Comment acheter de l'or, de l'argent et d'autres métaux précieux?

Fonds communs de placement, prêts hypothécaires, prêts automobiles et comptes enregistrés d'épargne-retraite (REER)... il existe de nombreux produits financiers à connaître et toute une série de places où vous pouvez faire fructifier votre argent. Mais le marché boursier peut être capricieux, et il faut être prêt à perdre ce que l'on investit, même si l'on investit dans les actions et les obligations les plus sûres. Les voitures se cassent, les maisons sont difficiles à entretenir et, parfois, tout ce que vous voulez, c'est quelque chose qui, plus que probablement, conservera toujours sa valeur (ou même en gagnera!).

L'or, l'argent et les autres métaux précieux partagent cet adjectif pour une raison bien précise : le marché a décidé qu'ils avaient de la valeur. Saviez-vous que vous pouviez investir dans les métaux précieux depuis votre bureau? C'est possible, et ils peuvent constituer une part très importante de votre stratégie d'investissement globale. Lisez la suite pour savoir comment acheter de l'or, de l'argent et d'autres métaux précieux, et, non, nous ne parlons pas de faire livrer des barres d'or à votre porte.

Pourquoi investir dans les métaux précieux?

Cela peut sembler compliqué, mais investir dans des métaux précieux est assez simple et, en fait, peut être l’une des meilleures façons de protéger votre argent. C’est parce qu’ils ont tendance à être assez stables. En tant que société mondiale, nous avons décidé que ces matériaux sont extrêmement précieux, tant dans la fabrication que dans le luxe. Depuis toujours, les êtres humains recherchent des objets brillants à porter comme bijoux ou à utiliser comme matériau dans les produits manufacturés et, pour cette raison, les métaux précieux auront probablement toujours une grande valeur. Maintenant, nous disons « probablement » parce que lorsque vous considérez une substance qui a une utilisation principale comme décoration (avec quelques autres utilisations), il peut être difficile d'affirmer qu'elle aura toujours de la valeur, mais les métaux précieux ont d'excellents antécédents en la matière.

Prenons l'exemple de l'or. Comme toute autre matière première, terme savant pour désigner une matière première telle que l'or, l'énergie, le maïs ou le blé, par exemple, la valeur de l'or a fluctué au cours des dernières décennies. Lorsque l'offre augmente, le prix diminue. Ainsi, par exemple, lorsque de nouvelles mines ouvrent ou que les gens vendent beaucoup de vieilleries de leur grand-mère, le prix baisse. En revanche, lorsque les gens décident de conserver leur or ou d'en acheter davantage en période de crise, le prix augmente. C'est un cycle.

Le prix de l'or n'a toutefois cessé d'augmenter en valeur au fil des ans et, plus important encore pour les investisseurs, il est resté relativement stable. Il n'y a jamais eu de chute brutale du prix de l'or ou d'autres métaux précieux. Cette stabilité constitue un point d'ancrage solide pour votre portefeuille et un élément clé de toute stratégie d'investissement diversifiée.

Qu'est-ce que la bague de mariage de grand-mère et les semi-conducteurs ont en commun?

Lorsque l'on parle d'investir dans des métaux précieux tels que l'or et l'argent, on ne parle pas nécessairement de la boîte à bijoux que votre grand-tante vous a offerte pour votre 18e anniversaire. Ces objets de famille valent certainement quelque chose en dollars réels, mais nous parlons ici d'or, d'argent, de platine et de palladium de qualité investissement. Le titre de cette sous-section est un peu évocateur, mais ces métaux ne sont pas utilisés uniquement dans la bijouterie. De l'électronique grand public aux pièces automobiles, en passant par les superordinateurs et l'industrie manufacturière, les métaux précieux jouent un rôle essentiel à bien des égards.

L'or, par exemple, est partout autour de vous. Il se trouve dans votre téléphone, votre ordinateur, votre voiture, etc. Partout où il y a un courant électrique, l'or est là. Il a la particularité d'être extrêmement malléable, ce qui signifie qu'il peut être moulé facilement tout en continuant à transporter de l'électricité. Il aide à former les plus petits composants de l'électronique grand public. L'argent est utilisé dans les batteries, les applications supraconductrices et les microcircuits. D'autres métaux, comme le platine, le rhodium et le palladium, ne sont pas souvent qualifiés de « précieux », mais devraient être considérés comme tels. Ils sont davantage utilisés dans l'industrie manufacturière, mais ils sont également très précieux pour la production d'ordinateurs et de véhicules.

Le fait est que les métaux précieux ne se résument pas à la montre que grand-père vous a laissée. Plus important encore, la valeur d'un investissement dans les métaux précieux réside souvent dans le marché et non dans la conservation de bijoux dans votre sous-sol.

Comment acheter des métaux précieux?

Excellente question. Il existe plusieurs façons de mettre la main sur des métaux précieux tels que l'or, l'argent et d'autres. Qu'il s'agisse d'acheter les produits eux-mêmes ou des contrats à terme, vous pouvez vous impliquer dans le marché des métaux précieux assez facilement.

Lingots et pièces

Lorsque l'on envisage d'acheter des métaux précieux, on pense souvent à l'or que l'on a chez soi. Les lingots d'or, les montres, les boucles d'oreilles et les pièces de monnaie sont autant de moyens physiques de posséder de l'or. Le problème, et vous le comprenez peut-être, c'est qu'il faut manipuler physiquement ces objets. Vous ne pouvez pas non plus les échanger directement ou facilement contre de l'argent liquide. Cela les rend très peu liquides et, d'une certaine manière, plus sensibles aux fluctuations de prix. Si vous souhaitez toutefois acheter des métaux précieux physiques pour les avoir sous la main, vous pouvez les acheter auprès d'un grand nombre de négociants et d'endroits différents. Vous pouvez également l'acheter, sous forme de pièces, directement auprès de la Monnaie canadienne.

FNB et fonds indiciels

Les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds indiciels sont des instruments qui sont liés au prix des métaux précieux et vous permettent d'investir dans ceux-ci sans réellement acheter la marchandise physique. L'or est un bon exemple de la façon dont cela fonctionne. En général, chaque part d'un FNB lié à l'or représente 1/10e d'une once. Si une once d'or se négocie à 1000 $, chaque part vaudra 100 $. Vous pouvez acheter et vendre de l'or de cette façon comme vous le feriez pour une action. Les fonds indiciels sont généralement composés d'un certain nombre d'actions, d'obligations et de matières premières différentes. Lorsque vous achetez une part d'un fonds indiciel, vous achetez une portion d'un portefeuille global de différents investissements. Les métaux précieux font souvent partie de la composition. Les fonds indiciels sont un choix d'investissement solide pour ceux qui ne veulent pas nécessairement s'embêter avec beaucoup d'achats et de ventes.

Certificats

Les métaux précieux peuvent également être achetés au moyen d'un certificat. Il s'agit simplement d'un morceau de papier indiquant que vous prenez en charge X onces d'or, par exemple et que vous y avez droit. Malheureusement, le papier lui-même ne vaut rien. Vous pouvez vendre un certificat, mais ce n'est pas aussi facile que de posséder un investissement dans la matière première sur le marché. Il peut également être difficile de le vendre, ce qui le rend illiquide. Par conséquent, s'il arrive quelque chose et que vous ayez vraiment besoin d'utiliser l'or comme monnaie, le papier ne vaut rien. Pour toutes ces raisons, les certificats sont loin d'être aussi populaires qu'ils l'étaient autrefois.

Contrats à terme

Les contrats à terme s'apparentent à des jeux d'argent sur le marché. Il s'agit d'un produit dérivé, ce qui signifie que vous n'investissez pas dans le produit lui-même, mais que lorsque vous achetez un contrat à terme, vous achetez une obligation d'acheter ou de vendre le produit lorsqu'il atteindra un prix spécifique ou à une date spécifique. En pratique, cela vous permet de « parier » sur la direction que prendra une marchandise sur le marché. Les contrats à terme sont des produits avancés, il faut donc les rechercher pour s'y intéresser.

Qu'en est-il des taxes sur l'or?

Comme tout autre investissement, vous serez assujetti à l’impôt sur les gains en capital lorsque vous vendez un actif à profit. Ce qu’il y a de « bon » ici, cependant, c’est qu’en général, on n’achète et on ne vend pas beaucoup de métaux précieux. Les investisseurs s’y accrochent souvent pour « conserver » la valeur d’un portefeuille.

Si vous vendez des métaux précieux physiques, vous pourriez également être assujetti à des taxes, mais la construction pourrait être légèrement différente.

Devrais-je acheter des métaux précieux?

Les métaux précieux sont un excellent moyen d'investir dans une matière première qui conservera presque à coup sûr sa valeur. Ils constituent la base de nombreux portefeuilles, petits et grands, et les protègent de la volatilité des marchés. Les métaux précieux ont également de la valeur sous forme de bijoux, de pièces de monnaie ou de bouillons. Assurez-vous cependant de bien comprendre vos objectifs et de savoir exactement comment le fait de posséder des matières premières telles que l'or et l'argent peut vous aider à les atteindre.