Retour au blog
Est-ce qu'un pointage de crédit de 680 est bon ou mauvais?
Écrit par
Révisé par
Imaginez la situation. Vous envisagez d'acheter votre première maison. Vous avez fait des recherches sur les meilleurs quartiers, vous avez choisi le type de propriété idéal et vous connaissez les prix de vente récents des maisons comparables dans la région. Mais avez-vous été éligible à un prêt hypothécaire? Connaissez-vous votre pointage de crédit? Et comprenez-vous comment votre pointage de crédit peut affecter votre capacité à acheter votre maison?
Un pointage de crédit de 680 est-il bon ou mauvais?
Que vous achetiez une maison, que vous fassiez une demande de location, que vous prévoyiez d'acheter une maison ou même que vous soyez à la recherche d'un nouvel emploi, votre pointage de crédit peut avoir un impact sérieux sur votre avenir. Même si vous connaissez votre pointage, comprenez-vous ce qu'il signifie? Si ce n'est pas le cas, nous sommes là pour vous aider. Supposons que vous ayez un pointage de crédit de 680. Qu'est-ce que cela signifie pour vous et votre capacité à emprunter de l'argent à l'avenir?
Selon Equifax, un pointage de crédit de 680 se situe dans l'échelle de « bon », ce qui signifie que vous avez pris de bonnes habitudes en matière de crédit, mais que vous avez encore une certaine marge de manœuvre pour apporter des améliorations. Nous allons vous montrer comment faire. Mais tout d'abord, un peu plus d'informations sur le fonctionnement des pointages de crédit au Canada.
Les pointages de crédit au Canada
Il existe deux importants bureaux de crédit au Canada, qui attribuent et suivent les points de crédit de tous les adultes canadiens qui ont un historique de crédit. Vous pouvez bâtir un historique de crédit en ouvrant des comptes de crédit, tels que des cartes de crédit, des marges de crédit, des prêts automobiles ou des prêts hypothécaires. Les bureaux de crédit attribuent des nombres à trois chiffres pour déterminer la « solvabilité » d'une personne, ce qui permet de prédire dans quelle mesure une personne gérera bien le crédit qui lui est accordé.
Les prêteurs s'appuient sur le pointage de crédit pour déterminer à qui prêter et quelles conditions offrir. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt et plus vous avez de chances d'obtenir des prêts plus abordables, puisque les meilleurs taux d'intérêt sont réservés à ceux qui ont le meilleur pointage de crédit. C'est logique, non?
Voici comment Equifax, l'un des principaux bureaux de crédit du Canada, évalue les pointages de crédit :
800 à 900 : Excellent
Félicitations si votre pointage de crédit se situe dans cette échelle! Les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur à faible risque, ce qui facilite l'obtention de prêts et d'autres formes de crédit. Vous êtes sur la bonne voie pour réussir financièrement!
740 à 799 : Très bon
Excellent travail! Avec un pointage de crédit dans cette échelle, vous avez démontré un historique de crédit positif. Les prêteurs reconnaissent votre fiabilité et peuvent facilement vous accorder un crédit supplémentaire lorsque vous en avez besoin. Continuez à faire du bon travail!
670 à 739 : Bon
Vous vous en sortez bien! Les prêteurs considèrent que les pointages de crédit de 670 et plus sont acceptables ou à faible risque. Votre bon comportement en matière de crédit vous permet d'être plus facilement éligible à des prêts et à des cartes de crédit. Continuez à gérer votre crédit de manière responsable et vos possibilités financières continueront à se développer.
580 à 669 : Moyen
Ne vous inquiétez pas si votre pointage de crédit se situe dans cette échelle. Il est considéré comme correct et, bien que vous puissiez être confronté à certaines difficultés, des options s'offrent à vous. Les prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur à haut risque, mais avec un peu d'effort, vous pouvez bâtir votre crédit et être éligible à de nouvelles opportunités de crédit.
300 à 579 : Faible
Si votre pointage de crédit se situe dans cette échelle, il est important de ne pas perdre espoir. De nombreuses personnes sont confrontées à des problèmes de crédit à un moment ou à un autre. Bien qu'il puisse être difficile d'obtenir un nouveau crédit en ce moment, rappelez-vous que vous avez le pouvoir de renverser la situation. Concentrez-vous sur le renforcement de votre pointage de crédit et, avec le temps et l'effort, vous le bâtirez et vous ouvrirez de nouvelles opportunités financières.
Comme vous le voyez, un pointage de crédit de 680 se situe dans l'échelle de bon crédit. Vous serez heureux d'apprendre que votre pointage est également plus élevé que celui de la moyenne des Canadiens qui, selon TransUnion, est de 650. C'est la voie à suivre. Vous avez de fortes chances d'être éligible à des prêts, qu'il s'agisse de cartes de crédit, de prêts hypothécaires ou de tout ce qui se trouve entre les deux. Toutefois, il se peut que certains produits soient hors de portée pour vous ; des produits qui pourraient être réservés à ceux qui ont de très bons ou d'excellents pointages. Ne vous inquiétez pas, il existe des moyens de renforcer votre pointage de crédit de 680.
Moyens de renforcer votre pointage de crédit de 680
Le renforcement de votre pointage de crédit vous ouvrira un monde d'opportunités financières. Bien que cela demande de la patience et de la discipline, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour augmenter votre solvabilité aux yeux des prêteurs canadiens. Voici quelques moyens clés de renforcer votre pointage de crédit :
Payez à temps : effectuez systématiquement les paiements de tous vos comptes de crédit à leur date d'échéance. Les paiements en retard peuvent avoir un impact significatif sur votre pointage, alors configurez des rappels ou des paiements automatiques pour vous assurer que vous ne manquez aucune échéance.
Réduisez l'utilisation de votre crédit : essayez de maintenir les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas par rapport à vos limites de crédit. Une utilisation élevée du crédit peut avoir un effet négatif sur votre pointage. Le remboursement des soldes existants et l'utilisation parcimonieuse des cartes de crédit peuvent contribuer à renforcer votre ratio d'utilisation du crédit. Consultez régulièrement votre budget pour vous assurer que vous avez couvert toutes vos factures et établissez un plan pour régler vos dettes afin de réduire votre taux d'utilisation.
Bâtissez un historique de paiement positif : établissez un historique de paiements ponctuels et d'utilisation responsable du crédit. Il s'agit de régler à temps non seulement les cartes de crédit, mais aussi les prêts, les hypothèques et les factures de services publics. Avec le temps, un historique de paiement positif augmentera votre pointage crédit.
Réduisez au minimum les nouvelles demandes de crédit : chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit, une demande de crédit avec impact est enregistrée dans votre dossier de crédit, ce qui peut temporairement faire baisser votre pointage. Limitez les demandes de crédit inutiles et ne faites des demandes que lorsque c'est nécessaire.
Maintenez une combinaison de crédits : le fait d'avoir une combinaison saine de comptes de crédit, tels que des cartes de crédit, des prêts et une hypothèque, peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Cependant, soyez prudent et ne prenez que les crédits que vous pouvez gérer de manière responsable.
Gardez les anciens comptes ouverts : la durée de votre historique de crédit est importante. Évitez de fermer des comptes de crédit plus anciens, car ils contribuent à l'âge moyen de vos comptes. Les garder ouverts, même s'ils ne sont pas utilisés, peut aider à maintenir un historique de crédit plus long.
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit : obtenez des copies gratuites de votre dossier de crédit auprès des importants bureaux de crédit (Equifax et TransUnion) et vérifiez qu'il n'y a pas d'erreurs ou de divergences. Signalez toute inexactitude pour qu'elle soit corrigée rapidement.
Gérez vos dettes de manière responsable : réduisez votre endettement global en remboursant les soldes impayés. Concentrez-vous d'abord sur les dettes à intérêt élevé et envisagez des options de consolidation de dettes si cela s'avère financièrement judicieux pour vous.
Utilisez un outil de renforcement de votre crédit : si votre pointage de crédit est faible ou inexistant, les services de renforcement du crédit peuvent vous aider à bâtir votre historique de crédit. KOHO propose trois façons de bâtir votre crédit avec le Renforcement de Crédit. Pour seulement 10 $ par mois (ou aussi peu que 7 $, selon le forfait que vous choisissez), il n'y a pas de vérifications de crédit, pas d'approbations et pas d'intérêts. Vous avez également accès à un encadrement financier et à votre pointage de crédit sur demande.
N'oubliez pas que le renforcement de votre pointage de crédit est un processus progressif. Restez déterminé à adopter un comportement responsable en matière de crédit et, avec le temps, vous constaterez des changements positifs dans votre solvabilité.
Sachez quels sont les avantages d'un bon pointage de crédit
Maintenant que vous savez comment fonctionne le pointage de crédit et comment renforcer le vôtre, il est temps de comprendre pourquoi il est avantageux d'avoir un bon pointage de crédit.
Voici les principales raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir renforcer votre pointage de crédit :
Accès à des taux d'intérêt plus bas : les prêteurs, tels que les banques et les compagnies de carte de crédit, offrent généralement des taux d'intérêt plus bas aux personnes ayant un bon pointage de crédit. Cela signifie que vous pouvez obtenir des prêts, des hypothèques ou des cartes de crédit à des taux plus abordables, ce qui vous permet d'économiser une somme d'argent potentiellement importante au fil du temps.
Une approbation de prêt plus facile : lorsque vous avez un bon pointage de crédit, vous êtes considéré comme un emprunteur fiable par les prêteurs. Cela augmente vos chances d'obtenir un prêt pour des achats plus importants, comme une maison ou une voiture.
Limites de crédit plus élevées : un bon pointage de crédit démontre votre capacité à gérer le crédit de manière responsable. Les prêteurs sont plus enclins à accorder des limites de crédit plus élevées aux personnes ayant un bon crédit, ce qui peut s'avérer particulièrement utile en cas d'urgence ou lorsque vous devez effectuer des achats importants. Gardez toutefois à l'esprit que des limites de crédit élevées représentent une grande responsabilité. Ce n'est pas parce que vous avez accès au crédit que vous devez l'utiliser. Dépenser plus de crédit que vous ne pouvez vous permettre de rembourser peut avoir un effet désastreux sur votre pointage de crédit si vous manquez des paiements.
De meilleures opportunités de location : les propriétaires effectuent des contrôles de solvabilité sur les personnes qui demandent à devenir locataires. Avec un bon pointage de crédit, vous avez plus de chances de réussir ces vérifications, ce qui vous permet d'obtenir plus facilement des logements à louer. Un bon pointage de crédit vous donne également un avantage sur les autres candidats, qui peuvent avoir un pointage de crédit inférieur.
Pouvoir de négociation : lorsque vous avez un bon pointage de crédit, vous avez l'avantage d'être considéré comme un emprunteur fiable. Cela peut vous donner un avantage lors d'une demande de crédit en vous permettant de négocier des taux d'intérêt, des frais ou des conditions de remboursement moins élevés pour les prêts et les cartes de crédit.
Accès aux meilleures cartes de crédit : un bon pointage crédit vous rend admissible à des cartes prémium offrant des privilèges attrayants, tels que des remises en argent, des primes de voyage ou des avantages exclusifs. Ces cartes viennent souvent avec des limites de crédit plus élevées et de meilleures conditions, ce qui permet d'obtenir encore plus d'avantages financiers.
Voilà, c'est fait. Tout ce que vous devez savoir sur votre pointage de crédit 680. Rappelez-vous : avoir du crédit est un privilège et non un droit, il vous incombe de prendre soin de votre pointage en adoptant de saines habitudes financières. C'est votre responsabilité de prendre soin de votre pointage en adoptant de saines habitudes financières. Faites-le et vous verrez votre pointage de crédit augmenter.
Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!