Quels sont les trois principaux types de comptes d'épargne au Canada?

S'il n'y a pas de mauvaise façon d'épargner, il est sans doute préférable de ne pas mettre son argent sous le matelas mais plutôt sur un compte bancaire. Mais quel compte bancaire? Examinons les détails des différents comptes d'épargne et comment choisir celui qui vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne?

Un compte d'épargne est, comme son nom l'indique, un type de compte bancaire destiné à stocker votre épargne : il s'agit d'un type de compte bancaire dans lequel sont conservées vos épargnes. Sa fonction ressemble à celle d'un compte de chèques, mais ce n'est pas tout à fait la même. Un compte de chèques permet de régler des dépenses régulières, comme la nourriture et le logement. Un compte d'épargne, en revanche, est destiné à mettre de l'argent de côté pour une période prolongée en cas de coup dur ou pour un achat important à l'avenir.

L'argent placé dans un compte d'épargne est considéré comme plus sécuritaire que sous le matelas mentionné plus haut. Pourquoi? Parce que l'argent placé dans un compte épargne, généralement jusqu'à concurrence de 100 000 $, est assuré par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). (Tout argent placé dans un compte porteur intérêt KOHO est admissible à l'assurance de la SADC).

Ce titre ne s’applique pas à l’argent d’un compte d’épargne qui est investi dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, mais toute valeur de rachat du compte d’épargne est certainement protégée par l’assurance.

Ce qu'il faut prendre en compte avant d'ouvrir un compte d'épargne

Vous devez tenir compte de certains facteurs avant d'ouvrir un compte d'épargne. Il s'agit principalement du solde minimum requis, des taux d'intérêt disponibles et des éventuels frais liés au compte d'épargne.

Les établissements, qu'il s'agisse d'une banque ou d'une coopérative de crédit, imposent des conditions différentes pour l'ouverture d'un compte d'épargne et les avantages qu'ils offrent.

N'oubliez pas de peser le pour et le contre de chaque type de compte d'épargne. Si vous avez besoin de renseignements additionnels, vous trouverez en ligne une mine d'informations sur des sujets tels que le type de compte d'épargne à envisager en fonction de votre situation financière.

Il est également important de prendre en compte les implications fiscales des intérêts d'un compte d'épargne. Les revenus générés par un compte d'épargne sont généralement assujettis à l'impôt sur le revenu, bien qu'il soit possible d'atténuer ce problème en ouvrant un compte d'épargne libre d'impôt, vous trouverez plus d'informations sur ce compte ci-dessous.

Comptes d'épargne : explorez vos options

Maintenant que nous avons une vue d'ensemble de ce qu'est un compte d'épargne, examinons en détail les différents types de comptes d'épargne.

1. Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Ce compte d'épargne est le type de compte d'épargne le plus élémentaire qui soit et il est assez facile à ouvrir. Selon la province, vous êtes admissible à ouvrir un CELI si vous avez 18 ou 19 ans ou plus et si vous avez un NAS canadien valide. Bien sûr, assurez-vous de vérifier auprès de votre province que vous avez l'âge minimum requis pour ouvrir un compte bancaire d'épargne.

Vous pouvez ouvrir un CELI auprès de diverses institutions financières, qu'il s'agisse d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une société de fiducie. Les modalités de chaque compte d'épargne à l'abri de l'impôt sont propres à chaque institution. Elle devrait être en mesure de répondre à toute question concernant les CELI qu'elle propose

Bien que le CELI soit un type de compte d'épargne, il en existe trois types, ce qui peut prêter à confusion, nous le savons. Il y a le dépôt, le contrat de rente et l'arrangement en fiducie. Ces trois options peuvent être subdivisées en deux autres catégories : les dépôts rachetables et les dépôts non rachetables. Comme leur nom l'indique, les sommes remboursables peuvent être échangées sans limitation, tandis que les sommes non remboursables ne peuvent être encaissées sans pénalité pendant la durée d'un dépôt.

Les types d'investissements autorisés dans un CELI sont quelque peu limités, car ils n'impliquent généralement pas d'instruments financiers tels que des actions ou des fonds communs de placement. Les liquidités sont les plus courantes, mais les obligations sont également une option.

2. Compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE)

Le compte d'épargne à intérêt élevé, parfois appelé compte d'épargne à haut rendement, est le deuxième type de compte d'épargne qui mérite d'être pris en considération. Comme son nom l'indique, un CEIE produit des intérêts élevés. C'est donc une excellente option pour accumuler des intérêts composés. Comme pour les autres types de comptes d'épargne, des conditions d'âge minimum et de résidence légale ou de citoyenneté sont nécessaires pour ouvrir ce type de compte.

Les taux d'intérêt exacts offerts pour un CEIE varient d'une institution financière à l'autre. D'une manière générale, les taux d'intérêt offerts par ce type de compte d'épargne se situent entre 0,75 % et 1,50 %. Cela signifie que, selon l'institution financière où vous choisissez d'ouvrir votre CEIE, votre solde total peut augmenter de 0,75 % à 1,50 %. Cette croissance s'accumule au fil du temps et fait fructifier votre épargne.

En raison des intérêts composés, le CEIE est souvent utilisé comme produit d'investissement financier. Toutefois, contrairement au CELI, le CEIE est imposé. Ainsi, tout profit généré par les intérêts accumulés dans votre CEIE est considéré comme un revenu imposable. De même, contrairement au CELI, le CEIE ne privilégie pas nécessairement les liquidités, mais inclut souvent des actions et des fonds communs de placement dans son solde.

Selon l'institution où vous ouvrez un CEIE, vous rencontrerez des taux d'intérêt et des avantages différents.

3. Compte d'épargne conjoint

Le troisième type de compte d’épargne dont nous allons parler est le compte d’épargne conjoint. Comme les deux comptes ci-dessus, ce type de compte d’épargne est facile à ouvrir tant que vous respectez l’âge et les exigences en matière de résidence ou de citoyenneté canadienne.Un compte d’épargne conjoint est un compte conjoint ou partagé entre deux personnes.

Pourquoi voudriez-vous ouvrir un compte d’épargne conjoint? Eh bien, il y a de multiples raisons. L’une des plus courantes est un mariage officiel. Ce type de compte convient également aux personnes qui vivent en union de fait ou en union de fait. Dans de telles situations, le couple peut utiliser le compte d’épargne conjoint pour mettre de l’argent de côté pour une maison ou toute autre chose qu’il prévoit acheter ensemble.

Une autre raison fréquente d'ouvrir un compte conjoint d'épargne est d'épargner de l'argent pour un enfant. Dans ce cas, l'adulte qui ouvre le compte est le titulaire principal du compte et l'enfant est le titulaire secondaire. Comme dans le compte conjoint d'un couple, l'argent accumulé sur le compte d'un adulte et d'un enfant peut être utilisé pour acheter quelque chose en commun, comme la première voiture de l'enfant.

Le principal avantage d'un compte d'épargne conjoint est sa nature partagée, deux personnes peuvent accéder au compte. De plus, ces deux personnes gèrent le compte dans le but d'épargner ensemble.

Vous pouvez ouvrir un compte conjoint dans KOHO. Dans votre compte, plusieurs titulaires peuvent épargner ensemble tout en accumulant des intérêts*. Il n'y a pas non plus de limites sur la fréquence à laquelle les titulaires de compte peuvent accéder à leurs fonds. De plus, les titulaires de compte peuvent configurer des objectifs d'épargne communs dans l'application, et recevoir une notification lorsque l'un des deux partenaires effectue une transaction.

Il existe de nombreux types de comptes d'épargne : le CELI, le CEIE et le compte conjoint d'épargne n'en sont que trois exemples, chacun ayant des caractéristiques uniques et des avantages potentiels. Faites vos recherches et voyez où vous en êtes personnellement pour déterminer quels sont les comptes qui vous conviennent le mieux!

*Les taux d'intérêt sont annuels, calculés quotidiennement, payés mensuellement et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.