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Quand avez-vous besoin d'un planificateur financier?
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En résumé
Les planificateurs financiers aident leurs clients à envisager et à préparer leur avenir financier à long terme.
Les personnes qui comprennent et ont le temps de gérer leurs propres finances n'ont pas besoin d'un planificateur financier.
Toutefois, si vous vous préparez à une augmentation de salaire, à un héritage, à un divorce, à la retraite, aux impôts ou à toute autre décision financière importante, pensez à demander l'avis d'un professionnel.
Si vous décidez de ne pas faire appel à un planificateur financier, assurez-vous de faire vos propres recherches. Par exemple, le gouvernement canadien propose des ressources et des outils de planification financière gratuits.
Tout le monde a des finances différentes, mais beaucoup se posent la même question : est-ce que mes finances peuvent bénéficier de l'engagement d'un planificateur ou d'un conseiller financier? En général, oui. En faisant les bonnes recherches et au bon moment, tout le monde peut tirer profit d'une collaboration avec un planificateur financier. Mais il est important de déterminer si vous trouverez ces avantages particulièrement intéressants.
Qu'est-ce que la planification financière?
Avant de décider si un planificateur financier est nécessaire, il est important de comprendre ce qu'est la planification financière. Au sens le plus large, la planification financière consiste à se préparer à tout objectif financier futur, en particulier la retraite.
La planification financière peut également aider les Canadiens à s'assurer qu'ils disposent de fonds suffisants pour suivre des études supérieures, acheter une maison ou une voiture, élever des enfants, etc.
Que fait un planificateur financier?
Les planificateurs financiers aident leurs clients dans tous les aspects de la planification financière. Pour ne citer que quelques exemples, ils peuvent aider à gérer l'argent, fournir des suggestions d'investissement et établir un plan de retraite.
Il est important de s'arrêter ici et d'identifier les différences entre les planificateurs financiers et les conseillers financiers. Les conseillers financiers gèrent tous les aspects de la gestion de l'argent, souvent sous la forme de portefeuilles d'investissement, et doivent être titulaires d'une licence conformément à la législation canadienne. En revanche, les planificateurs financiers n'ont pas besoin de licence, en fonction des services qu'ils proposent. Ces services sont souvent plus larges, allant de l'épargne à la gestion fiscale.
Quand un planificateur financier est nécessaire : un résumé rapide
En règle générale, vous devriez travailler avec un planificateur financier si vous ne vous sentez pas en mesure de gérer vos propres finances.
Les personnes qui ont confiance en leur capacité à gérer leurs finances, y compris l'ensemble de leurs actifs, leurs dettes, la planification de leur retraite et leurs impôts, n'ont peut-être pas besoin d'un planificateur financier. Cela dit, il peut toujours être utile de travailler avec un planificateur financier en raison de son expertise.
En outre, dans certaines situations spécifiques, il est particulièrement utile de faire appel à un planificateur financier. Voyons cela de plus près.
1. Les personnes qui analysent trop ou qui ne savent pas par où commencer
Vous arrive-t-il de remettre à plus tard la prise en main de vos finances? Peut-être est-ce parce que vous avez tendance à trop analyser vos options, que vous vous sentez facilement dépassé ou que vous ne savez tout simplement pas par où commencer.
Si c'est le cas, nous avons de mauvaises nouvelles pour vous. Ce type de comportement peut être problématique, car chaque moment passé à hésiter et à trop réfléchir est une occasion manquée de gagner de l'argent.
Voici la bonne nouvelle : la simple décision d'engager un conseiller financier pourrait résoudre tous ces problèmes d'argent. Grâce à ses idées et à ses suggestions, il pourrait vous donner le coup de pouce nécessaire pour sortir de l'ornière de l'inaction.
2. Les personnes qui ne s'intéressent pas aux finances personnelles
Certaines personnes ne s'intéressent tout simplement pas aux finances personnelles. Peut-être est-ce totalement inintéressant, ou peut-être est-ce tout simplement trop complexe pour être compris. Si vous faites partie de ces personnes, ne vous inquiétez pas! Il n'y a rien de mal à cela, tout le monde a des goûts et des préférences différents.
Cependant, laisser votre indifférence gouverner vos finances peut s'avérer une mauvaise décision. Si vous avez du mal à comprendre vos finances personnelles ou à vous y intéresser, il est préférable de confier cette tâche à des professionnels. Embaucher un planificateur financier est tout à fait logique dans cette situation.
3. Les personnes qui n'ont pas le temps de réfléchir à leurs finances
Même les personnes qui comprennent leurs finances et les subtilités de la planification financière peuvent se retrouver dans des situations où un planificateur financier est utile. Surtout s'ils n'ont tout simplement pas le temps d'