Quels sont les avantages des cartes prépayées?

Vous connaissez bien les cartes de crédit. Avec leurs récompenses, leur commodité et l'argent de la banque à dépenser (et à rembourser), les cartes de crédit ont une utilité certaine. Mais elles ne conviennent pas à tout le monde.

Aussi, vous connaissez les cartes de débit. Il s'agit des cartes les plus courantes dans votre portefeuille, qui remplacent généralement l'argent liquide et qui sont directement liées à votre compte bancaire. Mais elles ne sont pas la seule option.

Ainsi arrivent les cartes prépayées. Vous pouvez les considérer comme un juste milieu. Elles offrent les avantages d'une carte de crédit, mais sans les risques, et la commodité d'une carte de débit, mais souvent à moindre coût.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les cartes prépayées, leurs avantages et leur utilité.

Qu'est-ce qu'une carte prépayée?

Les cartes prépayées sont une sorte de carte intermédiaire entre une carte de crédit et une carte de débit. Elles ne remplacent pas nécessairement l'une ou l'autre : en fait, de nombreuses personnes gardent les trois types de carte dans leur portefeuille.

Les cartes prépayées ont la même apparence et le même effet que les cartes de débit et de crédit. Elles peuvent être utilisées dans les magasins, aux guichets automatiques ou en ligne. Votre employeur peut également y verser votre salaire.

À bien des égards, elles fonctionnent comme une carte de crédit. Vous pouvez faire des achats avec elles en ligne ou en magasin : elles sont souvent propulsées par les grandes compagnies de cartes de crédit Mastercardᴹᴰ ou Visa, de sorte qu'elles sont acceptées pratiquement partout. Par ailleurs, elles ressemblent à des cartes de débit : vous pouvez recevoir de l'argent de votre employeur ou de toute autre personne et l'argent que vous dépensez est le vôtre, ce qui signifie que vous n'empruntez pas à une banque et ne vous endettez pas.

Avec une carte prépayée, vous ne pouvez dépenser que l'argent que vous avez chargé sur la carte. Vous pouvez dépenser cet argent comme bon vous semble, mais vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez et vous ne pouvez donc pas être à découvert. Lorsque vous n'avez plus d'argent ou lorsque vous le souhaitez, il vous suffit de recharger la carte et de continuer à dépenser selon vos besoins.

Quelle est l'utilité des cartes prépayées?

Les cartes prépayées sont utiles à bien des égards. Elles offrent certains des meilleurs éléments des cartes de crédit et de débit. Ainsi, pour certaines personnes et certaines circonstances, c'est la carte idéale.

Une carte prépayée peut être utilisée pratiquement partout. Vous chargez et rechargez de l'argent sur votre carte, selon vos besoins et vous dépensez comme bon vous semble. Comme les cartes de crédit, elles sont largement acceptées, mais contrairement à ces dernières, vous ne payez pas d'intérêts sur vos achats et les frais associés sont beaucoup moindres. Comme une carte de débit, elles sont pratiques et vous dépensez votre propre argent, mais contrairement à une carte de débit, les cartes prépayées n'ont pas besoin d'être associées à une banque ou à un compte de chèques, ce qui signifie qu'il y a moins de frais annuels et qu'il est impossible d'être à découvert et de se voir facturer des frais bancaires additionnels.

Voici quelques circonstances spécifiques où les cartes prépayées sont particulièrement avantageuses :

Limiter les dépenses et éviter les dettes

Les cartes prépayées sont d'excellents outils pour vous aider à épargner, à établir un budget, à vous assurer que vous ne dépensez pas trop et, en fin de compte, à vous aider à accroître votre patrimoine. Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses par carte de crédit (ce qui peut être difficile lorsqu'elle est toujours disponible), ou si vous êtes régulièrement à découvert sur votre compte de chèques, une carte prépayée peut vous aider à maîtriser vos dépenses. Avec une carte prépayée, vous déposez sur votre compte le montant que vous voulez dépenser pendant une période donnée : c'est tout ce que vous avez jusqu'à ce que vous le rechargiez. C'est un excellent moyen de mettre de côté votre argent lié au plaisir à chaque paie et de vous assurer que vous ne dépensez pas sans réfléchir.

Commodité pour les voyages

En ayant accès à n'importe quel type de carte largement acceptée, de crédit, de débit ou prépayée, vous n'avez pas à vous soucier d'emporter ou de convertir de l'argent liquide lorsque vous voyagez. Cependant, la plupart des cartes de crédit et de débit vous facturent des frais de change élevés lorsque vous les utilisez dans des pays autres que le Canada. Ce n'est pas toujours le cas avec les cartes prépayées, cependant. La carte prépayée Mastercard KOHO, par exemple, facture seulement jusqu'à 1,5 % de frais de transaction en devises étrangères (et ces frais sont entièrement supprimés pour les membres KOHO Extra). Cela vous permet d'économiser de l'argent si vous êtes un grand voyageur.

Avantages (des remises en argent svp!)

Avec certaines cartes prépayées, comme la carte prépayée Mastercard KOHO, vous pouvez obtenir certains des avantages que vous obtenez avec les cartes de crédit. Avec la carte KOHO, vous obtenez des remises en argent sur chaque achat que vous effectuez. Vous pouvez obtenir jusqu'à 0,5 % de remise en argent sur chaque achat et jusqu'à 10 % de remise en argent avec les partenaires privilégiés. C'est bien, non?

Pour que les enfants puissent apprendre

Les cartes prépayées peuvent constituer un excellent tremplin pour les enfants dans leur parcours financier. Au Canada, vous devez avoir l'« âge de la majorité », soit 18 ou 19 ans, selon votre lieu de résidence, pour être admissible à une carte de crédit. Mais il n'y a pas d'âge limite pour les cartes prépayées. Offrir une carte prépayée à votre enfant peut être un excellent moyen de lui apprendre l'importance de la gestion de l'argent, de lui montrer comment accéder à ses dépenses et les contrôler grâce à des outils de suivi de compte et ainsi l'aider à acquérir une certaine indépendance financière. L'ouverture d'un compte bancaire et l'obtention d'une carte de débit pour enfants constituent une autre option, bien que les comptes chèques puissent être assortis de frais additionnels.

La tranquillité d'esprit

Les cartes prépayées sont une solution de rechange sécuritaire aux cartes de crédit. Contrairement à une carte de crédit, si votre carte prépayée est perdue ou volée, vous pouvez simplement transférer votre argent hors du compte. Les cartes de crédit comportent un risque supplémentaire dans la mesure où c'est du crédit qui est dépensé (ou plutôt emprunté), de sorte qu'une personne peu scrupuleuse qui mettrait la main sur votre carte de crédit pourrait rapidement accumuler des frais indésirables auxquels vous devrez faire face.

Une solution de rechange aux cartes de crédit

Tout le monde n'est pas en mesure d'obtenir une carte de crédit. Il existe des critères d'admissibilité que tout le monde n'est pas en mesure de satisfaire. Parmi les principaux critères d'admissibilité, citons le niveau de revenu (les banques ont besoin de savoir que vous disposerez d'une source de revenu régulière pour pouvoir rembourser le crédit que vous dépensez) et votre pointage de crédit (vous devez avoir un bon ou un excellent pointage de crédit pour être admissible à la plupart des cartes de crédit). Pour les personnes qui ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir une carte de crédit, une carte prépayée peut être une solution de rechange parfaite. Vous disposez toujours du même pouvoir d'achat en fonction du lieu et de la manière dont vous utilisez la carte : en ligne, dans les magasins, les restaurants, aux guichets automatiques, etc. Vous prenez simplement votre propre argent sur la carte au lieu d'emprunter l'argent de la banque comme avec une carte de crédit.

Renforcez votre crédit

Si vous n'êtes pas admissible à une carte de crédit en raison de votre historique de crédit, vous voudrez peut-être bâtir ou reconstruire votre crédit. Votre pointage de crédit est important parce qu'il aide les banques et les prêteurs à déterminer dans quelle mesure ils peuvent vous accorder un prêt. Vous avez besoin d'un bon pointage de crédit si vous voulez une carte de crédit, un prêt important pour une hypothèque ou pour garantir votre accès à un logement locatif dans certains cas. Si vous voulez renforcer votre crédit, KOHO peut vous aider. Abonnez-vous au Renforcement de Crédit KOHO, effectuez vos remboursements à temps et renforcez votre pointage de crédit en seulement six mois.

Conclusion

Les cartes de débit, les cartes de crédit et les cartes prépayées ont toutes leurs avantages et leurs inconvénients. Ainsi, de nombreuses personnes ont en fait les trois types de cartes et les utilisent différemment, selon la situation. Quelles que soient vos habitudes de consommation, vous devez vous sentir à l'aise avec la carte que vous utilisez sur le moment. Chaque carte a son rôle à jouer : il vaut la peine d'envisager le rôle utile qu'une carte prépayée pourrait occuper dans votre portefeuille.