Qu'est-ce qu'un courtage en ligne?

Si je l'ai dit une fois, je l'ai dit un million de fois : Internet a révolutionné notre façon de tout faire. Qu'il s'agisse de rencontrer des amis ou de collaborer à des projets professionnels ou scolaires, l'internet est présent dans tout ce que nous faisons. Il en va de même pour les services bancaires. Vous travaillez probablement avec votre banque via une application pour smartphone, un site web ou même sur les réseaux sociaux.

Une autre partie importante de la finance, en plus de votre compte bancaire auprès de votre établissement de dépôt, est l'investissement. Voilà un autre exemple d'une activité qui était autrefois réservée à une élite et à des personnes fortunées. L'internet a révolutionné la façon dont les gens ordinaires peuvent rapidement investir autant ou aussi peu d'argent qu'ils le souhaitent à partir de leur téléphone ou de leur ordinateur. Lorsque vous investissez de cette manière, vous le faites par l'intermédiaire d'une entreprise de courtage en ligne. Nous allons voir ici ce qu'est une entreprise de courtage en ligne, quels en sont les différents types et quels sont les avantages et les inconvénients à prendre en compte.

Qu'est-ce qu'une entreprise de courtage en ligne?

En termes simples, une entreprise de courtage en ligne est une entreprise qui permet d'investir de l'argent en bourse directement sur Internet, soit par le biais d'une application, soit par le biais d'un site web, soit par les deux. Les entreprises de courtage en ligne se présentent sous différentes formes et tailles, depuis les simples applications autonomes qui permettent d'investir quelques dollars ici et là jusqu'aux comptes d'investissement gérés à part entière avec des gestionnaires de fonds. La configuration d'une entreprise de courtage en ligne et la fréquence à laquelle les conseillers en investissement gèrent vos fonds modifient les frais que vous devrez payer pour utiliser le service.

De nombreuses entreprises de courtage en ligne disposent de locaux en dur, tandis que d'autres ne fonctionnent qu'en ligne. Les comptes de courtage en ligne sont généralement imposables. Les comptes des régimes enregistrés d'épargne retraite (REER) peuvent être gérés par des entreprises de courtage en ligne. Toutefois, il s'agit ici de comptes non liés à la retraite qui sont imposables en vertu de la législation canadienne.

Attendez... des impôts? Expliquez-moi.

Bien sûr. N'oubliez pas que vous devrez payer un impôt sur les gains en capital sur toute augmentation de la valeur de vos investissements. Supposons que vous achetiez un investissement et qu'il prenne de la valeur en quelques mois, puis que vous le vendiez. Vous devrez payer un impôt sur les gains en capital sur la valeur accrue. Supposons que vous achetiez une action pour 100 $ le 1er janvier et que vous la vendiez pour 1000 $ le 1er mars. Tout d'abord, félicitations. Deuxièmement, préparez-vous à payer des impôts sur les gains en capital sur ces 900 $, qui sont considérés comme des revenus d'investissement. Le taux d'imposition des plus-values au Canada est de 50 %.

J'ai compris... Qu'en est-il des entreprises de courtage en ligne?

Revenons à notre programme.

L'une des caractéristiques d'un compte de courtage en ligne est que vous avez la possibilité de gérer de nombreux investissements vous-même ou avec l'aide d'un algorithme. Il existe de nombreuses applications dans lesquelles vous pouvez déposer de l'argent et acheter des investissements de toutes sortes.

L'approche totalement autonome, basée sur des applications

Des applications comme Robinhood, Acorns et Wealthsimple adoptent toutes des approches novatrices en matière d'investissement. Robinhood, par exemple, vous permet d'acheter des groupes d'actions et d'obligations sélectionnés. Supposons que vous vous intéressiez aux entreprises qui promeuvent les énergies renouvelables. Robinhood et de nombreuses autres applications de courtage en ligne vous permettront d'acheter dans un groupe prédéfini d'entreprises qui se concentrent sur les énergies renouvelables. Acorns, quant à lui, se concentre sur le micro-investissement en arrondissant vos achats à un dollar entier et en investissant cette somme.

Le grand avantage de ces applications est qu'elles ont tendance à avoir des frais beaucoup plus bas. Cependant, ces frais peu élevés signifient que ces applications ne disposent pas d'un certain nombre de conseillers en investissement pour vous aider à prendre des décisions intelligentes. Vous devez donc vous débrouiller seul. Tant que vous êtes prêt à élaborer votre stratégie d'investissement sans l'aide de professionnels, tout va bien.

Le juste milieu

Si vous prenez vos placements un peu plus au sérieux, mais que vous voulez quand même vous en tenir à l'approche autonome, toutes les grandes maisons d'investissement ont des applications et des sites Web qui vous permettent de déposer de l'argent et de gérer vos placements, notamment TD, Goldman Sachs et bien d'autres. Ici, vous paierez un peu plus de frais, soit mensuellement, soit, plus normalement, par transaction, mais en échange, vous pourrez accéder à des ressources supplémentaires comme des conseils en investissement et une communication directe avec une personne. Ces entreprises sont souvent accompagnées de comptes chèques et de comptes d'épargne qui peuvent aider à compenser une partie du coût des mouvements d'argent.

Je souhaite obtenir toute l'aide nécessaire

Peut-être ne savez-vous pas investir ou n'avez-vous tout simplement pas le temps. Pas de problème! Vous pouvez vous en tenir à une entreprise de courtage en ligne tout en travaillant avec un gestionnaire d'investissement. Dans ce cas, vous déposez de l'argent et répondez à des questions qui aident un conseiller à comprendre vos objectifs, comme l'achat d'une nouvelle maison ou l'épargne en vue de la retraite. Le gestionnaire investira et gérera votre argent pour vous.

Bien entendu, vous paierez des frais pour ce service. Ces frais peuvent prendre différentes formes, les plus courantes étant les frais de tenue de compte et les frais par transaction.

Les frais, parlons-en!

Une grande partie du marketing dans l'espace des applications d'investissement se concentre sur les transactions gratuites et les frais limités. Cela semble être une bonne chose et, à bien des égards, c'est le cas. Mais pensez à des frais d'investissement de la même manière que vous pensez à payer pour un service. Lorsque vous allez au restaurant et que votre serveur vous offre un excellent service, une bonne conversation et vous suggère un menu ou un vin, vous n'hésitez pas à lui donner un pourboire pour ses connaissances. Le même principe s'applique ici : vous obtenez ce pour quoi vous payez. Tant que vous avez une bonne compréhension des frais et que vous êtes en mesure de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de ce service, le jeu en vaut la chandelle.

Pourquoi avez-vous besoin d'un service de courtage en ligne?

Vous vous dites peut-être : « Je suis un bon investisseur. Pourquoi ne puis-je pas simplement appeler le bureau de négociation de ma bourse préférée et acheter des actions? » Personne ne nie que vous êtes un investisseur intelligent, mais le fait est que les marchés boursiers ne peuvent pas accepter que quelques centaines de millions de Canadiens leur téléphonent pour vendre leur position de 10 $ dans leur fabricant de sodas préféré. Les entreprises de courtage sont les médiateurs nécessaires, elles aident à organiser les transigions pour les marchés et créent des voies uniformes pour leurs clients et les clients d'autres entreprises de courtage afin d'acheter et de vendre des investissements. Bien entendu, ils sont rémunérés pour l'organisation de ces opérations, mais en fin de compte, si vous êtes un investisseur avisé, vous serez en mesure de couvrir leurs frais de façon satisfaisante.

Ce qu'il faut garder à l'esprit

N'oubliez pas certaines choses lorsque vous choisissez une entreprise de courtage en ligne et que vous bâtissez un investissement supplémentaire dans votre portefeuille.

Établissez un budget

Il va sans dire que vous devez vraiment vous assurer du montant de vos revenus et des factures que vous devez régler chaque mois avant de commencer à investir de l'argent, ce que vous pouvez faire à l'aide d'un simple modèle de gestion budgétaire. Vous devez vous assurer que vous avez beaucoup d'argent à épargner. Vous devez également disposer d'un fonds d'urgence avant de commencer à investir.

Assurez-vous que vous cotisez pour la retraite

Les investissements dont il est question ici n'incluent pas votre compte de retraite. Il est toutefois important de commencer à cotiser à votre compte de retraite le plus tôt possible, avant d'ouvrir un compte de courtage distinct. Plus vous aurez d'argent dans votre REER le plus tôt possible, mieux vous vous porterez sur le plan financier. Idéalement, vous devriez cotiser au maximum à votre REER chaque année. Au minimum, cependant, vous devriez cotiser suffisamment pour profiter de tout programme de cotisation égale offert par votre employeur.

Ayez une bonne compréhension des frais et des coûts

Rien n'est gratuit dans la vie et il en va de même pour les entreprises de courtage en ligne. Que vous utilisiez une application dépouillée ou un gestionnaire d'investissement à part entière, vous devrez payer un certain nombre de frais. Voyez vraiment à quel moment vous devrez payer et comment cet argent sera déduit. S'agit-il d'un pourcentage de votre portefeuille? D'un montant forfaitaire? Une bonne compréhension vous permettra d'investir intelligemment.

N'ayez pas peur de poser des questions

Les entreprises de courtage en ligne sont conçues, à bien des égards, pour être gérées de manière autonome. Toutefois, même les applications les plus simples disposent d'un service d'assistance téléphonique. Si vous ne comprenez pas le fonctionnement des produits, n'hésitez pas à les contacter.

Les avantages du courtage en ligne

Les entreprises de courtage en ligne ont uniformisé les règles du jeu en mettant des options d'investissement faciles à la disposition de tout le monde, indépendamment de l'endroit où l'on se trouve et de l'investissement initial. Comprendre le fonctionnement des entreprises de courtage en ligne, le type de relation de courtage dont vous avez besoin et le fonctionnement de la structure des frais vous aidera à maintenir vos investissements dans la bonne direction.