Comment vérifier et assurer le suivi de votre pointage de crédit

Que vous en soyez fier ou que vous redoutiez l'idée de le vérifier, votre pointage de crédit est l'un des trois chiffres les plus importants dans la vie de tout Canadien. Généralement situé entre 300 et 900, votre pointage de crédit est conçu pour représenter votre historique de crédit et votre capacité à régler vos factures à temps. Votre pointage de crédit est important pour de nombreuses choses de la vie quotidienne, comme l'obtention d'un prêt, la souscription d'un prêt hypothécaire ou la location, et il est donc important de connaître et de suivre l'évolution du vôtre.

Un bon pointage de crédit se situe généralement entre 660 et 724, tout ce qui est au-dessus est considéré comme très bon et si vous atteignez plus de 760, bravo à vous, c'est aussi bon que possible. Bien qu'il varie d'une province à l'autre, le pointage de crédit moyen des Canadiens se situe autour de 650. Si vous craignez que votre pointage de crédit soit trop bas, ne vous inquiétez pas, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour le renforcer et nous avons des tonnes d'autres articles de blogue pour vous guider dans ce processus.

Il est bon de garder à l'esprit que vous n'avez pas nécessairement un seul pointage de crédit. De nombreux fournisseurs utilisent des modèles différents pour le calculer, et les prêteurs ne communiquent pas nécessairement vos données à tous les bureaux de crédit, ce qui peut faire varier votre pointage.

Voici quelques moyens de vérifier et de suivre le vôtre :

Bureau de crédit

Un bureau de crédit récupère des renseignements sur votre historique de crédit auprès de banques et d'autres institutions financières afin de dresser un portrait complet de votre passé financier. Les trois importants bureaux de crédit au Canada sont Equifax, Experian et TransUnion. Vous avez droit à un dossier de crédit gratuit tous les 12 mois par l'intermédiaire de l'un des bureaux de crédit du Canada, mais ces rapports ne contiennent pas de pointage de crédit, ils fournissent simplement un aperçu de votre historique financier. Pour obtenir votre pointage de crédit auprès d'un bureau de crédit, vous devrez généralement payer des frais.

Banque

En général, votre compagnie de carte de crédit, votre banque ou votre société de prêt a conclu un partenariat avec un bureau de crédit pour vous donner un accès gratuit à votre pointage de crédit. Parfois, il figure sur votre relevé de crédit, parfois il est accessible par l'intermédiaire de votre application de services bancaires en ligne. Le pointage que votre banque vous indique n'est pas toujours le pointage final qu'elle utilise pour prendre ses décisions de prêt, car elle tient parfois compte d'autres facteurs, mais il vous donnera une bonne idée de votre situation.

Site tiers

Avant d'aborder l'utilisation de sites tiers, parlons des deux différents types de vérification de crédit : la vérification sommaire du pointage de crédit et la vérification approfondie. Une vérification approfondie a généralement lieu lorsque vous faites une demande de prêt ou de location d'un bien immobilier, par exemple. Elle ne peut être effectuée qu'avec votre autorisation et peut également avoir une incidence sur votre pointage de crédit. Une vérification sommaire, en revanche, peut être effectuée sans votre autorisation et est généralement réalisée pour des choses telles que les préapprobations de prêt ou les vérifications de crédit de l'employeur. Ce type de vérification n'affectera pas votre pointage global, quel que soit le nombre de vérifications effectuées.

Lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit à l'aide d'un site ou d'une application tiers, comme Credit Karma, il s'agit généralement d'une vérification sommaire. Certains sites vous permettent de le faire gratuitement, tandis que d'autres facturent des frais d'adhésion à un service qui vous permet de suivre l'évolution de votre pointage à la hausse ou à la baisse et de déterminer la cause de ce changement. Si vous essayez de renforcer votre pointage de crédit pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, ces sites constituent un moyen facile et abordable de le surveiller.

Vous avez repéré une erreur dans votre dossier de crédit? Voici ce qu'il faut faire :

Même si vous ne prévoyez pas de prendre de grandes décisions financières dans un avenir proche, il est important de garder un œil sur votre pointage pour vous assurer que les données communiquées sont correctes. Des erreurs peuvent se produire de temps en temps, et malheureusement, la fraude aussi. Un seul rapport erroné peut vraiment affecter votre pointage. Parcourez toujours attentivement votre rapport et assurez-vous de bien connaître chaque élément, comme les prêts et les comptes de crédit, ainsi que vos données personnelles.

Si vous repérez quelque chose qui ne vous semble pas correct, vous pouvez entamer une contestation auprès du bureau de crédit qui vous a remis le dossier. Il s'agit généralement d'expliquer par écrit ce qui ne va pas et pourquoi vous pensez que c'est incorrect, et d'inclure toute pièce justificative qui vous aidera à résoudre le problème.

Si vous soupçonnez une fraude, vous pouvez placer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit afin que toute nouvelle demande nécessite un contrôle d'identité avant d'être approuvée. Equifax vous permet d'ajouter cette alerte gratuitement. Vous pouvez également ajouter une déclaration personnelle à votre dossier de crédit si vous souhaitez donner plus d'explications sur votre situation dont les prêteurs tiendront compte au moment de prendre leur décision.