Le bon montant d'Assurance Locataire repose sur trois éléments principaux :

• La valeur de vos biens (assurance des biens)

• La protection souhaitée en cas de poursuite (responsabilité civile)

• Le montant dont vous auriez besoin si vous ne pouviez plus habiter chez vous pendant un certain temps (frais de subsistance supplémentaires)

L'objectif est d'avoir une couverture suffisante pour éviter qu’un simple coup de malchance (incendie, gros dégât d'eau, vol, accident) ne se transforme en vrai cauchemar financier.

Comment le plan KOHO Complet peut vous aider

L'Assurance Locataire est idéale lorsqu'elle s'intègre facilement à votre budget, sans être une facture surprise. Avec le plan KOHO Complet, vous pouvez :

• Bâtissez votre historique de crédit et gagnez 0,25 % en déclarant votre loyer

• Obtenir l'un des prix les plus compétitifs au Canada pour les membres KOHO, avec une Assurance Locataire de base à partir de 22 $/mois

• Faire fructifier vos économies avec un taux d'intérêt de 3,5 %, l'un des plus élevés au Canada

• Gagner 2 % de Remise en Argent sur l'épicerie, les restaurants, les bars et le transport, et 0,5 % de Remise en Argent sur tout le reste

• Ne payer aucuns frais de conversion de devises, pour économiser sur vos achats à l'étranger et vos voyages

• Profiter de transactions illimitées et de virements Interac gratuits

• N'avoir aucun solde minimum requis, jamais

1. Assurance des biens : Quelle est la valeur de vos affaires ?

L'assurance des biens protège des éléments comme :

• Vos meubles, appareils électroniques et électroménagers

• Vos vêtements, chaussures et articles personnels

• Vos ustensiles de cuisine, livres, décorations et autres objets du quotidien

Une façon simple de faire le calcul :

• Faites le tour de votre logement (pièce par pièce) et évaluez environ ce qu'il vous en coûterait de tout remplacer aux prix d'aujourd'hui.

• N'oubliez pas les ordinateurs portables, téléphones, consoles de jeux et petits électroménagers : ça grimpe super vite !

Si vous auriez du mal à tout racheter après un incendie ou une grosse fuite, c'est le signe qu'il vous faut plus qu'une assurance de base.

2. Responsabilité civile : Vous protéger en cas de pépin

La responsabilité civile vous protège si :

• Vous endommagez accidentellement le bâtiment (ex. : feu de cuisine, baignoire qui déborde, etc.)

• Quelqu'un se blesse dans votre logement et vous êtes tenu responsable

Ici, la question est :« Si le pire arrivait, à quel point la facture pourrait être salée ? »

De nombreux locataires choisissent une couverture d'au moins 1 million de dollars, et beaucoup optent pour plus (comme 2 millions de dollars) pour dormir sur leurs deux oreilles. C'est particulièrement vrai dans les condos ou les immeubles à logements, où un seul accident peut toucher plusieurs unités.

3. Frais de subsistance supplémentaires : Si vous ne pouvez plus rester chez vous

Si un incendie, une fuite majeure ou un autre événement couvert rend votre logement inhabitable, la couverture des frais de subsistance supplémentaires peut vous aider à payer :

• Un hébergement temporaire (hôtel, location à court terme)

• Les frais supplémentaires de nourriture et de transport

• D'autres frais de base pendant que vous n'êtes pas chez vous

Demandez-vous franchement :

• Combien coûte votre loyer actuel ?

• Combien de temps cela pourrait-il prendre, de façon réaliste, avant de pouvoir retourner chez vous ou de trouver un nouvel appartement ?

L'objectif est d'avoir assez de couverture pour ne pas finir sur le divan d’un chum ou à vider vos économies en cas de gros coup dur.

4. Une façon simple de choisir votre couverture

Pour commencer, posez-vous ces questions :

• « Si je devais racheter tout ce que je possède demain matin, quel montant me semblerait réaliste ? »

• « Est-ce que 1 M$ en responsabilité civile me suffit, ou est-ce que j'en veux plus ? »

• « Pourrais-je payer quelques mois de frais de logement supplémentaires sans tomber dans le rouge ? »

À partir de là, vous pourrez choisir un niveau de couverture qui vous protège bien, sans pour autant dépasser la valeur réelle de vos biens ou de vos revenus.