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Quel est l'âge moyen de la retraite au Canada?

En résumé

  • Il est essentiel de vous préparer tôt à votre retraite pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour durer toute votre vie.

  • Le gouvernement canadien a fixé à 65 ans l'âge à partir duquel il est possible de toucher des prestations. Le Canadien moyen prend sa retraite entre l'âge de 64 et 65 ans. Il existe différents types de comptes d'épargne pour la retraite.

  • Les Canadiens peuvent bénéficier de plus de prestations du gouvernement s'ils attendent d'avoir 70 ans.

Imaginez ceci. C'est votre dernier jour de travail, mais pas pour la semaine et pas avant les vacances. Non, c'est votre dernier jour de travail pour toujours. Vous prenez votre retraite. Vous avez envie de profiter de votre retraite. Vous voulez peut-être aller pêcher tous les jours ou commencer à écrire le livre que vous avez toujours voulu écrire. Quels que soient vos projets, vous vous réjouissez et vous avez hâte d'y être. Quel âge pensez-vous avoir?

Y a-t-il une différence entre l'âge auquel la plupart des gens prennent leur retraite et l'âge auquel le gouvernement s'attend à ce que vous obteniez une pension? De plus, quelles sont les choses auxquelles vous devez penser dès maintenant, pendant que vous travaillez encore et que vous rêvez de votre retraite, et qui pourront vous aider lorsque vous vous rendrez finalement sur votre lieu de travail le dernier jour? Dans cet article, nous examinerons l'âge moyen de la retraite au Canada et les mesures à prendre dès maintenant. Nous établirons ensuite une comparaison avec l'âge moyen de la retraite aux États-Unis.

Préparation à la retraite

Prendre sa retraite avec suffisamment d'argent pour aller jusqu'à la fin de ses jours est l'objectif de tout le monde. Vous ne voulez certainement pas que cette somme vous échappe et, pour certains, il est même préférable que cet argent soit conservé pour que vous puissiez le transmettre aux générations futures. Mais avant d'aller trop loin, il est important de commencer par quelques mesures importantes que vous devez prendre avant même d'envisager la retraite.

Que voulez-vous faire?

Si vous êtes plus jeune et que vous lisez cet article, il pourrait être un peu difficile de répondre à cette question. Il est difficile de savoir ce que vous voulez faire à la retraite si c'est dans plus de 20 années. Mais le fait d’avoir une compréhension, même si ce n’est qu’un aperçu, peut vous aider à mieux planifier. Espérez-vous voyager partout dans le monde? Vous avez peut-être besoin de plus d’argent que vous ne le pensez. Voulez-vous simplement rester à la maison avec vos petits-enfants la plupart du temps? Cela pourrait finir par coûter un peu moins cher. Votre maison est payée? Avez-vous deux maisons? Vouloir vivre dans une fourgonnette au bord de l’océan au Mexique? Toutes ces choses ont une incidence sur l’âge auquel vous pouvez prendre votre retraite et sur le montant dont vous avez besoin pour le faire.

Comptes de retraite

Il existe un certain nombre de comptes de retraite différents que vous devez connaître parfaitement, surtout si vous êtes jeune. Les jeunes investisseurs ont la chance de pouvoir profiter du temps. Les jeunes investisseurs ont la chance de pouvoir profiter du temps. Plus vous accumulez d'argent tôt, mieux c'est, car vous avez plus de temps pour le faire fructifier.

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est souvent un régime parrainé par l'employeur. Les fonds que vous y versez, au moyen d’une retenue à la source, sont libres d’impôt jusqu’à concurrence d’une certaine limite chaque année. Ce ne sont pas seulement des comptes d’épargne passifs. Lorsque vous vous inscrivez à un REER et que vous y cotisez, vous pouvez choisir où vont vos fonds et dans quoi vous investissez. La combinaison que vous choisissez a beaucoup à voir avec le chemin que vous avez parcouru dans votre carrière. Par exemple, si vous êtes jeune, vous pourriez choisir d’avoir plus d’actions dans votre portefeuille parce que vous pouvez profiter du temps pour absorber une partie de la volatilité qui accompagne les placements en actions. À l’inverse, si vous approchez de l’âge de la retraite, vous voudrez peut-être opter pour des placements plus prudents afin de conserver la valeur.

Si vous ne savez pas exactement ce que vous devez faire, vous pouvez consulter un conseiller en placement. Il pourra vous donner des conseils dans le cadre de votre REER. Néanmoins, qu'il le fasse ou non, vous devez vous préparer à verser une partie de votre portefeuille global à l'institution financière qui le détient.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Un FERR est un autre type de compte qui vous permet d’épargner pour la retraite. Il est important que vous sachiez que le montant que vous recevrez chaque mois à la retraite est établi au début du compte. Cela signifie que vous ne pourrez pas profiter des gains du marché comme vous le feriez dans un REER. Néanmoins, les FERR peuvent être un atout supplémentaire dans votre boîte à outils de retraite.

Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Le gouvernement canadien a voulu inciter les gens à épargner et a donc créé un compte d'épargne à cette fin. Les dépôts dans un CELI sont nets d'impôt et ne sont pas imposés lorsque vous les retirez, ce qui en fait un outil d'épargne puissant, même s'il n'est pas aussi performant qu'un REER.

Investissements ordinaires

Même s'ils sont soumis à l'impôt sur les gains en capital et à d'autres taxes, les comptes de placement ordinaires restent un moyen essentiel pour les Canadiens d'épargner en vue de la retraite. Ils peuvent également servir de fonds d'urgence ou d'autres investissements.

Services gouvernementaux

En plus des comptes que vous pouvez ouvrir et utiliser vous-même, le gouvernement canadien offre un certain nombre d'options différentes aux retraités.

Régime de pensions du Canada (RPC)

Le Régime de pensions du Canada est un programme fédéral qui vous procure un revenu mensuel une fois que vous êtes à la retraite. Vous cotiserez tout au long de votre carrière et vous pourrez commencer à toucher vos prestations du RPC dès l’âge de 65 ans. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, vous pourrez augmenter le montant de vos versements. En juillet 2021, les bénéficiaires avaient reçu en moyenne 619 $. Comme vous pouvez le voir, ce n’est pas nécessairement suffisant pour vivre, ce qui rend les autres comptes essentiels.

Pension de la Sécurité de la vieillesse (SV)

Financée par le gouvernement (et non par les contribuables comme le RPC), la SV fournit automatiquement un revenu chaque année à partir de 65 ans. Tout comme le RPC, vous pouvez reporter les paiements à un moment ultérieur de votre vie, ce qui augmente le montant que vous recevez. Le paiement maximal est d’environ 600 $ par mois. Encore une fois, ce n’est qu’une partie du casse-tête de la retraite.

Supplément de revenu garanti (SRG)

Le SRG soutient spécifiquement les Canadiens retraités qui n'ont peut-être pas d'autres placements. Le montant que vous recevez dépend de votre revenu et du fait que vous ayez un conjoint ou non.

Si vous avez tous les détails en main, que vous comprenez ce que vous voulez faire et que vous avez tous les comptes nécessaires pour le faire, vous avez toutes les cartes en main pour prendre votre retraite! Mais quand?

Quel est donc l'âge moyen de la retraite?

Croyez-le ou non, le gouvernement canadien a vu juste. De 2001 à 2021, l'âge moyen de départ à la retraite était situé entre 64 et 65 ans. Un petit écart c'est pas mal! N'oubliez pas que vous pouvez prendre votre retraite quand vous le souhaitez, tant que vous avez les moyens de subvenir à vos besoins. Si vous attendez l'âge de la retraite, 65 ans est le minimum. Si vous attendez plus longtemps, jusqu'à 70 ans, vous pourrez bénéficier des prestations additionnelles des programmes du RPC et de la SV.

Fonctionnalités définies par rapport aux États-Unis

Les États-Unis offrent une structure de comptes de retraite semblable à celle du Canada, mais avec beaucoup moins de soutien gouvernemental. La sécurité sociale est offerte aux Américains dès l’âge de 62 ans. S’ils attendent jusqu’à 65 ans, ils obtiendront le plein montant, et à 70 ans, on peut s’attendre à des montants encore plus élevés. Pourtant, comme dans le cas du RPC, la sécurité sociale n’est pas suffisante pour vivre, alors les Américains investissent dans des comptes à impôt différé appelés 401(k)s, un compte nommé en fonction de la partie du code juridique qui le contient.

Le grand facteur déterminant, cependant, est la santé. L’Amérique n’a pas de santé universelle. Sans compter que l’assurance-maladie, qui est le régime de soins de santé pour les retraités américains, n’entre pas en vigueur avant l’âge de 65 ans. Lorsqu’elle entre en vigueur, elle couvre des aspects très précis. Les médicaments sur ordonnance, par exemple, viennent d’être ajoutés à la couverture au cours de la dernière décennie.

Conseils pour la planification

Lorsqu'il s'agit de la retraite, un peu de planification peut être très utile. Prenez le temps d'examiner vos options de retraite, et le plus tôt sera le mieux.

Contribuez tôt

Plus vous cotiserez tôt, plus votre situation financière sera bonne au moment de la retraite. L'argent peut fructifier avec le temps et, avec suffisamment de temps, il peut atténuer les hauts et les bas du marché. Assurez-vous également d'avoir une conversation franche avec votre conjoint ou partenaire sur ce que vous voulez faire à la retraite.

Calculez le montant

Il est difficile de répondre à cette question, mais il peut être extrêmement utile de comprendre le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Il n'y a pas de règle absolue. Le meilleur conseil est donc de commencer par réfléchir aux dépenses que vous avez actuellement, en supprimant celles qui pourraient disparaître avec le temps, comme les frais de scolarité et de transport. Si vous voulez conserver votre style de vie actuel, vous aurez besoin d'un montant similaire.

Dernières réflexions sur l'âge moyen de la retraite au Canada

L'âge moyen de la retraite est peut-être entre 64 et 65 ans au Canada, mais cela ne signifie pas que les Canadiens cesseront complètement de travailler. De nombreux retraités acceptent d'autres emplois, qu'ils soient rémunérés ou bénévoles, pour rester actifs et atteindre des objectifs de vie non réalisés. La retraite peut être un moment idéal pour explorer, surtout si vous épargnez correctement.

Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!

Dan Bucherer

Dan est un coureur et un écrivain vivant dans la région de Washington, D.C., où il travaille actuellement comme directeur des communications pour une association professionnelle de services financiers.