Comment utiliser un guichet automatique

Besoin d'argent comptant ou vous voulez faire un dépôt sans vous rendre à une succursale ? Votre carte de débit et un guichet automatique bancaire (GAB) sont tout ce qu'il vous faut !

Ces machines pratiques vous permettent de gérer vos opérations bancaires quotidiennes en quelques étapes simples, quand ça vous convient. Fini de courir pour arriver avant la fermeture ou de faire la queue à la banque.

Que ce soit en plein jour ou au beau milieu de la nuit, les GAB sont là quand vous en avez besoin. Ils sont parfaits quand vous êtes en déplacement et que vous devez rapidement retirer de l'argent ou déposer un chèque.

Alors la prochaine fois que vous avez besoin de services bancaires rapides, rappelez-vous que les GAB vous donnent la liberté de faire vos opérations bancaires selon votre horaire, n'importe où, n'importe quand !

Comment retirer de l'argent d'un GAB

Retirer de l'argent d'un GAB est rapide et facile ! Voici quoi faire :

1. Insérez votre carte de débit dans le GAB.

2. Entrez votre NIP (numéro d'identification personnel) lorsque demandé.

3. Choisissez de quel compte retirer l'argent (comme votre compte-chèques).

4. Sélectionnez le montant que vous voulez retirer.

5. Si disponible, choisissez le type de billets que vous préférez (comme cinq billets de 20 $ ou deux billets de 50 $).

6. S'il y a des frais, vous devrez les accepter.

7. Appuyez sur OK et prenez votre carte quand elle sort.

8. Prenez votre argent et votre reçu (si vous en avez demandé un).

La plupart des GAB au Canada ne distribuent que des dollars canadiens, bien que vous en trouviez certains qui offrent aussi des dollars américains. Si vous voyagez à l'international, cherchez des GAB de change de devises dans les aéroports.

Petit avertissement : votre banque a probablement une limite de retrait quotidien (souvent autour de 1 000 $). Besoin de plus ? Vous pouvez habituellement changer cette limite par vos services bancaires en ligne ou en appelant votre banque.

Comment faire un dépôt en espèces à un GAB

Déposer de l'argent dans votre compte par un GAB est simple :

1. Insérez votre carte de débit dans la machine.

2. Tapez votre NIP lorsque demandé.

3. Appuyez sur l'option « dépôt » et sélectionnez le compte que vous voulez utiliser.

4. Entrez le montant que vous déposez.

5. Choisissez si vous déposez de l'argent comptant, des chèques, ou les deux (si le GAB offre ces options).

6. Placez votre argent dans la fente (la plupart des GAB récents n'ont pas besoin d'enveloppes).

7. Si votre GAB utilise des enveloppes, mettez votre argent ou vos chèques à l'intérieur, scellez-la, puis insérez-la.

8. Confirmez que tout semble correct.

9. Prenez votre carte et votre reçu (si vous en voulez un).

Quelque chose à retenir : bien que vous puissiez retirer de l'argent de pratiquement n'importe quel GAB, vous ne pouvez habituellement faire des dépôts qu'aux machines appartenant à votre propre banque. La plupart des GAB n'acceptent que les dollars canadiens et les chèques, bien que certains acceptent aussi les dollars américains.

Besoin de déposer un chèque en dollars américains ? Vous pourriez devoir visiter votre succursale en personne, bien que certaines banques permettent maintenant de les déposer par leur application mobile.

Quand vous déposez de l'argent comptant, il est disponible dans votre compte immédiatement. Les chèques sont différents — vous aurez habituellement accès à environ 100 $ immédiatement, le reste devenant disponible après la compensation du chèque (habituellement dans 5 à 8 jours).

Quels frais chargent les GAB ?

Utiliser les GAB est pratique, mais parfois il y a un coût. Voici une explication simple des frais que vous pourriez rencontrer :

Les GAB de votre banque habituelle

La plupart des banques vous laissent utiliser leurs propres GAB gratuitement, mais attention à :

• Limites de transaction : si votre compte n'autorise qu'un certain nombre de transactions par mois, vous devrez peut-être payer 1 à 2 dollars pour chaque retrait supplémentaire.

GAB d'autres banques

Quand vous utilisez la machine d'une autre banque :

• Frais d'accès au réseau : généralement entre 2 et 3 dollars au Canada

• Distributeurs automatiques internationaux : jusqu'à 5 dollars par retrait

GAB privés

Ces GAB autonomes dans les dépanneurs ou centres commerciaux :

• Chargent souvent leurs propres frais en plus de tous frais bancaires

Devises étrangères

• La plupart des banques chargent environ 2,5 % lors de retraits en devises étrangères

Vous voulez économiser sur les frais ? Tenez-vous en aux GAB de votre propre banque quand c'est possible. Si vous payez constamment des frais de transaction supplémentaires, ça pourrait valoir la peine de demander un compte avec transactions illimitées ou de magasiner pour une banque différente.

Où trouver un GAB

Trouver un GAB est assez simple :

• Vérifiez le site web de votre banque ou son application mobile pour leur localisateur de GAB

• Votre carte de débit fonctionne à pratiquement n'importe quel GAB au Canada (bien que des frais puissent s'appliquer)

Quand vous voyagez à l'étranger

Avant de partir outre-mer, jetez un coup d'œil rapide à votre carte de débit :

• Si vous voyez le symbole Plus, votre carte fonctionne avec le réseau de Visa

• Si vous voyez Maestro ou Cirrus, votre carte fonctionne avec le réseau de Mastercard

Ces symboles apparaissent aussi sur les GAB compatibles à travers le monde. Visa et Mastercard offrent tous deux des outils en ligne pour vous aider à localiser des GAB quand vous voyagez.

Si vous planifiez un voyage, le compte KOHO Extra et Complet offre aucuns frais de transaction à l'étranger sur les achats, en faisant un excellent compagnon pour les voyages internationaux.

Sécurité des GAB 101

Rester en sécurité en utilisant les GAB est aussi important que de savoir comment les utiliser. Voici quelques conseils amicaux à garder en tête :

Avant de commencer

• Jetez un coup d'œil rapide autour. L'endroit est-il bien éclairé ? Les gens peuvent-ils vous voir clairement utiliser la machine ? Si quelque chose ne va pas, faites confiance à votre instinct et trouvez un autre GAB.

En utilisant le GAB

• Couvrez le clavier avec votre main en entrant votre NIP

• Ne vous inquiétez pas de retarder la file — prenez votre temps pour ranger votre argent, carte et reçu correctement avant de vous éloigner.

Faites confiance à vos instincts

• Vous remarquez quelqu'un qui traîne et vous met mal à l'aise ? Annulez votre transaction et partez.

• Si vous pensez que quelqu'un vous suit après avoir utilisé un GAB, dirigez-vous vers un endroit achalandé comme un magasin ou restaurant et appelez à l'aide si nécessaire.

Conseils supplémentaires

• Vous utilisez un de ces GAB de vestibule bancaire qui ont besoin de votre carte pour entrer ? Ne tenez pas la porte ouverte pour des étrangers — ils peuvent utiliser leur propre carte s'ils sont de vrais clients.

• Aux GAB au volant, gardez vos portières verrouillées et fenêtres fermées sauf pour la fenêtre du conducteur.

• Vous planifiez sortir de votre voiture pour utiliser un GAB ? Éteignez le moteur et verrouillez — même si vous ne serez parti qu'une minute.

Planifier à l'avance

• Certains GAB, surtout ceux dans les centres commerciaux ou magasins, ne sont pas disponibles 24h/24. Si vous savez que vous aurez besoin d'argent, essayez de le retirer pendant les heures d'affaires régulières.

Protéger votre carte

Votre carte de débit est comme une clé pour votre argent, alors ça vaut la peine de prendre quelques étapes simples pour la garder en sécurité.

Gardez-la en sécurité

Traitez votre carte comme vous traiteriez de l'argent comptant — gardez-la quelque part en sécurité où elle ne se pliera pas, ne se grafignera pas ou ne se fera pas voler. Un portefeuille ou porte-cartes fonctionne parfaitement !

Intelligence du NIP

Essayez de mémoriser votre NIP plutôt que de l'écrire. Si vous avez absolument besoin de garder un record, ne le rangez pas dans votre portefeuille ou sur la carte elle-même (c'est comme laisser la clé de votre maison dans votre porte d'entrée !).

Choisir un bon NIP

En choisissant un NIP, évitez les trucs évidents :

• Sautez votre date de naissance, initiales, ou adresse

• N'utilisez pas votre numéro de téléphone ou NAS

• Évitez les motifs simples comme 1234 ou 0000

Utiliser un numéro qui signifie quelque chose pour vous mais qui ne serait pas évident pour les autres est votre meilleur pari. Et si votre NIP actuel est trop facile à deviner, passez simplement à votre banque ou appelez-les pour en avoir un nouveau.

Si votre carte disparaît

Vous remarquez que votre carte a disparu ? N'attendez pas — appelez votre banque immédiatement. La plupart des banques canadiennes ont des lignes d'urgence 24 heures pour signaler les cartes perdues, et un signalement rapide peut empêcher quelqu'un d'autre d'utiliser votre argent.

Suivez vos dépenses

Gardez ces reçus de GAB jusqu'à ce que vous les vérifiiez contre votre relevé mensuel. C'est une façon facile de repérer toute transaction inhabituelle qui pourrait signaler une fraude.