Les meilleures applications d'avance de fonds au Canada

Trouver la meilleure app d'avance de fonds

Vous avez besoin d'argent rapidement ? Les applications d'avances de fonds peuvent vous aider lorsque vous êtes à court d'argent avant le jour de paie. Voici ce qu'il faut savoir pour en choisir une au Canada.

Ce qui compte le plus

• Le montant des prêts : Certaines applications proposent de petites avances d'environ 200 dollars, tandis que d'autres vont jusqu'à 500 dollars.

• Rapidité : Vous avez besoin d'argent tout de suite ? Vérifiez la rapidité avec laquelle vous obtiendrez de l'argent. Certains services vous financent en moins d'une heure.

• Coût : Comparez le coût total. Les prêts sur salaire peuvent coûter jusqu'à 14 dollars par tranche de 100 dollars empruntés. Les services d'avances sur salaire ne facturent généralement pas d'intérêts, mais des frais d'abonnement ou de transfert express.

• Comment vous êtes payé : La plupart des services envoient l'argent à votre banque par virement électronique ou par dépôt direct. Certains proposent des cartes de débit prépayées.

Autres points à vérifier

• L'éligibilité : Quels sont les critères à remplir en matière de score de crédit, de revenus et d'emploi ?

• Devises : Important pour les transferts internationaux.

• Options de paiement : Comment vous pouvez envoyer de l'argent et comment les destinataires le reçoivent.

• Fonctionnalités supplémentaires : Certaines applications proposent des paiements de pair à pair, des outils de budgétisation, des options d'investissement ou des remises en argent.

1. KOHO

Parfois, l'argent se fait rare avant la paie. Quand des réparations automobiles surprises ou des factures inattendues surgissent, la Couverture KOHO peut aider à combler l'écart sans les taux d'intérêt exorbitants que chargent les prêteurs sur salaire.

Comment fonctionne la Couverture KOHO :

1. Obtenez un compte KOHO et inscrivez-vous à Couverture

2. Accédez à des avances de fonds instantanées pour aussi peu que 2 $/mois sans intérêt

3. Recevez votre argent immédiatement via l'application

4. Parlez à notre conseiller financier pour des conseils d'argent

5. Obtenez un support prioritaire quand vous avez des questions

Pourquoi choisir la Couverture KOHO ?

• Aucun intérêt - Nous ne chargeons pas d'intérêt, peu importe combien vous empruntez

• Aucune vérification de crédit - Tous ceux qui s'inscrivent sont approuvés

• Jusqu'à 250 $ - Empruntez ce dont vous avez besoin selon votre admissibilité

• Argent immédiatement - Accédez à votre avance de fonds instantanément dans l'application

• Encadrement financier - Obtenez des conseils pour mieux gérer votre argent

2. Nyble

À court d'argent ? Faites une demande en ligne pour obtenir jusqu'à 250 $ afin de couvrir de petites dépenses. Sans intérêts, sans vérification de crédit, et cela aide aussi à améliorer votre score de crédit.

Comment ça fonctionne

1. Créez un compte gratuit et recevez votre argent en 1 à 3 jours ouvrables

2. Faites votre demande en ligne en quelques minutes

3. Empruntez ce dont vous avez besoin sans payer d'intérêts

4. Bâtissez votre historique de crédit à chaque remboursement

Gratuit vs Premium Avec un compte gratuit, vous obtenez :

• Jusqu'à 250 $ sans intérêts

• Fonds en 1 à 3 jours ouvrables

• Aucune vérification de crédit

Pour X $/mois, le premium vous donne :

• Virements rapides (recevez l'argent en minutes, pas en jours)

• Rapport de crédit Equifax complet

• Protection contre le vol d'identité

Bon à savoir

• Seuls de petits montants de prêt sont disponibles

• Demande en ligne simple

• Aucuns frais cachés ou charges d'intérêts

3. Bree

Besoin d'argent avant votre prochain chèque de paie ? Bree vous permet d'emprunter jusqu'à 500 $ pour vous aider avec les factures ou les dépenses imprévues. Sans intérêts, sans vérification de crédit.

Comment ça fonctionne

1. Faites votre demande rapidement et facilement en ligne

2. Obtenez une approbation sans vérification de crédit

3. Empruntez ce dont vous avez besoin (jusqu'à 500 $)

4. Remboursez à votre prochaine paie

Ce que ça coûte

• Frais d'adhésion mensuel de 2,99 $

• 0 $ d'intérêts

• Aucuns frais de retard de paiement

• Petits frais pour les virements rapides si vous avez besoin d'argent immédiatement

Bon à savoir

• La limite de 500 $ pourrait ne pas couvrir les dépenses plus importantes

• Vous devrez payer les frais mensuels même si vous n'empruntez pas

• Les transferts réguliers sont gratuits mais prennent plus de temps

Ce qu'il faut savoir sur les applications d'avance de fonds

Les applications d'avance de fonds vous permettent d'emprunter de petites sommes d'argent jusqu'à votre prochaine paie. Elles fonctionnent différemment des prêts traditionnels et présentent leurs propres avantages et inconvénients.

Qu'est-ce qu'une application d'avance de fonds exactement ?

Ces applications se déclinent en deux types principaux :

• Certaines vous accordent des prêts sans intérêts (mais facturent d'autres frais ou abonnements)

• D'autres vous permettent d'accéder aux salaires que vous avez déjà gagnés mais qui ne vous ont pas encore été versés

Dans tous les cas, vous obtenez une petite somme d'argent immédiatement, et le remboursement s'effectue généralement automatiquement lors de votre prochaine paie.

Applications d'avance de fonds vs. prêts sur salaire

Les applications d'avance de fonds sont généralement plus sûres que les prêts sur salaire. Les prêts sur salaire peuvent facturer près de 400 % d'intérêts et piègent souvent les gens dans des cycles d'endettement.

Les applications d'avance de fonds ne facturent pas d'intérêts, c'est pourquoi elles ne sont pas réglementées comme les prêteurs sur salaire. Elles aident également à éviter les frais de découvert et ne vous permettent pas de retirer plus d'argent avant d'avoir remboursé ce que vous avez emprunté.

Attention aux coûts

Bien qu'il n'y ait pas d'intérêts, vous pourriez payer :

• Des frais d'abonnement mensuel

• Des frais de virement rapide si vous avez besoin d'argent immédiatement

• Des pourboires « suggérés » que les applications vous encouragent à laisser

Ces coûts peuvent s'accumuler même sans frais d'intérêts.

Choisissez l'application d'avance de fonds la mieux adaptée à vos besoins

Lorsque l'argent se fait rare avant le jour de paie, les applications d'avance de fonds peuvent vous sauver la vie. Mais toutes les applications ne se valent pas.

La Couverture KOHO vous donne jusqu'à 250 $ instantanément sans intérêt et inclut un encadrement financier pour seulement 2 $/mois. Nyble offre le même montant de prêt mais prend 1 à 3 jours pour effectuer des transferts gratuits. Bree offre jusqu'à 500 $ pour 2,99 $ par mois.

Avant de choisir, réfléchissez à ce qui compte le plus pour vous :

• Vous avez besoin d'argent tout de suite ? Regardez KOHO ou l'option express de Bree.

• Vous travaillez sur vos antécédents en matière de crédit? KOHO pourrait être votre meilleur choix

Ces applications sont beaucoup plus sûres que les prêts sur salaire traditionnels qui pratiquent des taux d'intérêt élevés. N'oubliez pas que les frais d'abonnement et les frais express s'accumulent au fil du temps.

Choisissez ce qui correspond à votre situation et n'empruntez que ce que vous pouvez rembourser le jour de paie suivant. La bonne application d'avance de fonds peut vous aider à faire face aux dépenses imprévues sans le stress d'une dette à taux d'intérêt élevé.