Comprendre les dérives du mode de vie et comment les éviter

Vous obtenez un nouvel emploi, une promotion ou une augmentation de salaire. Vous obtenez une meilleure rémunération et vous avez un peu plus d'argent pour vous habiller plus joliment, sortir plus souvent avec vos amis et vous faire livrer plus de mets à emporter. Vous pouvez maintenant ajouter quelques services de diffusion en continu supplémentaires, prendre une chambre d'hôtel de meilleure qualité pendant vos vacances et souscrire un abonnement mensuel de vin.

Quelques mois plus tard, ce revenu additionnel ne s'est pas traduit par des économies supplémentaires. Bien sûr, vous avez plus de choses, mais votre situation financière ne s'est pas améliorée.

Si cela vous semble familier, c’est que vous avez peut-être été victime des dérives du mode de vie. Également connu sous le nom d'inflation du style de vie, ce phénomène se produit lorsque vos dépenses suivent le rythme de vos revenus. Ainsi, plutôt que d'accumuler des revenus additionnels pour bâtir un patrimoine, vous dépensez cet argent supplémentaire au fur et à mesure que vous l'obtenez.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les dérives du mode de vie, comment les reconnaître et développer quelques astuces pour les éviter.

Qu'est-ce que les dérives du mode de vie?

Plus d'achats sur l'impulsion du moment. Acheter le déjeuner tous les jours alors que vous aviez l'habitude de le préparer. Avoir recours au covoiturage ou au taxi pour vos déplacements, plus souvent qu'au transport en commun. Commander plus souvent des mets à emporter, alors que les produits d'épicerie restent inutilisés dans le réfrigérateur. Êtes-vous coupable de l'un de ces comportements?

D'une certaine manière, c'est dans la nature de l'humain : obtenir plus, dépenser plus. Il y a toujours de plus beaux vêtements à acheter, des restaurants plus chics à essayer, une voiture plus récente à conduire. Vous avez obtenu cet argent additionnel, alors pourquoi pas, n'est-ce pas? Eh bien, parce que dépenser plus signifie invariablement épargner moins.

Dépenser plus d'argent quand on en obtient plus n'est pas forcément le problème. C'est ce qui va se passer. Le problème, c'est lorsqu'une trop grande partie de ces dépenses est consacrée à des extras frivoles ou à des dépenses qui n'ont pas de but précis. Gagner plus d'argent ne devrait pas signifier prendre des mauvaises décisions financières.

Voyez les dérives du mode de vie comme l'état d'esprit « faites-vous plaisir ». C'est bien de se faire plaisir de temps en temps. Il peut être agréable de se faire plaisir avec des articles ou des services que vous considériez auparavant comme des luxes, mais lorsque ceux-ci deviennent la norme plutôt que des luxes, il est temps de faire le point sur vos dépenses. De nombreux petits plaisirs se traduisent rapidement par un bilan financier assez lourd à la fin du mois et l'argent qui aurait pu être versé dans un compte pour votre épargne ou votre retraite a pratiquement disparu. C'est bien d'avoir un bon mode de vie, à condition que votre santé financière n'en souffre pas.

Comment éviter les dérives du mode de vie?

Vouloir de belles choses est normal. Dépenser plus parce que vous avez plus est normal. Mais vous ne voulez pas que vos dépenses vous échappent. Les dérives du mode de vie vous empêchent d'épargner pour votre avenir. Alors, comment éviter cela?

Établissez un budget

Même si ce conseil peut sembler éculé, la gestion budgétaire reste votre meilleur ami lorsqu'il s'agit de vos finances. Un budget est le fondement de bonnes habitudes financières. Pour éviter les dérives du mode de vie, vous devez comprendre vos dépenses et établir votre budget de manière à servir au mieux vos objectifs.

Établissez un budget en répartissant l’argent de votre chèque de paie entre des postes qui vous conviennent, en allouant des pourcentages de votre revenu mensuel à l'épargne, aux dépenses essentielles et aux dépenses de plaisir. Les dépenses essentielles sont des choses comme le loyer, le transport en commun, l'Internet. Les dépenses de plaisir concernent les repas, les jouets, les vêtements, etc. Puis, il y a votre épargne : n'oubliez jamais votre épargne.

Fixez-vous des objectifs pour réaliser vos aspirations financières, comme acheter une maison, rembourser la dette de votre lune de miel ou prendre une retraite anticipée. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, redirigez une plus grande partie de vos économies vers vos objectifs. Chaque augmentation de votre revenu devrait se traduire par une amélioration de votre mode de vie et de votre solde bancaire.

Automatisez l'épargne

Établir un budget et respecter un budget sont deux choses différentes. Si vous avez du mal à respecter un budget après l'avoir établi, vous n'êtes pas unique dans cette situation. Heureusement, votre téléphone ou votre ordinateur peut vous aider. En configurant des versements automatiques vers vos comptes d'épargne, vous vous assurez que votre argent va au bon endroit, avant que vous n'ayez le temps de le dépenser pour une autre tournée.

Vous pouvez aussi configurer des débits préautorisés (DPA) qui seront prélevés de votre compte chèques et versés dans votre compte d'épargne le jour de la paie, ou vous pouvez le faire manuellement (n'oubliez pas de configurer des notifications récurrentes par calendrier). Lorsque la technologie est à votre service, vous n'avez aucune excuse pour ne pas épargner : c'est facile à configurer, cela se fait sans que vous vous en rendiez compte et vous commencez soudainement à bâtir votre patrimoine.

Surmontez la crainte de rater votre chance

Ce n'est pas parce que les autres dépensent beaucoup que vous devez le faire. Faites ce qui est le mieux pour votre vie et vos finances : ne vous inquiétez pas de ce que font les autres ou de la façon dont ils dépensent leur argent. C'est vous le patron.

Prenez les bonnes décisions pour vous, même si cela signifie faire l'impasse sur certains événements sociaux (souvent coûteux). Arrangez-vous pour réussir en gérant vos objectifs et en choisissant vos moments de dépense. Ne dépensez pas pour des soupers tape-à-l'oeil ou des voyages. Ne vous inquiétez pas de manquer un événement particulier si cela signifie que votre épargne augmente pour soutenir vos rêves à long terme. Vos vrais amis devraient apprécier et respecter le fait que vous ayez des objectifs et que vous vouliez être en bonne santé financière.

Faites une pause

Lorsque vous êtes sur le point de faire un achat soudain, appuyez sur pause. Respirez, attendez un peu. Souvent, avec le temps, vous déciderez que vous n'avez pas vraiment besoin de ces nouveaux clubs de golf ou de ces lisseurs de cheveux, de cette ligne de vêtements de sport des célébrités ou de cette poêle à frire que vous venez de voir à la télévision. Prenez un jour ou deux, ou une semaine, ou un mois. Si vous êtes dans un magasin, quittez le magasin. Si vous êtes en ligne, fermez l'onglet. Faites tout ce que vous devez faire pour mettre un peu d'espace entre vous et l'envie d'acheter. Si, après une pause et un temps de réflexion, vous avez encore vraiment besoin de cet article, achetez-le. Mais vous constaterez probablement que vous avez des dons pour laisser tomber les choses : avec le recul, on se rend souvent compte que ce que l'on voulait n'était pas si crucial après tout.

Comment inverser les dérives du mode de vie?

Peut-être que les dérives du mode de vie sont déjà en cours pour vous. Peut-être que vous lisez ces lignes et que vous réalisez que vous devez apporter des changements à celui-ci. Vous voulez épargner davantage et maîtriser vos habitudes de consommation. Vous avez trouvé le bon article. Il n'est jamais trop tard pour inverser la tendance de son mode de vie. Voici quelques moyens de mettre en adéquation votre mode de vie et vos revenus.

Prenez des notes

Notez ce pour quoi vous dépensez de l'argent. Faites l'inventaire de tous les achats que vous avez effectués depuis que vous avez de l'argent supplémentaire. Cela vous aidera à reconnaître où les dérives du mode de vie vous affectent et pourquoi.

Vérifiez vos dépenses mensuelles. Analysez vos relevés bancaires. Les petits achats comme les cafés, les collations et les courses en Uber, vous n'y pensez peut-être pas beaucoup. Mais si vous les additionnez, vous serez surpris du montant que vous dépensez par mois ou par année. Il est peut-être possible de réduire certaines dépenses.

Les dépenses récurrentes. Qu'est-ce qui sort de votre compte chaque mois et dont vous pourriez vous passer? Pour combien de services de diffusion en continu payez-vous? Payez-vous pour un abonnement à une salle de sport que vous utilisez à peine? Un abonnement de livraison de repas que vous ne cuisinez pas toujours? Examinez la destination de votre chèque de paie. Ces éléments s'additionnent.

Journal des dépenses. Fixez un seuil pour vous-même, à 50 ou 100 dollars, par exemple. Chaque fois que vous voulez acheter quelque chose qui dépasse ce seuil, écrivez ce que c'est et donnez une évaluation honnête de la raison pour laquelle vous le voulez. Attendez un jour ou deux, ou une semaine et repensez à ce que vous avez écrit. Le voulez-vous toujours pour la même raison? Ensuite, si vous l'achetez, revenez au journal après quelques mois et notez le plaisir que vous en avez retiré. L'aimez-vous ou regrettez-vous de l'avoir acheté? L'achèteriez-vous à nouveau? Utilisez vos évaluations comme base de vos décisions futures.

Utilisez la technologie

Utilisez la technologie pour mettre en œuvre les changements que vous essayez d'opérer. Il est plus difficile de dépenser de l'argent si vous n'y avez pas facilement accès. Limitez la quantité d'argent dont vous disposez. En établissant un budget, vous réfléchirez davantage à chaque achat et vous vous demanderez si vous en avez vraiment besoin ou non.

Avec la carte prépayée Mastercardᴹᴰ de KOHO, par exemple, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez mis sur votre compte. Estimez ce que vous voulez allouer comme argent de poche et transférez-le sur votre carte. Cela peut être un excellent moyen d'établir votre propre budget. Utilisez l'argent disponible pour vos dépenses mensuelles de friandises et lorsque cet argent est épuisé, il est épuisé. Au mois prochain.

Prenez soin de votre santé mentale et émotionnelle

Il arrive qu'un achat impulsif ou une soirée onéreuse soit un moyen de se sentir mieux lorsque l'on se sent déprimé. L'anxiété, le stress, l'insécurité et d'autres émotions négatives peuvent nous pousser à dépenser davantage pour trouver une solution rapide. Mais l'euphorie d'un nouvel achat n'est qu'un pansement temporaire. Prenez soin de vous et évaluez pourquoi vous dépensez. La thérapie au détail n'est pas une vraie thérapie. Identifiez les problèmes qui vous poussent à vous sentir d'une certaine façon et efforcez-vous de les résoudre à la racine : votre cerveau et votre porte-monnaie vous en seront reconnaissants.

Dernières réflexions pour comprendre et éviter les dérives du mode de vie

Obtenir plus d'argent est une bonne chose. Honnêtement, félicitations! Cela signifie que vous travaillez probablement dur et que vous bénéficiez de reconnaissance pour un travail bien fait. Un revenu plus important peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à améliorer votre qualité de vie. Mais, comme toujours, vous devez faire preuve d’attention et être raisonnable avec votre argent. Plus d'argent peut signifier plus de belles choses, mais pas au détriment de l'épargne. À mesure que votre revenu augmente, vous devez continuer à mettre de l'argent de côté. C'est ainsi que vous atteindrez vos objectifs.