Combien devriez-vous épargner chaque mois ?

Économiser de l'argent peut sembler insurmontable, surtout lorsque vous débutez ou que vous vivez au jour le jour.

Si vous vous êtes déjà demandé « combien devrais-je économiser chaque mois ? », vous n'êtes pas seul.

La bonne nouvelle, c'est qu'économiser n'est pas nécessairement compliqué, et même de petites sommes peuvent faire une grande différence à long terme.

La règle d'or : commencez par 20 %

Les experts financiers recommandent souvent d'économiser 20 % de vos revenus chaque mois.

Cela peut sembler beaucoup, mais voici comment cela se décompose :

• Si vous gagnez 3 000 $ par mois, visez 600 $ d'économies.

• Si vous gagnez 4 000 $ par mois, essayez d'économiser 800 $.

• Si vous gagnez 2 000 $ par mois, essayez d'économiser 400 $.

Mais soyons réalistes : si 20 % vous semble impossible à atteindre pour le moment, c'est tout à fait normal.

Le plus important est de commencer quelque part. Même si ce n'est que 25 ou 50 $ par mois.

La stratégie 50-30-20

L'une des façons les plus simples d'envisager votre argent est d'utiliser la règle 50-30-20. Considérez votre revenu après impôt comme un gâteau que vous divisez en trois parts.

50 % pour les besoins (les indispensables)Il s'agit des dépenses que vous ne pouvez absolument pas éviter :

• Loyer ou hypothèque

• Courses

• Services publics (électricité, eau, téléphone)

• Frais de transport

• Assurances

• Remboursements minimums de dettes

30 % pour les envies (les choses agréables à avoir)Ce sont les dépenses qui rendent la vie agréable, mais qui ne sont pas indispensables :

• Restaurants

• Divertissements et services de streaming

• Vêtements neufs (au-delà des basiques)

• Loisirs

• Vacances

20 % pour l'épargne (votre avenir)C'est là que la magie opère :

• Fonds d'urgence

• Épargne-retraite

• Remboursement supplémentaire de dettes

• Épargne pour des objectifs importants comme l'achat d'une maison ou d'une voiture

Votre fonds d'urgence : le filet de sécurité dont tout le monde a besoin

Avant de commencer à épargner pour vos vacances de rêve, vous devez constituer un fonds d'urgence.

Il s'agit d'une somme d'argent mise de côté pour faire face à des dépenses imprévues telles que :

• Perte d'emploi

• Urgences médicales

• Réparations automobiles

• Problèmes d'entretien de votre logement

De combien avez-vous besoin ? Commencez par vous fixer un objectif de 1 000 $, puis essayez d'atteindre 3 à 6 mois de dépenses. Si vos dépenses mensuelles s'élèvent à 2 500 $, visez à terme un montant compris entre 7 500 $ et 15 000 $.

Où le conserver : placez votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé où il peut rapporter des intérêts tout en restant facilement accessible en cas de besoin.

Étapes importantes en matière d'épargne en fonction de l'âge

Voici quelques lignes directrices générales sur le montant que vous devriez avoir épargné à différentes étapes de votre vie :

Dans la vingtaine :

• Concentrez-vous sur la constitution d'un fonds d'urgence de 1 000 $.

• Commencez à cotiser pour votre retraite, même si ce n'est que 25 $ par mois.

• Essayez d'économiser 10 à 15 % de vos revenus.

Dans la trentaine :

• Économisez l'équivalent d'un an de salaire pour votre retraite.

• Conservez l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses dans votre fonds d'urgence.

• Économisez 15 à 20 % de vos revenus.

Dans la quarantaine et au-delà :

• Économisez l'équivalent de 2 à 3 ans de salaire.

• Maximisez vos cotisations de retraite.

• Envisagez d'économiser plus de 20 % de vos revenus.

N'oubliez pas : ce sont des lignes directrices, pas des règles. La situation de chacun est différente, et mieux vaut commencer tard que jamais.

Rendre l'épargne moins pénible

Commencez petit et célébrez

Vos victoires

Il est plus difficile d'économiser vos premiers 100 $ que vos seconds 100 $. Célébrez les petites victoires pour rester motivé.

Utilisez des comptes séparés

Conservez votre épargne dans un compte distinct de votre compte courant. Cela réduit la tentation de la dépenser et vous aide à voir vos progrès.

Automatisez tout

Mettez en place des virements automatiques vers vos comptes d'épargne. Lorsque l'épargne se fait sans que vous y pensiez, cela devient beaucoup plus facile.

Trouvez votre « raison d'épargner »

Épargnez-vous pour acheter une maison ? Pour vous marier ? Pour atteindre la liberté financière ? Avoir un objectif clair vous aidera à renoncer plus facilement à ce café au lait trop cher.

Mieux vaut peu que rien.

Le montant « idéal » à épargner chaque mois est celui que vous pouvez vous permettre de mettre de côté régulièrement. Que ce soit 25 $ ou 100 $, l'important est de commencer et d'être constant.

N'oubliez pas que les finances personnelles sont appelées « personnelles » pour une raison. Ce qui fonctionne pour votre ami ne fonctionnera peut-être pas pour vous.

L'objectif n'est pas d'économiser le plus d'argent possible dès maintenant, mais de prendre une habitude durable qui vous servira pendant des années.