les cartes de crédit sont généralement assorties de taux d'intérêt élevés, qui peuvent s'accumuler rapidement si vous avez un solde.

Comment payer votre hypothèque avec une carte de crédit?

Pour payer votre hypothèque avec une carte de crédit, la première chose à faire est de vérifier si votre banque accepte les paiements par carte. Si ce n'est pas le cas, vous devrez rechercher un service de paiement tiers approprié. Vous pouvez consulter les sites Web d'entreprises telles que PaySimply pour voir quelles sont les compagnies de crédit hypothécaire qu'elles desservent. Vous devrez alors créer un compte à l'aide de votre courriel et fournir d'autres renseignements personnels.

Lorsque vous utilisez un site de paiement tiers pour payer votre hypothèque, la société paie directement votre compagnie de crédit hypothécaire, généralement par virement électronique, mais le traitement peut prendre quelques jours, alors n'attendez pas la dernière minute. Les frais liés au paiement de votre hypothèque par l'intermédiaire d'un responsable des paiements varient de 2,5 % à 2,9 %.

Comment payer votre loyer avec une carte de crédit?

Il est toujours utile de demander à votre propriétaire s'il accepte les paiements par carte de crédit. Si ce n'est pas le cas (ce qui est très probable), vous pouvez utiliser un responsable de traitement des paiements tiers comme Rentmoola ou PaySimply.

En général, vous devrez d'abord configurer un compte et fournir vos coordonnées personnelles et celles de votre carte de crédit. Vous pouvez ensuite programmer des paiements uniques chaque mois ou configurer des paiements récurrents mensuels. En règle générale, vous devrez payer 2,5 % de votre loyer, mais les frais changent constamment et il est donc conseillé de communiquer avec la compagnie de paiement pour vous renseigner sur les frais. Rentmoola indique également sur son site que si vous l'utilisez pour effectuer vos paiements, vous pouvez gagner des avantages MoolaPerks en plus de ceux que vous obtenez avec votre carte de crédit, ce qui peut être un avantage intéressant.

Les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre hypothèque

L'utilisation d'une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre hypothèque présente des avantages et des inconvénients.

Avantages :

• Récompenses : de nombreuses cartes de crédit offrent des récompense ou des remises en argent pour chaque dollar dépensé. En utilisant une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre hypothèque, vous pouvez gagner des récompenses qui peuvent être échangées contre des voyages, des cartes-cadeaux, des crédits de relevé, et plus encore.

• Commodité : payer votre loyer ou votre hypothèque avec une carte de crédit peut être pratique. Vous pouvez configurer des paiements automatiques et ne pas avoir à vous soucier des paiements.

• Renforcement du crédit : si vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable et que vous effectuez vos paiements à temps, cela peut vous aider à bâtir votre pointage de crédit, alors que le paiement par virement électronique ou par débit ne peut pas contribuer à renforcer votre pointage.

Inconvénients :

• Frais : même s'ils acceptent les paiements par carte de crédit, les propriétaires et les compagnies de prêts hypothécaires peuvent facturer des frais de commodité, qui peuvent s'accumuler rapidement. Les responsables du traitement des paiements facturent toujours des frais allant de 2,5 % à plus.

• Taux d'intérêt : si vous maintenez un solde sur votre carte de crédit, vous devrez payer des intérêts sur le solde impayé. Les taux d'intérêt des cartes de crédit (qui s'élèvent en moyenne à 20 % au Canada) sont généralement beaucoup plus élevés que les taux hypothécaires, de sorte qu'il peut être coûteux de conserver un solde.

• Endettement : l'utilisation d'une carte de crédit pour payer votre loyer ou votre hypothèque peut conduire à l'endettement si vous ne pouvez pas rembourser votre solde en totalité chaque mois. Cela peut avoir des conséquences financières si vous avez déjà du mal à joindre les deux bouts.

Quand est-il judicieux de payer des frais?

Il n'y a vraiment de sens à payer des frais pour débiter votre loyer ou votre hypothèque d'une carte de crédit que si vous en sortez gagnant sur le plan financier. Par exemple, si vous obtenez 3 % de récompenses pour toute dépense portée à votre carte de crédit, cela vaut la peine de payer des frais de 2,5 %, car vous gagnez au moins 0,5 %.

Si les frais sont un élément clé à prendre en compte pour décider s'il vaut la peine de payer votre loyer ou votre prêt hypothécaire avec votre carte de crédit, un autre élément important à garder à l'esprit est votre capacité à rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois. Les paiements d'hypothèques et de loyers sont des dépenses importantes et, à moins que vous ne soyez certain de pouvoir payer la totalité de ce que vous devez, vous pourriez finir par payer 20 % d'intérêts sur votre solde impayé. Les intérêts peuvent rapidement devenir incontrôlables et vous pourriez vous retrouver à devoir beaucoup plus que si vous aviez simplement payé votre loyer ou votre prêt hypothécaire par chèque, débit ou virement.

Il est important de se demander si les avantages potentiels de l'utilisation d'une carte de crédit pour payer le loyer ou le prêt hypothécaire l'emportent sur les difficultés potentielles liées à ce mode de paiement. Dans l'ensemble, si vous envisagez d'utiliser une carte de crédit pour payer votre prêt hypothécaire, assurez-vous vraiment de bien vous renseigner et de comprendre les frais éventuels et veillez à être en mesure de payer le solde dans son intégralité chaque mois pour éviter de payer des frais d'intérêt inutiles.