Quels actifs sont les plus performants lors d’une hausse des taux d’intérêt?

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Quels actifs sont les plus performants lors d’une hausse des taux d’intérêt?

En résumé

  • Le taux d'intérêt est un pourcentage des frais que les banques facturent pour vous prêter de l’argent.

  • La Banque du Canada fixe un taux cible que les banques doivent utiliser pour se prêter de l’argent entre elles. Elle peut ainsi influencer les taux d'intérêt en fonction de la conjoncture mondiale.

  • La hausse des taux d'intérêt implique d'investir dans des valeurs financières, d'acheter à crédit rapidement pour bénéficier de taux bas et de garder son calme.

Lecture de 5 minutes

Dan Bucherer
#taux d'intérêt#récession#Banque du Canada#marché boursier

Les taux d'intérêt influencent tout dans notre économie moderne, de votre prêt hypothécaire à votre carte de crédit en passant par vos comptes de retraite admissibles. Bien qu'ils fassent partie intégrante de nos vies, nous ne pensons pas toujours aux taux d'intérêt. Bien sûr, vous devez savoir qu'ils sont étroitement liés à votre carte de crédit ou à votre prêt hypothécaire, mais vous ne connaissez peut-être pas les taux d'intérêt plus généraux qui sous-tendent ces mécanismes financiers.

L'économie canadienne, comme une grande partie du reste du monde, se trouve dans un environnement de taux d'intérêt bas depuis plusieurs années, principalement en raison de la nécessité pour le gouvernement de soutenir les citoyens. Cependant, les taux ne peuvent pas rester bas éternellement. À quoi devriez-vous penser lorsque les taux d'intérêt commenceront à augmenter? De quels actifs votre portefeuille devrait-il être composé? Poursuivons notre lecture pour en savoir plus sur les différents types d'actifs qui se comportent bien lorsque les taux d'intérêt augmentent.

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Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt?

En termes simples, le taux d'intérêt est le montant que vous devez payer à votre prêteur pour lui emprunter de l'argent. En règle générale, le taux d'intérêt est exprimé en pourcentage du montant du capital que vous devez sur une période donnée. Cette période est généralement indiquée sous la forme d'un taux annuel en pourcentage ou TAP. La durée de votre prêt ainsi que le montant emprunté ont une incidence considérable sur le taux d'intérêt. Par exemple, si vous empruntez une grosse somme d'argent sur une longue période, comme avec votre prêt hypothécaire, votre taux d'intérêt sera plus bas que si vous empruntez sur une courte période, comme avec votre carte de crédit.

Votre dossier de crédit et votre pointage de crédit auront également une incidence sur le type de taux d'intérêt que vous pourrez obtenir pour divers produits. Si votre pointage de crédit est faible, vous devrez payer davantage pour accéder à des fonds (c'est-à-dire un taux d'intérêt plus élevé). Cette situation s'explique du fait que le prêteur cherche à compenser le risque qu'il prend en vous prêtant de l'argent. Si votre pointage de crédit est plus élevé, vous pouvez vous attendre à des taux d'intérêt plus favorables.

Mais ce n'est pas le même type de taux d'intérêt, n'est-ce pas?

Non, mais c'est étroitement lié. Le taux d’intérêt dont il est question dans cet article est en fait lié au taux d’intérêt plus général imposé aux banques qui empruntent de l’argent à la Banque du Canada. La banque centrale détermine le taux de base auquel elle prêtera de l'argent aux banques. C'est ce qu'on appelle le taux directeur, qui est actuellement fixé à 0,25 %. On l'appelle parfois le taux du financement à un jour, car c’est le taux auquel les banques empruntent et prêtent de l’argent les unes aux autres pendant qu’elles font le rapprochement des paiements à la fin de chaque journée.

En augmentant ou en diminuant ce taux, la Banque du Canada est en mesure d'influencer les taux d'intérêt à court terme, car les banques ont la possibilité d'exiger des frais plus ou moins élevés en fonction du montant qu'elles peuvent se demander entre elles.

Quel est l'intérêt?

La Banque du Canada agit ainsi pour trois raisons principales. Premièrement, lorsque le taux directeur est plus bas, les gens paient des taux moins élevés sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et autres produits, comme nous l'avons vu plus haut. Lorsque les taux sont bas, les gens ont tendance à dépenser plus d'argent, car le taux de rendement de l'épargne est beaucoup plus faible.

Lorsque le taux directeur est plus élevé, il décourage les gens d'emprunter de l'argent car cela coûte plus cher. Les gens ont aussi tendance à épargner davantage parce que le rendement est plus élevé. La Banque du Canada est en mesure de contrôler le rythme de croissance de l'économie et de contenir l'inflation en influençant ce taux.

Alors, quels sont les actifs qui performent le mieux dans un contexte de hausse des taux d’intérêt?

Dans un environnement comme celui que nous vivons actuellement, avec des taux d'intérêt historiquement bas, il peut être difficile de garder à l'esprit qu'un jour ou l'autre, ils devront recommencer à augmenter. Lorsque nous sortirons de la pandémie, les taux commenceront sans doute à augmenter. Quels sont donc les actifs que vous devriez envisager lorsque les taux sont bas? Lisez ce qui suit.

Investir dans les institutions financières

C'est une évidence. Qui profite du fait que les emprunteurs paient des taux plus élevés? Les institutions financières, bien sûr. Il est certain qu’elles devront elles aussi payer plus cher pour emprunter, alors ce coût sera répercuté. Cependant, les institutions financières voudront tirer profit de la hausse des taux et les bénéfices suivront.

Acheter à crédit

C'est une bonne idée de bloquer les taux lorsqu'ils sont bas si vous prévoyez faire des achats importants dans le futur. Vous pensez à une voiture? Peut-être même un prêt hypothécaire? Plus les taux augmentent, plus le crédit devient cher. C’est une bonne idée d’investir dans tout ce que vous devez acheter en empruntant de l’argent maintenant et en fixant le taux.

Actifs à court terme

En termes d'investissement, il est préférable de penser à des investissements à court terme. En effet, lorsque les taux augmentent une fois, ils ont tendance à continuer de le faire pendant une période prolongée. Cela signifie que votre placement initial pourrait ne plus valoir autant si les taux continuent d’augmenter. Quant aux placements à long terme, ils ont tendance à mal résister à la hausse des taux.

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Dividendes

Il a été démontré que les entreprises qui versent des dividendes élevés résistent à des environnements de taux d'intérêt plus élevés que les entreprises qui ne le font pas. Les dividendes sont des paiements qu'une entreprise remet à ses actionnaires à même ses profits. En général, les grandes entreprises versent des dividendes sur les actions.

Dois-je faire quelque chose pour me préparer?

Si vous voulez profiter de la hausse des taux à venir, vous devez réfléchir à ce que vous devez faire maintenant avant qu'elle ne survienne. Tout d'abord, si vous avez un prêt hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire à taux variable, envisagez de le refinancer pour obtenir un prêt à taux fixe. Les prêts et les hypothèques à taux variable signifient que le taux grimpera en même temps que les taux d’intérêt généraux, ce qui rendra votre actif plus coûteux à long terme.

Deuxièmement, si vous prévoyez un achat important, comme une maison ou une voiture, c'est le moment. Bien que les taux soient légèrement en hausse compte tenu de la situation économique actuelle, à mesure que les banques centrales hausseront les taux, le coût ne fera qu'augmenter.

Enfin, ne paniquez pas. Le marché et l'économie ont tendance à être très cycliques. Les taux plus élevés vont fluctuer, tout comme les taux plus bas. Si vous réfléchissez bien et planifiez de manière appropriée, vous entrerez dans une période de taux plus élevés avec les bons actifs pour atteindre vos objectifs financiers.

Dan Bucherer

Dan est un coureur et un écrivain vivant dans la région de Washington, D.C., où il travaille actuellement comme directeur des communications pour une association professionnelle de services financiers.

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