Obtenez votre Rapport de Crédit gratuit

Votre Rapport de Crédit montre comment vous gérez l'argent emprunté en suivant vos paiements et vos dettes. En le consultant régulièrement, vous pouvez voir ce qui aide ou nuit à votre Cote de Crédit et trouver des façons de l'améliorer. C'est particulièrement utile avant de grandes décisions, comme l'achat d'une maison ou d'une voiture, car les banques s'appuient sur ce rapport pour décider de vous prêter de l'argent. Comprendre votre rapport de crédit vous aide à vous préparer pour ces engagements financiers importants.

Un Rapport de Crédit est un résumé détaillé de votre historique de crédit. Il contient des informations comme vos prêts, vos cartes de crédit, votre historique de paiements et tout paiement manqué. Il inclut également votre cote de crédit et toute vérification de crédit récente effectuée par des prêteurs.

Pour contester un rapport de crédit, vous pouvez contacter l'agence de crédit en ligne ou par courrier en décrivant votre problème et en joignant les documents justificatifs. Ou simplifiez-vous la vie en le faisant directement dans l'appli KOHO — pas besoin de naviguer sur d'autres sites ou d'envoyer des documents par courrier. Ouvrez simplement l'appli et nous vous guiderons à travers les étapes.

Vous pouvez consulter votre rapport aussi souvent que vous le souhaitez. Plus vous le vérifiez fréquemment, meilleures sont vos chances de détecter rapidement des erreurs ou des fraudes. Gardez à l'esprit que l'activité de crédit peut prendre 30 à 90 jours avant d'être signalée. La cote de crédit dans votre rapport est le plus récent fourni par Equifax, tandis que celui dans l'onglet Crédit est mis à jour mensuellement — ils peuvent donc différer.

Non, consulter votre rapport de crédit n'a aucun impact sur votre cote de crédit.

Lorsque vous vous inscrivez au Rapport de Crédit, aucune vérification de crédit n'est effectuée.

Pour améliorer votre cote de crédit, payez vos factures dans les délais, maintenez un faible solde sur vos cartes de crédit et évitez de faire trop de nouvelles demandes de crédit en même temps. Vérifier régulièrement votre Rapport de Crédit peut également vous aider à repérer des erreurs ou des points à améliorer.

Oui, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit Equifax gratuit uniquement si vous êtes abonné au plan Complet de KOHO.

Vous pouvez accéder à votre Rapport de Crédit aussi souvent que vous le souhaitez ! L'activité de crédit peut prendre 30 à 90 jours avant d'être signalée, vous pourriez donc ne pas voir les mises à jour avant ce délai. La cote de crédit dans votre rapport est le plus récent fourni par Equifax, tandis que celui dans l'onglet Crédit est mis à jour mensuellement — ils peuvent donc différer.

Oui. Ne pas effectuer vos paiements dans les délais nuira à votre historique de crédit. S'il n'y a pas suffisamment d'argent dans votre compte pour couvrir votre marge de crédit de Renforcement de Crédit ou vos frais, nous continuons à tenter de prélever le montant restant jusqu'à ce qu'il soit entièrement remboursé. Vous pouvez le rembourser en ajoutant de l'argent à votre compte.

Oui, mais vous avez des options. Vous pouvez accéder à votre Rapport de Crédit Equifax gratuit si vous êtes abonné au plan Complet de KOHO, ou si vous êtes abonné à notre outil de Renforcement de Crédit.

Bâtir un historique de crédit au Canada, c'est montrer aux prêteurs que vous pouvez emprunter et rembourser de manière responsable au fil du temps. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez commencer petit et progresser graduellement.

Voici quelques façons d'y arriver :

1. Effectuez chaque paiement dans les délais
   L'historique de paiements est l'un des facteurs les plus importants de votre Cote de Crédit. Payez vos cartes de crédit, prêts, factures de téléphone et autres produits de crédit à la date d'échéance ou avant. Configurez des paiements automatiques quand c'est possible pour ne pas oublier. Même le paiement minimum vaut mieux qu'un paiement manqué.
2. Maintenez vos soldes bas
   Utiliser trop de votre crédit disponible en même temps peut être perçu comme un risque. Essayez de garder vos soldes de carte de crédit bien en dessous de la limite (une règle courante est de moins de ~30 % si possible). Si vous pouvez payer en entier chaque mois, c'est encore mieux. Des soldes plus bas = moins d'intérêts + un profil financier plus sain.
3. Pensez aux outils de Renforcement de Crédit
   Si vous n'avez pas encore beaucoup d'historique de crédit, des outils qui signalent un comportement de paiement positif peuvent vous aider.
   
   L'outil de Renforcement de Crédit de KOHO est un exemple de façon structurée d'ajouter des paiements dans les délais à votre dossier.
4. Évitez trop de nouvelles demandes
   Chaque fois que vous faites une demande pour certains types de crédit, les prêteurs peuvent effectuer une vérification approfondie de votre dossier. Quelques vérifications sont normales, mais de nombreuses demandes en peu de temps peuvent vous faire paraître trop dépendant du crédit. Choisissez vos produits soigneusement plutôt que de tout demander.
5. Consultez vos Rapports de Crédit
   Vous pouvez demander votre Rapport de Crédit auprès des principales agences de crédit du Canada (Equifax et TransUnion). Vous pouvez également obtenir un Rapport de Crédit en souscrivant au plan Complet de KOHO ou à notre outil de Renforcement de Crédit.
6. Soyez patient et constant
   L'historique de crédit, c'est littéralement de l'histoire — il se bâtit avec le temps. Continuez à payer dans les délais et à garder vos soldes sous contrôle.