Comment ouvrir un compte bancaire en tant qu'étudiant étranger?

Vous avez donc décidé d'aller à l'université au Canada, félicitations! Un voyage passionnant vous attend. Mais avant de vous lancer, il est important d'organiser votre situation financière. Pour de nombreux étudiants étrangers, l'ouverture d'un compte bancaire canadien est une nécessité, mais elle peut aussi être un peu déroutante. Heureusement, de nombreux comptes bancaires canadiens proposent des offres destinées aux étudiants étrangers, ainsi que des conseils sur l'établissement d'un budget et les bonnes pratiques de gestion budgétaire.

En outre, leurs établissements d'enseignement peuvent également aider les étudiants internationaux à configurer leur situation financière au Canada. La bonne nouvelle, c'est que si vous avez déjà été accepté à l'université au Canada et que tous vos permis sont en règle, vous ne devriez avoir aucun problème technique pour configurer un compte bancaire.

Comment ouvrir un compte bancaire au Canada?

1. Trouvez une banque

La première initiative que tout étudiant devrait prendre est de rechercher et d'examiner attentivement ses options bancaires. Certains étudiants préfèrent opter pour les cinq grandes banques, tandis que d'autres privilégient les coopératives de crédit ou les solutions numériques comme KOHO. Le choix est personnel et les deux options présentent des avantages et des inconvénients. Quel que soit votre choix, vous ne manquerez certainement pas de possibilités lorsqu'il s'agira de choisir une banque canadienne. La meilleure façon de réduire vos choix est de rechercher les banques qui offrent les meilleures offres aux étudiants. Dans la plupart des cas, vous trouverez probablement plusieurs comptes bancaires qui renoncent aux frais mensuels pour les étudiants ou qui offrent des programmes de récompenses, des systèmes de points ou d'autres avantages. Pourquoi ne pas profiter de ces avantages pendant que vous êtes étudiant?

De plus, les étudiants étrangers doivent garder à l'esprit que des frais de transaction vous seront facturés chaque fois que vous retirerez de l'argent d'un guichet automatique qui n'est pas pris en charge par votre banque. Par conséquent, il est préférable de choisir des banques où vous n'aurez pas à vous battre pour trouver un guichet automatique. Si vous choisissez KOHO, vous pouvez être assuré que nous ne vous facturerons aucuns frais pour l'utilisation d'un guichet automatique d'une autre banque.

Une fois que vous avez réduit vos options initiales de banque ou de coopérative de crédit, cherchez à savoir lesquelles proposent des récompenses ou des offres qui vous seront les plus avantageuses. Vous pouvez également vérifier quelles banques proposent des remises spécifiques pour différents programmes diplômants.

2. Choisissez votre compte

Une fois que vous avez choisi une banque ou une institution financière, vous devez choisir le type de compte bancaire que vous souhaitez ouvrir. Au Canada, il existe plusieurs types de comptes, notamment les comptes de chèques et les comptes d'épargne.

Les comptes chèques permettent à l'utilisateur de déposer et de retirer de l'argent quand il le souhaite, bien que de nombreux comptes imposent une limite quotidienne au montant qui peut être retiré. Lorsque vous ouvrez un compte de chèques, vous devriez également recevoir une carte de débit qui vous permettra de dépenser facilement l'argent de votre compte de chèques. Ces comptes sont l'option la plus courante pour les étudiants canadiens, car ils sont assez faciles à configurer et à consulter et leur permettent de payer leurs frais de subsistance. Si cela vous intéresse, une carte de crédit peut également être configurée par l'intermédiaire de la banque où vous ouvrez votre compte de chèques.

Les comptes d'épargne, quant à eux, sont une bonne option pour ceux qui veulent un compte pour mettre de l'argent de côté à long terme. Si vous avez l'intention de travailler pendant votre séjour au Canada ou si vous voulez mettre de l'argent de côté en cas d'urgence ou pour voyager, il est fortement recommandé d'ouvrir un compte d'épargne. De nombreuses banques vous permettent d'avoir facilement un compte d'épargne et un compte de chèques. Vous pouvez vous renseigner sur la façon de configurer l'un de ces comptes ou les deux lorsque vous rencontrez votre institution financière.

Les comptes en devises étrangères sont un autre type de compte idéal pour ceux qui souhaitent conserver de l'argent dans une autre devise. Ils sont donc à envisager pour les étudiants internationaux.

3. Préparez vos documents

Dans de nombreux cas, vous pouvez ouvrir un compte bancaire par téléphone ou en ligne avant votre arrivée au Canada. Cependant, il est souvent plus facile d'ouvrir un compte bancaire en personne, car cela vous permet également de vous assurer que vous comprenez tous les détails de votre compte bancaire et de poser des questions. Il est également conseillé aux étudiants étrangers d'essayer d'ouvrir un compte bancaire en personne au cas où des complications surviendraient. Lorsque vous êtes prêt à ouvrir votre compte bancaire canadien, assurez-vous d'avoir au moins deux des documents suivants :

• passeport ou permis d'études;

• lettre d'acceptation;

• permis temporaire (formulaire IMM 1442, 1208, 1102);

• permis de conduire canadien ou américain;

• carte d'identité du gouvernement canadien;

• chèques de voyage.

N'oubliez pas que différentes banques ou institutions peuvent exiger différentes formes d'identification. Il est donc préférable de vérifier auprès de la banque de votre choix quels sont les documents dont elle aura besoin. Assurez-vous que les informations que vous fournissez au banquier lors de la configuration de votre compte bancaire sont parfaitement correctes.

C’est parti!

Une fois votre compte bancaire canadien ouvert, votre banquier devrait vous remettre votre carte bancaire ou votre carte de débit. Il vous donnera également un numéro d'identification personnel (NIP), qui sera utilisé pour accéder à votre compte lorsque vous devrez retirer des fonds d'un guichet automatique ou payer des articles avec votre carte. Votre NIP doit rester privé et confidentiel à tout moment. De plus, votre banquier doit vous expliquer comment utiliser les plateformes et les applications bancaires en ligne de la banque que vous avez choisie, afin que vous puissiez vérifier le solde de votre compte, régler des factures et transférer des fonds.

Si vous avez ouvert un compte de chèques, vous devriez également recevoir un chéquier. Bien que les chèques appartiennent pour la plupart au passé, en garder quelques-uns à portée de main est un moyen intelligent de s'assurer que vous connaissez toujours vos informations bancaires et d'éviter de vous retrouver sans argent ou sans carte de crédit.

Optez pour une carte de crédit

Si vous pensez qu'une carte de crédit peut être utile ou intéressante pour vous, vous pouvez envisager de vous y inscrire. Tout comme pour les comptes bancaires, la majorité des banques proposent une sorte de carte de crédit spécialement conçue pour les étudiants. En général, ces cartes de crédit pour étudiants sont une excellente option, car elles ont des taux d'intérêt considérablement plus bas que les autres options. Certaines cartes de crédit peuvent également offrir des récompenses ou des systèmes de points spéciaux pour les étudiants.

Au Canada, Visa, Mastercard et American Express sont les types de cartes de crédit les plus courants. Visa et Mastercard sont généralement les meilleures options, car elles sont acceptées dans le plus grand nombre de magasins au Canada et dans le monde. Les cartes de crédit peuvent être une bonne option pour les étudiants qui veulent bâtir leur crédit. Elles sont également très pratiques, car elles vous permettent de faire des achats sans avoir à transporter de l'argent liquide ou une carte de débit avec accès direct à votre argent.

Cependant, il est important que les étudiants étrangers fassent preuve de diligence raisonnable en recherchant les cartes de crédit avant d'en demander une. Il est essentiel que vous compreniez toutes les conditions générales liées à votre carte de crédit. Sachez que vous devrez vous assurer que votre facture est réglée à la date d'échéance.

Vous pouvez également vous intéresser aux cartes de crédit prépayées rechargeables, comme celles de KOHO. Comme son nom l'indique, vous chargez des fonds dans votre compte afin de ne dépenser que ce que vous avez. Vous n'avez donc pas à vous soucier des factures de cartes de crédit ou des taux d'intérêt. De plus, vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport avec KOHO Pratique et encore plus lorsque vous faites des achats avec les partenaires de remise en argent comme Indigo et Frank and Oak!

De nombreux étudiants étrangers peuvent également découvrir que les banques leur proposent un prêt ou une marge de crédit lorsqu'ils ouvrent un compte. Si vous avez besoin d'un prêt ou d'une marge de crédit pour couvrir vos frais de subsistance, assurez-vous de bien connaître les conditions générales qui y sont associées. Il est recommandé d'éviter les prêts, sauf en cas de nécessité. Lorsque vous obtenez un prêt ou une marge de crédit, les banques canadiennes vous demandent de fournir une forme de dépôt de sécurité ou de garantie, qu'il s'agisse d'argent ou de biens. Si vous n'effectuez pas les paiements de votre prêt, vous perdrez votre garantie au profit de la banque. Vous devrez rembourser vos prêts ou vos marges de crédit à temps et conformément aux modalités de paiement décrites par votre banque. Assurez-vous de discuter de vos options avec un conseiller financier si vous n'êtes pas sûr de vouloir contracter un prêt.

S'installer au Canada pour y étudier est un moment passionnant pour les étudiants étrangers, mais qui exige aussi une certaine planification et une certaine préparation, surtout en ce qui concerne les finances personnelles. Ainsi, si vous êtes un étudiant étranger, essayez en priorité de trouver une banque et de configurer vos comptes. Vous pourrez ainsi régler vos dépenses quotidiennes, épargner pour l'avenir et recevoir votre salaire au cas où vous décideriez de prendre un emploi à temps partiel! Bref, veillez vraiment à mettre de l'ordre dans vos finances et à configurer un compte bancaire canadien dans les plus brefs délais.