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Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir une carte de crédit au Canada?

Lecture de 7 minutes

Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir une carte de crédit au Canada?

Écrit par

Ally Streelman
Ally Streelman

En résumé

  • Il est possible d'obtenir une carte de crédit au Canada en tant qu'étudiant étranger.

  • De nombreuses grandes banques et entreprises de technologie financière (comme KOHO) proposent des cartes de crédit spécifiques ou avantageuses pour les étudiants qui ont peu d'historique de crédit et de revenus.

  • Ne vous inscrivez pas à une carte de crédit sans en avoir comparé les conditions et les avantages. N'oubliez pas non plus de vous informer sur la façon de l'utiliser de manière responsable.

  • La bonne carte de crédit peut être un outil puissant pour améliorer votre style de vie et établir une bonne situation financière.

Le passage de l'école secondaire à l'université est un passage important dans la vie de tout un chacun et encore plus dans celle de l'étudiant qui envisage d'étudier dans une université internationale. Si vous venez au Canada pour commencer vos études supérieures, vous rejoindrez le demi-million d'étudiants étrangers qui font le même choix chaque année. Il est rassurant de savoir que vous n'êtes pas le seul étudiant étranger, mais avant de vous lancer dans ce parcours passionnant, vous devez d'abord cocher quelques cases importantes.

Avez-vous réfléchi à la manière dont vous allez payer votre éducation internationale? Si vous avez obtenu une bourse, un prêt étudiant ou un financement pour vos études, vous êtes sur la bonne voie. Avez-vous également réfléchi à la manière dont vous allez payer vos dépenses quotidiennes? Si c'est le cas, vous avez probablement pensé à obtenir une carte de crédit et vous vous êtes demandé si les étudiants étrangers peuvent même obtenir une carte de crédit au Canada.

Nous répondrons à cette question importante et vous aiderons à trouver l'option qui vous convient le mieux afin que vous puissiez démarrer votre vie d'étudiant canadien du bon pied.

Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir une carte de crédit?

En tant que jeune diplômé de l'enseignement secondaire, vous n'avez probablement pas encore mis la main sur une carte de crédit. En général, il faut avoir 17 ou 18 ans pour pouvoir faire une demande. L'université peut être le moment idéal pour demander votre première carte de crédit, si, bien sûr, vous avez la certitude de pouvoir assumer la responsabilité financière qui en découle.

Vous apprendrez avec plaisir qu'il est possible d'obtenir une carte de crédit au Canada en tant qu'étudiant étranger. Avec un peu de recherche et les bons documents, vous pouvez mettre la main sur une carte de crédit et entamer un parcours financier indépendant.

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Pourquoi devriez-vous obtenir une carte de crédit?

Il existe de nombreuses bonnes raisons d'obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant étranger. Tout d'abord, une carte de crédit est un moyen pratique de régler les dépenses quotidiennes. Vous ne pourrez probablement pas utiliser votre carte de débit ou les dollars de votre pays natal pour financer votre dîner ou votre sortie au cinéma. Étant donné que de nombreux établissements sont en train d'abandonner l'argent liquide, le fait d'avoir des dollars canadiens en main ne vous servira peut-être pas à grand-chose non plus. Avec une carte de crédit, vous pouvez appuyer sans contact et profiter de votre repas ou de votre sortie au cinéma en toute tranquillité. De plus, une carte de crédit vous permet d'effectuer des paiements en ligne sécurisés, ce qui est absolument nécessaire dans un monde de plus en plus virtuel.

Une autre bonne raison d'obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant étranger est d'établir son crédit. Si vous envisagez de vivre au Canada après avoir obtenu votre diplôme, le fait d'avoir un historique de crédit substantiel vous aidera à vous établir beaucoup plus facilement dans la vie post-universitaire. Un bon pointage de crédit est essentiel pour obtenir n'importe quel type de prêt, par exemple pour une voiture dont vous aurez besoin pour vous rendre au travail, et il est parfois même nécessaire pour obtenir un logement.

Enfin, avec une carte de crédit, vous pouvez souvent obtenir des récompenses telles que des remises en argent ou des points. Les remises en argent peuvent faire la différence entre la possibilité d'acheter un latté au lait d'avoine à trois doses pendant la semaine des examens et le fait de ne pas pouvoir le faire. Gagner des points peut également vous aider à payer le vol de retour pendant les vacances. Si vous pouvez en bénéficier, ces récompenses ne sont pas à négliger.

Comment obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant étranger

En général, il est difficile d'obtenir une carte de crédit, quelle qu'elle soit, sans un historique de crédit solide, que l'on ne peut évidemment établir qu'avec une carte de crédit. Ce problème est résolu pour les étudiants, car la plupart des banques comprennent que les étudiants commencent à peine leur parcours financier et qu'ils obtiennent souvent leur toute première carte de crédit.

1. Veillez à ce que vos documents soient en ordre

Pour obtenir une carte de crédit canadienne en tant qu'étudiant étranger et profiter de ses avantages, vous pouvez souvent suivre le même chemin qu'un étudiant résident, mais vous devrez présenter des documents différents. Vous aurez besoin d'une pièce d'identité valide ainsi que de votre permis d'études ou de votre visa temporaire, qui vous permet de séjourner et d'étudier dans le pays. Par conséquent, si vous ne l'avez pas encore fait, vous devez obtenir votre permis d'études avant d'essayer d'obtenir une carte de crédit. En outre, vous devrez probablement présenter votre carte d'étudiant ou une lettre d'acceptation de votre établissement d'enseignement supérieur situé au Canada.

2. Trouvez la bonne banque

Le Canada n’est pas étranger aux étudiants étrangers. Il est donc tout à fait normal que ses banques offrent des cartes de crédit et des services bancaires adaptés à vos besoins. Les cinq grandes banques, RBC, BMO, CIBC, TD Canada Trust et la Banque Scotia, offrent une certaine forme de carte de crédit aux étudiants étrangers. Le type, les modalités et les avantages de la carte de crédit varient d’une banque à l’autre. Il est donc important de faire des recherches avant de vous inscrire à l’endroit le plus pratique.

Avant de pouvoir ouvrir une carte de crédit, les banques peuvent vous demander d’établir un compte chèques ou d’épargne, ou les deux. Bien que cela exige une étape supplémentaire, ce n’est pas une mauvaise chose. Cela signifie que vous aurez un endroit où transférer des fonds internationaux en dollars canadiens et que vous pourrez rembourser votre carte de crédit directement à partir de votre compte de chèques de la même banque.

En plus de ces grandes banques, vous pouvez également trouver des options de carte de crédit pour les étudiants étrangers dans les institutions financières en ligne. Par exemple, KOHO offre une carte offrant des avantages concurrentiels, comme des remises en argent instantanées, ainsi qu’une application de budgétisation facile à utiliser pour vous aider à gérer votre argent. Avec de tels avantages, il n’est pas étonnant que de nombreux jeunes préfèrent ces solutions de rechange aux méthodes bancaires traditionnelles.

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Comment choisir la carte qui vous convient

Maintenant que vous savez que vous pouvez obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant étranger et que vous savez comment procéder, il est temps de rechercher la carte idéale pour vous. C'est la partie la plus amusante ! Bien que la lecture des conditions d'utilisation ne semble pas très attrayante, elle peut l'être lorsque ces conditions énumèrent les nombreux avantages que vous pouvez tirer de l'utilisation de la carte. Lisez-les attentivement et comparez vos options pour trouver une carte de crédit qui ne soit pas simplement un autre morceau de plastique dans votre portefeuille, mais un outil puissant que vous pouvez manier pour améliorer votre style de vie et asseoir votre statut d'adulte.

1. Comparez vos options

Comme nous l'avons brièvement mentionné ci-dessus, il existe différents types de cartes de crédit, toutes assorties de conditions et d'avantages uniques. Il est donc important de comparer les options qui s'offrent à vous afin de vous assurer que vous choisissez la carte qui vous convient le mieux et qui répond le mieux à vos besoins. De nombreux sites proposent des comparaisons entre les cartes disponibles pour les étudiants, ce qui peut s'avérer utile au moment de prendre une décision.

La plupart des cartes de crédit classiques exigent un certain niveau de crédit et de revenu pour être éligibles. En outre, chaque demande de carte de crédit entraîne une demande de crédit avec impact, ce qui réduit temporairement votre pointage de crédit. C'est pourquoi il est important de ne demander que des cartes destinées à des étudiants comme vous. Ces cartes peuvent avoir des limites de crédit basses (le montant que vous pouvez dépenser sur la carte) et des récompenses de base et doivent parfois être déposées dans un compte initial ou une autre forme de garantie, mais elles constituent un moyen solide et sûr d'obtenir un crédit.

Une excellente façon de réussir avec une carte de crédit est d’utiliser une carte de crédit prépayée comme la carte KOHO. À l'instar d'une carte de débit, qui prélève de l'argent directement sur votre compte chèques, une carte de crédit prépayée prélève de l'argent sur des fonds préchargés. Lorsque vous utilisez une carte prépayée, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez effectivement chargé sur le compte, de sorte que vous ne risquez pas de dépenser plus que vous ne pouvez vous le permettre. En outre, vous pouvez échapper à la partie la plus dangereuse de toutes les cartes de crédit : les intérêts.

Un autre grand avantage de la carte de crédit prépayée rechargeable KOHO est qu'avec le compte Pratique, vous bénéficiez d'une remise en argent de 1 % sur l'épicerie et le transport. Si vous passez au compte KOHO Extra, vous bénéficiez d'une remise en argent de 2 % sur les achats, les transports et les sorties au restaurant. De plus, vous pouvez bénéficier d'un encadrement financier, ce qui peut s'avérer très utile pour les nouveaux arrivants au Canada et dans le monde des cartes de crédit.

2. Informez-vous

Savoir comment fonctionne une carte de crédit est un élément essentiel d'une possession responsable d'une carte de crédit. Si vous ne voulez pas lire les petits caractères de votre contrat de carte de crédit, vous ne pouvez probablement pas vous servir de ce puissant objet en plastique.

Considérez votre carte de crédit comme un autre élément important de votre éducation. Apprenez tout ce que vous pouvez sur le fonctionnement des taux d'intérêt et sur la manière de rembourser une dette si vous oubliez un paiement ou si vous devez faire face à des dépenses imprévues.

Posséder une carte de crédit et l'utiliser de manière responsable est un pont essentiel à franchir sur le chemin de l'âge adulte. Si vous l'utilisez à bon escient, vous pourrez mieux gérer vos finances à l'avenir et affronter le monde réel à la fin de vos études. Si vous l'utilisez mal, le réveil sera brutal lorsque vous quitterez l'université avec un endettement encore plus important que prévu et un triste pointage de crédit sur lequel bâtir votre vie par la suite.

Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!

Ally Streelman

Ally Streelman est une conteuse dont le travail porte sur l'argent, le bien-être ou les voyages. Son objectif principal est de responsabiliser ses lecteurs. Dans ses temps libres, vous la trouverez plongée dans un livre de cuisine, un roman ou en train d'encourager les femmes à gérer leurs finances.

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