Peut-on investir en toute sécurité en période de récession? Quels sont les investissements les plus risqués?

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Peut-on investir en toute sécurité en période de récession? Quels sont les investissements les plus risqués?

En résumé

  • Investir pendant une récession n'est pas nécessairement plus risqué qu'à un autre moment.

  • La diversification, l'évaluation du risque et les placements judicieux en fonction de l'âge peuvent vous aider à rester dans le droit chemin.

  • Les entreprises de consommation de base, les institutions financières et les entreprises de soins de santé ont tendance à bien résister aux récessions.

  • Les produits que les consommateurs achètent au quotidien, comme les articles non essentiels, se vendent mal.

Lecture de 5 minutes

Dan Bucherer
#investissement#récession#gestion de l'argent

Investir sur le marché peut être amusant et rentable dans le cadre de votre stratégie financière. Cependant, nous traversons une période économique plutôt troublante. L'inflation fait grimper les prix. Les emplois, lorsqu'ils sont disponibles, ne sont pas à la hauteur des salaires nécessaires pour compenser la hausse des prix, et le crédit devient plus cher.

Vous vous demandez peut-être s'il est possible d'investir en toute sécurité en période de récession. Après tout, si le marché continue de s'effondrer, ne risquez-vous pas de perdre de l'argent?

Pas nécessairement. Il est possible d'investir en toute sécurité pendant une récession. Bien sûr, certains investissements peuvent devenir un peu plus risqués, mais il y a aussi beaucoup d'opportunités lorsque vous investissez pendant que le marché est en baisse.

Après tout, vous achetez à bas prix! Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les investissements en période de récession et sur ce que vous devez faire pour le protéger. Vers la fin, nous examinerons d'autres « investissements » que vous pouvez faire.

Investir est toujours risqué

C'est la première chose à retenir de cet article. Que le marché soit en plein essor ou en chute libre, que la technologie soit élevée ou faible, ou que les matières premières règnent en maître, investir est toujours risqué. Peu importe ce que vous faites pour vous préparer, il y a une chance que vous perdiez beaucoup d'argent. C'est la nature même des investissements et c'est la raison pour laquelle les compagnies d'investissement, les marchés boursiers et les autres institutions financières affichent toujours de longs avertissements sur les risques liés aux investissements.

Et pourtant, les gens continuent d'investir, beaucoup, en fait. Pourquoi? Eh bien, il y a de l'argent à gagner, et l'investissement est un excellent moyen d'épargner pour une variété de choses différentes, comme des achats importants et la retraite. Mais si c'est si risqué, vous vous demandez peut-être comment les gens atténuent ce risque.

Mais est-ce sécuritaire?

Cela étant, l'investissement comporte un risque inhérent, quel que soit le climat, mais il est possible d'investir en toute sécurité pendant une récession, à condition de respecter quelques règles essentielles et de comprendre certains principes de base de l'investissement.

Diversification

La diversification est la clé pour atténuer le risque auquel vous êtes confronté lorsque vous investissez vos dollars et vos cents durement gagnés sur le marché boursier. Il s'agit d'un terme sophistiqué pour désigner le fait d'acheter un grand nombre d'actions et d'obligations de types différents. Un vieux dicton s'applique bien ici : « Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier ». Il en va de même pour les investissements. Bien sûr, Apple se porte à merveille, mais que se passe-t-il si vous placez tout votre argent dans des actions Apple et que, soudain, l'iPhone devient démodé? Vous allez perdre beaucoup d'argent!

Un portefeuille bien construit comporte un certain nombre d'actifs différents provenant de plusieurs secteurs différents. Investissez un peu dans l'énergie, un peu dans les soins de santé et un peu dans la technologie. Protéger une partie de votre investissement avec des placements plus sécuritaires, comme des obligations ou des fonds communs de placement, peut également contribuer à maintenir un bon solde dans votre portefeuille. En diversifiant, vous vous assurez que l'ensemble de votre investissement ne s'effondre pas si un secteur ou un groupe d'entreprises finit par s'effondrer.

Adapté au risque

Tout le monde est un peu différent. Si vous êtes célibataire et que vous avez un emploi sécuritaire, bien rémunéré et un revenu acceptable, vous serez peut-être plus enclin à jouer avec votre argent. En revanche, si vous avez une famille à charge et un prêt hypothécaire, vous ne serez peut-être pas aussi disposé à investir de l'argent que vous savez pouvoir perdre, même si vous êtes en mesure de faire fructifier votre investissement de manière significative. Vous devriez déterminer votre tolérance au risque avant de vous approcher d'une maison de courtage. La gestion du risque devrait être votre principe directeur, avant toute chose.

Le bon argent après le mauvais

Assurez-vous de vous lancer dans votre stratégie d'investissement en sachant exactement combien d'argent vous avez (et voulez) dépenser (ou risquer). Votre ami peut vous parler d'une super opportunité d'investissement, et il peut être tentant de mordre dans ce genre de choses, en dépassant ce que vous avez déjà prévu d'investir. Il peut être tentant de mordre dans ce genre de choses, de dépasser ce que vous avez déjà prévu d'investir. Soyez prudent, sinon vous investirez plus d'argent que vous ne le souhaitez.

En fonction de l'âge

Si vous êtes jeune et en pleine forme, que vous avez toute la vie devant vous et que votre vie financière ne subit que très peu, voire aucune pression, vous serez probablement prêt à investir un peu plus et à prendre un peu plus de risques avec vos placements. Vous avez plus de temps devant vous et êtes capable de résister aux fluctuations du marché sur une plus longue période.

En revanche, si vous approchez de l'âge de la retraite, vous voudrez probablement conserver l'argent dont vous disposez plutôt que de courir après les bénéfices. Si vous prenez votre retraite dans quelques années, vous ne voudrez pas perdre tout votre pécule sur quelques actions volatiles.  En vous assurant de bien comprendre où vous en êtes, vous pourrez faire le bon choix pour vos investissements.

Moment choisi

C'est une histoire vieille comme le monde. Vous entendez dire que la production de pétrole devient meilleure, que les prix de l'essence baissent et que les dépenses de consommation sont en train de rebondir. C'est le moment d'investir! N'est-ce pas? Oui et non. Ce n'est jamais une bonne idée d'essayer de « chronométrer » le marché. Bien sûr, vous devez prêter attention au type de mouvements et de fluctuations du marché et agir en conséquence, mais couvrir tous vos paris sur la perspective du moment où quelque chose va se produire sur le marché est une mauvaise idée. Les grandes compagnies de courtage multinationales disposent d'une intelligence artificielle ainsi que de diplômés d'écoles de commerce et d'armées de spécialistes qui analysent le marché, et même eux se trompent parfois. Ceci étant dit, vous n'avez pas beaucoup de chances de réussir en essayant de chronométrer le marché.

Et la plus grande raison...

La principale raison pour laquelle il peut être judicieux d'investir pendant une récession? Les actions sont bon marché. Vous pourriez être en mesure d'investir dans une compagnie ou un fonds qui serait normalement hors de portée de votre portefeuille. Les récessions offrent aux investisseurs la possibilité de gagner de l'argent lorsque le marché finit par remonter.

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Plus sécuritaires et plus risqués

Nous avons parlé des moyens de protéger au mieux vos investissements pendant une récession, mais il existe des investissements spécifiques qui deviennent plus sécuritaires et d'autres qui deviennent plus risqués selon les fluctuations de l'économie. Lorsque l'économie tourne à la baisse et que la récession arrive, voici quelques investissements à garder à l'esprit et quelques-uns dont vous devriez vous tenir à l'écart.

Plus sécuritaires

Institutions financières

Vous jetez peut-être un coup d'œil à votre facture de carte de crédit pour constater que votre taux d'intérêt a explosé au cours des derniers mois en raison de la hausse des taux d'intérêt. Les institutions financières qui émettent vos cartes de crédit autorisent ces augmentations et récupèrent donc des fonds additionnels auprès de vous, le client. Certes, la hausse des taux d'intérêt rend les activités des institutions financières un peu plus coûteuses, mais ce n'est rien en comparaison des bénéfices qu'elles réalisent.

Biens de consommation de base

Pensez aux entreprises qui fabriquent du papier toilette ou du poulet ou qui préparent ces biscuits exceptionnels que vous aimez. Quelle que soit l'évolution de l'économie, les gens achèteront toujours du papier toilette, du poulet et des biscuits. Cette stabilité étant intégrée, vous ne verrez pas nécessairement une augmentation importante lorsque la récession commencera à s'atténuer, mais votre argent sera probablement en sécurité.

Soins de santé

Comme pour les produits de consommation courante, tout le monde a besoin de soins de santé. Cela comprend les produits biopharmaceutiques, les équipements médicaux, les médicaments et tous les produits utilisés dans les hôpitaux. Ces entreprises ont tendance à bien se porter et ont la possibilité de faire des bénéfices lorsque le marché se retourne, car elles lancent de nouveaux produits et médicaments sur le marché.

Fonds indiciels

Les fonds qui suivent des secteurs ou des marchés entiers se portent bien en période de récession car ils sont, par nature, diversifiés. Vous pouvez même les approfondir et investir dans des fonds communs de placement de secteurs spécifiques. L'autre aspect qui rend les fonds indiciels si attrayants, c'est qu'ils éliminent toute approximation dans la sélection des actions. Il suffit de payer et de partir.

Plus risqués

Autos

En période de récession, les consommateurs se tourneront souvent vers des valeurs refuges, ce qui signifie qu'ils doivent réduire leurs coûts dans la mesure du possible. En général, le secteur de l'automobile est un secteur qui a tendance à sous-performer car les consommateurs ont tendance à retarder l'achat d'un nouveau véhicule. Moins de ventes signifie moins de bénéfices.

Appareils, technologie et détaillants

Dans le même ordre d'idées, les consommateurs, qui essaient de réduire les dépenses des ménages, vont probablement remettre à plus tard l'achat de nouveaux appareils ménagers. Les autres détaillants en prennent également un coup, notamment les ventes de vêtements, de chaussures, d'appareils électroniques et d'autres produits non essentiels qui ont tendance à souffrir.

Effet de levier

Toute entreprise à fort effet de levier, c'est-à-dire dont l'encours de la dette est élevé par rapport aux liquidités, peut constituer un investissement dangereux en période de récession. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les taux d'intérêt de ces entreprises augmentent également, rendant la dette plus coûteuse. Imaginez à quoi ressembleraient vos propres finances si vous étiez très endetté et que le taux d'intérêt ne cessait de grimper.

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La meilleure façon d'investir en période de récession?

Le meilleur investissement que vous puissiez faire est celui que vous faites en vous-même.  Si vous êtes sous-employé ou si vous avez toujours rêvé de commencer une seconde carrière, une récession peut être le moment idéal pour retourner à l'école, apprendre une nouvelle compétence ou changer de carrière. Investir en vous-même peut augmenter votre pouvoir d'achat global.

Si vous avez le capital nécessaire, envisagez de suivre un cours de six mois sur l'informatique et d'obtenir un certificat. Dans certains cas, les employeurs paient pour des cours et des possibilités de développement de carrière comme ceux-ci alors qu'ils n'ont pas d'argent additionnel pour offrir des augmentations ou des primes. Cela est particulièrement vrai pendant les récessions.

Investir en toute sécurité

Vous pouvez investir en toute sécurité pendant une récession, à condition de savoir quels investissements deviennent plus risqués et lesquels sont plus sécuritaires. En outre, c'est en investissant en vous-même que vous obtiendrez le meilleur rendement.

Dan Bucherer

Dan est un coureur et un écrivain vivant dans la région de Washington, D.C., où il travaille actuellement comme directeur des communications pour une association professionnelle de services financiers.

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