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Comment acheter des actions au Canada en tant que nouvel investisseur?

Lecture de 9 minutes

Comment acheter des actions au Canada?

Écrit par

Hajra Omar
Hajra Omar

En résumé

  • Les nouveaux investisseurs hésitent souvent à investir dans des actions par manque d'informations.

  • Vous pouvez investir dans des actions au Canada par le biais de trois comptes différents : les comptes d'épargne libre d'impôt, les régimes enregistrés d'épargne-retraite et les régimes enregistrés d'épargne-études.

  • Idéalement, vous devriez examiner les paramètres fondamentaux et techniques avant d'investir dans une action.

  • Vous pouvez investir dans des actions au Canada par l'intermédiaire d'une plateforme de négociation d'une grande banque ou d'un courtier en ligne.

Investir dans des actions au Canada est devenu relativement plus facile au cours des dernières années. Contrairement à la croyance populaire, il n'est pas nécessaire d'avoir une somme d'argent importante pour commencer à investir dans des actions. En fait, vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une entreprise de courtage en ligne et commencer à investir dans des actions à partir d'aussi peu que 100 $. Voyons donc les étapes à suivre pour acheter des actions au Canada.

Qu'est-ce qu'une action?

Une action, également connue sous le nom de valeur nette ou de part, est un instrument qui donne à son détenteur la propriété d'une entreprise. L'unité d'une action s'appelle une part. Il existe deux façons d'obtenir un revenu en investissant dans des actions. Premièrement, vous achetez l'action à un prix inférieur et la revendez à un prix supérieur. Cette différence de prix s'appelle un gain en capital. Deuxièmement, les entreprises cotées en bourse distribuent périodiquement des dividendes aux actionnaires. Selon l’entreprise, cela peut être trimestriel ou annuel.

Ouvrir un compte de courtage en ligne

Les actionnaires qui achètent des actions directement par l'intermédiaire d'un courtier sont appelés des investisseurs autogérés. Les investisseurs autogérés doivent effectuer leurs propres recherches avant de décider dans quelles actions investir. Dans ce cas, c'est à vous, en tant qu'investisseur, de veiller à ce que votre portefeuille soit diversifié. Un portefeuille diversifié recommande d'investir dans des actions d’entreprises appartenant à des secteurs d'activité et des lieux géographiques différents. Il est recommandé de protéger votre investissement contre les pertes (potentielles) et offre une compensation naturelle au cas où certaines actions n'effectueraient pas de bonnes performances. Il est très facile d'ouvrir un compte de courtage en ligne et de commencer à transiger des actions en ligne. La seule chose que vous devez faire est de trouver un compte autogéré digne de confiance et vous pourrez commencer.

Choisir un compte d'investissement

En tant que résident du Canada, vous pouvez choisir d'investir par le biais d'un compte enregistré ou d'un compte non enregistré. Voici quelques-uns des comptes enregistrés les plus populaires :

1. Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Investir dans des actions par le biais d'un CELI est une option intéressante car elle n'est pas imposée. Ce compte vous permet d'investir et d'épargner en vue d'objectifs futurs tels que la retraite. Cependant, n'oubliez pas que le gouvernement canadien a fixé un plafond de cotisation pour les Canadiens âgés de plus de 18 ans. En 2021, le plafond annuel de cotisation au CELI fixé par le gouvernement était de 6000 $.

2. Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Un REER est une autre excellente solution pour retarder le paiement de l'impôt sur vos gains, à moins que vous ne les retiriez de façon anticipée. Comme son nom l'indique, le but premier de ce compte est d'épargner de l'argent pour votre retraite. Vous pouvez verser jusqu'à 18 % de votre revenu de l'année précédente dans le compte. Comme pour le CELI, le gouvernement fixe également une limite annuelle pour le REER. Pour 2021, cette limite est de 27 830 $.

3. Régime enregistré d'épargne-études (REEE)

Le compte REEE est principalement destiné à l'épargne en vue des études postsecondaires de votre enfant. Si vous choisissez d'investir dans un REEE, le gouvernement offre jusqu'à 7 200 $ en bourses d'études ouvertes pour chaque enfant ayant un REEE. Néanmoins, vous avez également la possibilité d'investir par l'intermédiaire de comptes non enregistrés.

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N'oubliez pas de faire vos recherches

Une fois que vous aurez choisi le compte que vous utiliserez pour investir dans des actions, la prochaine étape consistera à faire des recherches sur les entreprises pertinentes, surtout si vous êtes un investisseur autonome. Il est essentiel de faire de la recherche avant de faire un investissement; il faut toujours étudier les aspects fondamentaux et techniques d’une entreprise avant d’investir. Si vous ne savez pas dans quelles actions investir, il est toujours bon de consulter un professionnel ou même un investisseur expérimenté.

L'analyse fondamentale s'appuie sur les données financières existantes de l'entreprise pour déterminer sa santé financière, son potentiel de croissance et sa valeur intrinsèque. En outre, vous devez également analyser les états financiers récents de l'entreprise (y compris le compte de résultat, le tableau des flux de trésorerie et le bilan) afin d'examiner ses performances sur des facteurs essentiels tels que :

  • ratio dividendes/bénéfice;

  • bénéfice par action (BPA);

  • rendement des capitaux propres (RCP);

  • ratio prix/croissance des bénéfices;

  • ratio cours/bénéfice (RCB).

Parmi les autres facteurs à analyser figurent la gestion de l'entreprise, son image de marque, sa position concurrentielle sur le marché et le nombre de brevets qu'elle détient, entre autres. D'autre part, l'analyse technique consiste à utiliser les données des performances passées pour évaluer les performances futures d'une action. Les courtiers utilisent fréquemment ces paramètres et d'autres pour prendre des décisions d'achat et de vente. Les paramètres populaires de l'analyse technique sont les suivants :

  • niveaux de soutien et de résistance;

  • canaux de tendance;

  • indice de résistance relative;

  • moyennes mobiles.

La plupart des plateformes de courtage permettent d'accéder à des outils graphiques ou à des filtres d'actions. Une fois que vous aurez effectué des recherches suffisantes, il sera temps de commencer à investir. Toutefois, le processus est loin d'être terminé. Pour réussir votre investissement, il est impératif de surveiller de près vos actions et leurs performances. Les nouveaux investisseurs peuvent très facilement se sentir dépassés par les événements. Si vous êtes un nouvel investisseur, il est toujours recommandé de garder les choses simples ! Concentrez-vous uniquement sur l'analyse fondamentale et prenez vos décisions sur cette base. Au fur et à mesure que vous acquerrez de l'expérience et que vous saurez dans quelles entreprises investir, vous pourrez également commencer à prendre en compte l'analyse technique dans vos décisions d'investissement. Enfin, ne vous sentez pas limité par les frontières, les investisseurs canadiens peuvent également investir dans des actions et des obligations américaines!

Comment acheter des actions en ligne au Canada

Outre la possibilité d'investir par l'intermédiaire de courtiers à escompte, vous pouvez également investir par l'intermédiaire d'une entreprise de courtage à service complet ou acheter des actions directement auprès d'une entreprise par le biais d'un plan d'achat direct d'actions ou d'un plan de réinvestissement des dividendes.

Acheter des actions en ligne gratuitement

Vous pouvez également acheter des actions au Canada en ligne par l'intermédiaire d'un certain nombre de courtiers en ligne. Parmi les facteurs à prendre en compte lors du choix d'une maison de courtage en ligne, citons le coût par transaction, le placement initial minimum requis, les types de comptes offerts, la convivialité de la plateforme, la disponibilité de conseils ou de recherches en matière de placement et les différentes options de placement disponibles. Wealthsimple est un exemple de courtier en ligne.

Plateformes de négociation d’actions des grandes banques au Canada

Certaines des plus grandes banques du Canada offrent également des plateformes de négociation des actions pour les investisseurs autonomes. Bien que leur structure de frais soit beaucoup plus élevée, vous pouvez bénéficier d'un rabais si vous êtes un négociant actif. De plus, tenez compte du solde minimum que vous devez conserver dans votre compte pour éviter de payer des frais d'inactivité.

1. Programme Pro-Investisseurs de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)

La Banque CIBC offre à ses clients sa propre plateforme de courtage appelée Pro-Investisseurs CIBC. Vous pouvez utiliser cette plateforme pour investir dans des actions, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), etc. N'oubliez pas que la banque CIBC vous facturera environ 6,95 $ par opération. Les étudiants ont droit à un rabais sur la commission payée et paieront 5,95 $ par opération. Les négociateurs actifs, ou ceux qui effectuent plus de 150 offres par mois, paient également 4,95 $ par opération.

2. Placements directs TD

Placements directs TD est la première plateforme de négociation des actions lancée au Canada. Il s'agit de la plateforme de courtage de TD Canada. Comme pour la plateforme de CIBC, vous pouvez l'utiliser pour investir dans des actions, des fonds communs de placement, des FNB et des obligations. Elle offre des comptes CELI, des comptes REEE, des comptes sur marge et des comptes REER. Bien qu'aucun investissement ne soit nécessaire pour ouvrir un compte, une commission de 9,99 $ par opération vous sera facturée. TD offre également un rabais aux négociants actifs. Ils doivent payer une commission de 7 $ par opération. La plupart des nouveaux investisseurs ne préfèrent pas la plateforme de TD en raison de ses coûts de transaction plus élevés.

3. Placements en Direct Banque Royale du Canada (RBC)

RBC Placements en Direct est une plateforme de courtage prise en charge par la Banque Royale du Canada. Vous pouvez utiliser cette plateforme pour investir dans des actions, des fonds communs de placement, des obligations et des FNB. L'avantage le plus important de la plateforme de RBC est qu'elle offre également aux clients un compte de démonstration pour s'exercer. Elle offre des comptes non enregistrés pour les REER, les REEE, les particuliers et les entreprises. Les frais de négociation pour la plateforme de RBC sont également de 9,95 $ par transaction. Si le solde de vos placements est inférieur à 15 000 $ au cours d'un trimestre, des frais de maintien de 25 $ vous seront également facturés.

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Comment investir dans des actions en utilisant un robot-conseiller?

Tout le monde n'a pas le temps de faire des recherches sur les entreprises avant d'investir dans des actions. Si c'est votre cas, vous pouvez choisir d'investir dans un panier d'actions soigneusement sélectionnées par des négociateurs professionnels. Un FNB indiciel comprend généralement de nombreuses actions et est diversifié tant sur le plan sectoriel que géographique. Il est très difficile d'atteindre un tel degré de diversification si vous êtes un investisseur autonome.

Vous pouvez acheter des FNB à partir de votre compte de courtage. Outre le temps consacré à la recherche d'entreprises avant d'investir dans des actions, vous devrez également consacrer du temps à la gestion active de votre portefeuille. La plupart des professionnels n'ont pas autant de temps à perdre. Dans ce cas, vous devez acheter des FNB auprès d'un gestionnaire de patrimoine peu coûteux, également connu sous le nom de robot-conseiller.

Le robot-conseiller est une excellente option pour les débutants car il facilite le processus d'investissement en effectuant toutes les recherches nécessaires en votre nom. Un robot-conseiller peut vous aider de plusieurs façons, par exemple :

  • Aider à comprendre votre tolérance au risque, à identifier vos objectifs d'investissement et à déterminer si vous souhaitez investir à court ou à long terme.

  • Recommander un portefeuille d'investissement qui répond à vos besoins.

  • Rééquilibrer automatiquement votre portefeuille en cas de besoin.

  • Gagner du temps en versant régulièrement de petits montants.

  • Offrir des conseils financiers.

Cependant, n'oubliez pas qu'il n'y a rien de gratuit. Pour utiliser les services d'un robot-conseiller, vous devrez payer des frais de gestion annuels. Maintenant, la question se pose : quel robot-conseiller choisir? Le robot-conseiller de Wealthsimple, par exemple, est une option à frais réduits, mais la meilleure option dépendra de vos préférences personnelles.

Enfin, une mise en garde s'impose : les investissements sur le marché boursier peuvent être volatils. Assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable pour vérifier que vous avez pris des risques calculés.

Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!
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