L'assurance voyage en vaut-elle la peine?

Imaginez un peu. Vous êtes en voyage loin du Canada, en Allemagne, par exemple. Vous passez un excellent moment mais, au cours d'une soirée à la brasserie, vous mangez une mauvaise escalope. Vous tombez extrêmement malade, au point de devoir aller vous faire soigner à l'hôpital. Vous y passez la nuit et recevez des soins médicaux, des perfusions et des médicaments. En sortant de l'hôpital, vous vous sentez un peu mieux, mais vous n'avez vraiment aucune envie de retourner à la brasserie.

Vous rentrez chez vous et reprenez votre vie normale jusqu'au jour où vous recevez par la poste une facture de plusieurs milliers de dollars. Vous vous dites peut-être : « j'ai une assurance maladie ». Mais ce n'est pas le cas en Allemagne. C'est là que l'assurance voyage entre en jeu et qu'il est important d'en avoir une lorsque vous voyagez à l'étranger.

Qu'est-ce que l'assurance voyage?

L'assurance voyage est une police complémentaire à votre propre assurance qui couvre toute une série de choses lorsque vous voyagez, que ce soit au niveau national ou international. Elle permet de compenser les frais d'interruption de voyage, de maladie, de perte de bagages et même de rapatriement.

L'assurance voyage comporte de nombreuses sous-sections, avenants et couvertures, selon le type et le niveau de la police que vous choisissez. Comme toutes les autres polices d'assurance, il y a trois éléments essentiels à prendre en compte lors de la souscription d'une police.

Prime

Il s'agit du montant que vous payez au départ pour adhérer à la police. Elle dépend du montant de la franchise que vous choisissez et du type de couverture que vous avez. Plus la franchise est faible, plus la prime est élevée. En effet, la compagnie d'assurance percevra moins d'argent si vous devez effectivement utiliser la police. Si vous demandez des montants de couvertures additionnels, vous paierez également une prime légèrement plus élevée.

Franchise

Il s'agit du montant que vous devrez payer si vous remportez une réclamation auprès de la compagnie d'assurance. Revenons à notre exemple en Allemagne. Si vous aviez une assurance voyage et l'utilisiez pour régler vos factures, vous auriez dû payer la franchise avant que l'assurance ne vous indemnise.

Couvertures

Les couvertures sont les éléments pour lesquels vous pouvez utiliser votre police. Les polices d'assurance voyage offrent de nombreuses possibilités de couvertures. En voici quelques-unes qui peuvent être incluses.

Interruption ou annulation de voyage : elle couvre vos frais de voyage si votre voyage est annulé ou interrompu d'une manière ou d'une autre. Il peut s'agir de n'importe quoi, de l'annulation d'un vol à la fermeture d'un hôtel, de la nécessité d'une assistance médicale à la non-utilisation de billets pour un événement. C'est la raison et l'utilisation la plus courante de l'assurance voyage au sens large.

Assurance médicale : elle couvre tous les soins médicaux dont vous pourriez avoir besoin pendant votre séjour à l'étranger. Il peut s'agir d'un séjour à l'hôpital ou d'une visite à la pharmacie pour une ordonnance.

Bagages perdus : elle permet de couvrir les frais de remplacement des bagages perdus. De nombreuses polices d'assurance prévoient également un mode de paiement rapide pour vous permettre d'acheter de nouveaux vêtements et articles personnels afin de poursuivre votre voyage.

Assurance évacuation : si, pour une raison quelconque, vous devez être transporté par avion, soit en raison d'une urgence médicale, soit pour votre sécurité, cette couverture paiera la logistique et la facilitation réelle de l'évacuation.

Assurance-vie : votre police d'assurance-vie personnelle pourrait ne pas vous indemniser si vous vous rendez dans certains endroits. Toutefois, il est plus probable que vous ayez besoin d'une assurance-vie additionnelle pour rapatrier votre dépouille et vos effets si vous décédez à l'extérieur du Canada. Cette assurance peut couvrir cela et fournir un service de soutien monétaire à votre famille.

À quoi dois-je faire attention?

Le domaine de l'assurance peut prêter à confusion et il en va de même pour l'assurance voyage. Il y a quelques points auxquels vous devez faire attention lorsque vous recherchez une police d'assurance.

Dates d'entrée en vigueur de la police

Assurez-vous de bien comprendre les dates d'entrée en vigueur de la police et que la police à laquelle vous avez souscrit couvre la totalité de votre voyage, de porte à porte. Les polices ne vous couvriront que pendant la période prescrite ou, dans le cas des vols et de l'hébergement, les dispositions prises qui seront utilisées pendant la période assurée.

Niveaux de prestations

Pratiquement toutes les couvertures ci-dessus peuvent être adaptées à vos besoins par le biais du niveau de prestations de la couverture. Supposons que vous soyez une jeune personne en bonne santé qui souhaite voyager en Europe. Vous pouvez épargner un peu d'argent en choisissant un niveau de couverture inférieur pour la partie frais médicaux de votre police d'assurance voyage.

Exclusions

Assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus dans votre police et ce qui ne l'est pas. Par exemple, la couverture d'une attaque terroriste est souvent incluse dans la couverture d'annulation de voyage, mais elle n'est efficace que si elle se produit dans une période déterminée pendant ou avant votre voyage. Parfois, les maladies préexistantes ne sont pas incluses dans les polices d'assurance voyage, à moins que vous ne payiez pour un avenant additionnel.

Autres atouts, mais non essentiels

De nombreuses polices d'assurance se ressemblent, de sorte que les compagnies incluent souvent des couvertures additionnelles pour les différencier des autres. Il s'agit souvent d'éléments comme la couverture des téléphones portables, qui remplace votre téléphone si vous le perdez, les avances de fonds ou les virements, les services de remplacement accéléré des passeports et l'assistance des agents de voyage.

Combien coûte-t-elle et en vaut-elle le prix?

Le coût d'une police d'assurance voyage dépend fortement de la destination et de la durée de votre voyage. Si vous allez en Angleterre ou dans une grande partie de l'Europe de l'Ouest, une police d'assurance voyage pourrait ne coûter que 100 $ à 200 $, ce qui est relativement peu par rapport à ce que vous pourriez avoir à payer si vous deviez recevoir des soins médicaux importants ou si votre vol était annulé et que vous deviez le réserver de votre poche.

L'assurance voyage vers d'autres régions du monde moins développées est susceptible de coûter beaucoup plus cher. C'est particulièrement vrai si vous voyagez pour faire de la randonnée ou de l'aventure. Une police d'assurance voyage en Afrique pour escalader le Kilimandjaro, par exemple, peut coûter plusieurs centaines ou milliers de dollars. N'oubliez pas non plus que le coût de votre police augmentera en fonction du prix de votre billet d'avion. Au cours du processus de souscription, vous devrez indiquer des coûts et des lieux approximatifs, qui seront utilisés pour calculer votre prime.

L'assurance voyage en vaut-elle la peine?

L'assurance voyage est un élément important à prendre en compte avant de partir en voyage et elle vaut généralement le coup en temps normal. Maintenant que la COVID est une préoccupation constante mais que les voyages ont repris, les polices d'assurance sont plus importantes que jamais. Les compagnies aériennes et les hôtels sont un peu plus indulgents en ce qui concerne l'annulation et la modification des réservations, mais ces mesures ne sont pas infaillibles. Avoir une bonne police d'assurance dans sa poche est le meilleur moyen de s'assurer que vous ne subirez pas une perte financière importante si les choses tournent mal.