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Les 4 meilleures applications de gestion budgétaire

En résumé

  • Les applications de gestion budgétaire vous permettent de créer, de suivre et (espérons-le) de tenir un budget à partir de votre téléphone, tablette ou ordinateur. En fonction de l'application, vous trouverez tout, depuis les bases du suivi des revenus, des dépenses et de l'épargne jusqu'à la définition d'objectifs, des aperçus et des outils éducatifs.

  • L'application de gestion budgétaire qui vous convient le mieux dépend de l'utilisation que vous voulez en faire, de la conception et du type de fonctionnalités que vous recherchez, ainsi que du coût.

  • Avec KOHO, vous n'avez pas besoin d'une autre application de gestion budgétaire. KOHO est un compte de dépenses et d'épargne avec une carte Mastercardᴹᴰ prépayée rechargeable qui comprend des outils intégrés pour établir un budget et suivre vos dépenses, le tout dans une seule application.

À un moment ou à un autre de votre vie, vous aurez besoin d'établir un budget. Quelle que soit l'étape de votre vie, connaître le flux de vos revenus et de vos dépenses et établir un budget en conséquence est le moyen le plus simple de maîtriser vos dépenses et de bâtir votre stabilité financière.

La façon dont vous établissez votre budget dépend en fin de compte de ce qui fonctionne le mieux pour vous, que vous utilisiez un stylo et du papier, un tableau Excel ou que vous téléchargiez une application de gestion budgétaire sur votre téléphone mobile, votre tablette ou votre ordinateur. Si vous êtes novice en matière de budget ou si vous cherchez un moyen d'organiser, de suivre et d'automatiser vos finances, les applications de gestion budgétaire sont conçues pour vous permettre de voir facilement où va votre argent et d'obtenir des aperçus sur vos habitudes de dépense.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les meilleures applications de gestion budgétaire.

Qu'est-ce que les applications de gestion budgétaire?

Les applications de gestion budgétaire sont un outil numérique permettant de suivre votre argent. Une application de gestion budgétaire de base peut être utilisée pour suivre le revenu que vous obtenez, le montant que vous épargnez, le montant que vous dépensez et ce à quoi vous le consacrez. Une application de gestion budgétaire ne changera pas votre situation financière ni ne réformera comme par magie vos habitudes de dépense (vous êtes la seule personne pouvant le faire), mais elle peut vous aider à visualiser où va votre argent et vous offrir des aperçus et du contenu éducatif.

Chaque application de gestion budgétaire est différente. Certaines ont des applications mobiles, des applications de bureau, ou les deux. Certaines sont gratuites, tandis que d'autres exigent des frais mensuels ou annuels. Certaines vous offrent la possibilité de relier l'application à vos comptes financiers, tandis que d'autres vous demandent de saisir manuellement vos revenus et vos dépenses.

Comment choisir la meilleure application de gestion budgétaire?

Tout comme les budgets individuels, les applications de gestion budgétaire ne sont pas toutes identiques. Pour choisir l'application de gestion budgétaire qui vous convient le mieux, voici quelques éléments à prendre en compte et quelques questions à vous poser.

Frais : le coût d'une application de gestion budgétaire est-il adapté à votre budget? Pour certaines personnes, le choix entre gratuit et payant peut être la principale considération. Mais si vous trouvez une application de gestion budgétaire qui, selon vous, vaut la peine d'être payée, vous pouvez vous engager à l'essayer pendant un mois ou deux et à l'annuler si elle ne vous plaît pas. Veillez à vérifier les conditions d'annulation et de remboursement de l'application avant de vous inscrire.

Fonctionnalités : souhaitez-vous une application de gestion budgétaire capable de se connecter à votre compte bancaire, ou préférez-vous saisir manuellement les transactions pour garder un œil sur votre budget? Voyez combien d'efforts vous voulez fournir par rapport à ceux que vous voulez automatiser et quel accès à vos comptes personnels vous êtes prêt à donner.

Conception : voyez comment l'application se présente : est-elle intuitive et facile à utiliser? Une bonne application doit être attrayante, facile à naviguer, agréable à l'œil et répondre à vos besoins. Si les fonctionnalités ne vous conviennent pas, vous n’aurez probablement pas de motivation pour l'utiliser régulièrement.

Objectif : pourquoi avez-vous besoin de cette application de gestion budgétaire? Il existe des applications de gestion budgétaire pour tous les cas de figure, y compris celles qui vous permettent d'augmenter votre épargne, de rembourser vos dettes, de suivre votre valeur nette, d'aider les parents à apprendre à leurs enfants à gérer leur argent et même celles qui aident les colocataires, les couples et les amis à partager leurs dépenses.

Les 4 meilleures applications de gestion budgétaire

Nous ne pouvons pas dresser la liste de toutes les applications de gestion budgétaire (il y en a beaucoup!), mais voici quelques applications de gestion budgétaire bien notées à découvrir.

Buddy

Comment ça fonctionne? Propre, coloré et bien conçu, Buddy commence par vous demander ce qui vous intéresse (établir un budget, suivre vos dépenses, épargner pour un objectif, rembourser vos dettes, partager avec un partenaire et synchroniser entre les appareils) afin de pouvoir personnaliser votre expérience. Outre un aperçu de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne, vous pouvez également établir et partager un budget avec d'autres personnes et utiliser l'application pour répartir vos dépenses.

Coût : essai gratuit pendant sept jours, puis 61,99 $ par année (facturation annuelle).

Splitwise

Comment ça fonctionne? Splitwise est à portée de main pour diviser des choses comme les factures, les dépenses ou les frais de voyage entre plusieurs personnes. Cependant, il faut que tout le monde dans votre groupe se joigne à l'application. L'application peut enregistrer différentes devises et utilise Venmo (qui n'est pas disponible au Canada) ou PayPal pour transférer de l'argent, ou vous pouvez régler en espèces.

Coût : gratuit, mais vous pouvez aussi vous inscrire à Splitwise Pro pour 3,99 $ par mois ou 39,99 $ par année.

Mint (en anglais seulement)

Comment ça fonctionne? Mint se classe régulièrement parmi les applications de gestion budgétaire les plus populaires. L'application vous permet de synchroniser vos comptes bancaires, vos cartes de crédit, vos prêts, vos investissements, vos factures mensuelles et vos abonnements en un seul endroit. Établissez et suivez votre budget mensuel, catégorisez vos achats et créez des objectifs d'épargne. Les fonctionnalités ne sont pas toutes adaptées aux Canadiens : vous ne pouvez pas vérifier votre pointage de crédit ni utiliser la fonction de négociation de factures.

Coût : gratuit.

You need a budget (YNAB) (en anglais seulement)

Comment ça fonctionne? Une autre application de gestion budgétaire populaire et bien établie, YNAB, exige une approche plus disciplinée. La philosophie de l'application est de comptabiliser chaque dollar et elle vous demande de fixer activement des objectifs et de faire preuve de diligence dans l'ajout de dépenses pour rester à la hauteur de votre budget. Vous pouvez relier automatiquement vos comptes ou ajouter des informations manuellement.

Coût : essai gratuit de 30 jours (pas de carte de crédit requise). Ensuite, l'application coûte 18,49 $ par mois ou 124,99 $ par année.

Pourquoi ai-je besoin d'une application de gestion budgétaire?

La beauté de la chose, c'est que vous n'en avez pas besoin. Les finances personnelles sont personnelles. Si un stylo et du papier ou une bonne vieille feuille de calcul vous conviennent, tenez-vous en à ce qui fonctionne. Mais si vous êtes du genre à ne pas lâcher votre téléphone intelligent, ou si vous cherchez une nouvelle façon d'organiser vos finances, vous pourriez envisager de faire l'essai d'une application de gestion budgétaire. Dans l'ensemble, l'essai d'une application de gestion budgétaire ne présente que peu d'enjeux. Et si cela ne fonctionne pas, vous pouvez toujours la traiter comme un égoportrait peu flatteur et la supprimer.

Gestion budgétaire avec KOHO

Si vous vous demandez où va votre argent chaque mois, KOHO a des outils intégrés pour vous aider à suivre vos dépenses en vous donnant un aperçu en temps réel de vos habitudes. Avec KOHO, pas besoin de passer d'une application de gestion budgétaire à une autre. Votre compte, vos informations de carte et votre budget sont tous dans une seule application.

KOHO n'est pas une banque ou une carte de crédit, mais un compte de dépenses et d'épargne gratuit équipé d'une carte Mastercard prépayée rechargeable. C'est comme un compte de dépenses ordinaire, mais avec les avantages d'une carte de crédit. La carte prépayée puise dans votre argent, vous ne dépensez donc que ce que vous avez, mais vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats comme vous le feriez avec une carte de débit ou de crédit.

KOHO vous permet d'établir un budget et de suivre vos dépenses directement dans l’application. Vous recevrez des mises à jour sur les soldes après chaque achat sur votre carte Mastercard et pourrez utiliser les données sur les dépenses pour rester sur la bonne voie. Autrement dit, si votre habitude de restauration rapide commence à prendre de l’ampleur ou si vous dépassez votre budget réservé pour les vêtements, vous le saurez immédiatement.

L'établissement d'un budget et la gestion budgétaire de base sont des compétences importantes que tout le monde devrait apprendre. Le budget de chaque personne est différent, mais les applications de gestion budgétaire peuvent vous aider à démêler les bases de l'organisation de vos finances et, espérons-le, à encourager de saines habitudes financières. Une fois votre budget établi et vos besoins fondamentaux couverts, vous pourrez vous concentrer sur des objectifs financiers plus importants, comme épargner pour vos prochaines vacances, une maison ou votre retraite.

Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!