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Dois-je balancer mon compte-chèques?

En résumé

  • Balancer son compte-chèques était autrefois un processus long mais essentiel pour s'assurer que l'argent allait dans la bonne direction.

  • Autrefois, il fallait s'asseoir devant son relevé bancaire à la fin du mois et le comparer au registre des chèques que l'on avait en main.

  • Les applications et les sites Web ont rendu obsolète le fait de « balancer votre compte-chèques » mais c'est toujours une bonne idée d'examiner attentivement votre relevé de transactions pour vous assurer que vous comprenez bien l'argent qui entre et qui sort de vos comptes.

Il est très probable que vos parents, votre tuteur ou vos grands-parents se soient assis à un moment donné du mois, aient étalé tous leurs reçus sur la table, aient sorti leur carnet de chèques et aient essayé de s'assurer que tout concordait. C'est un peu vieux jeu, non? L'idée de balancer son compte-chèques est tellement désuète que les jeunes générations ne comprennent peut-être même pas la phrase précédente.

Les comptes bancaires en ligne et l'accès instantané sur nos téléphones portables ont pratiquement fait disparaître cette pratique d'une importance capitale. Elle constituait pourtant un élément clé de la gestion budgétaire et permettait de s'assurer que l'on disposait de suffisamment d'argent pour régler les factures, faire l’épicerie et mettre un peu d'argent de côté dans son compte épargne. Alors, avez-vous besoin de balancer votre compte-chèques? Poursuivez votre lecture et nous examinerons quelques-unes des raisons qui pourraient vous inciter à adopter cette pratique.

Qu'est-ce que ça veut dire, balancer un compte-chèques?

Balancer son compte-chèques est mieux connu sous le nom de réconciliation de votre compte bancaire. À l'époque, les gens avaient l'habitude de s'asseoir et d'enregistrer toutes leurs transactions financières pour une période donnée, généralement mensuelle. Les chèques ont été incroyablement populaires pendant près de 200 ans, avant que la carte de débit ne gagne en popularité à la fin des années 1990. C'est la raison pour laquelle de nombreux magasins d'alimentation ont encore ces petites tables près de la caisse enregistreuse, réservées à la rédaction des chèques.

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Les chèques, en revanche, mettaient une éternité à être encaissés. Pensez-y : vous feriez un chèque pour votre facture d’épicerie de 50 $ le lundi 1er du mois. Ce chèque serait regroupé et envoyé à la banque de l’épicerie, où il pourrait ne pas être ouvert avant le 3. Ensuite, le chèque devait être envoyé à votre banque pour que la banque de l’épicerie soit payée, ce qui pouvait se faire au plus tard le 10. Enfin, votre compte serait débité et la facture payée, peut-être vers le 15. Ce réseau complexe de dédouanements est la raison pour laquelle les frais d’annulation des chèques sont et demeurent si élevés : il est coûteux de traiter un chèque.

Comme vous pouvez le constater, l'ensemble de ce processus prend beaucoup de temps et comporte de nombreux éléments mobiles. Il est facile de comprendre comment des chèques se sont perdus et comment des choses n'ont pas été payées. C'est pourquoi il était si important de balancer son compte-chèques. Vous preniez votre compte bancaire qui apparaissait dans le courrier physique vers le début du mois et vous vous asseyiez avec votre chéquier. La remise en argent contenait un registre de chèques où vous enregistriez chaque transaction, qu'il s'agisse d'un chèque ou d'un retrait direct en espèces. Vous descendez le long du registre et de l'Inscription, en vous assurant que chaque transaction est comptabilisée. S'il en manquait une, c'était le temps de cliquer sur la banque pour savoir où elle était passée.

Ça a l'air... horrible. Ce n'est pas génial et ça prend beaucoup de temps. Pourtant, malgré son caractère fastidieux, balancer son compte-chèques à la main présente des avantages non négligeables.

Sensibilisation

Pour beaucoup de gens, l'un des principaux problèmes liés à l'établissement d'un budget est l'incapacité à prendre conscience de l'argent dont ils disposent à tout moment. Pensez-y: vous vous rendez sur le lieu d'un dîner entre amis. Vous aviez prévu de payer votre part du chèque, mais comme c'est l'anniversaire de Becky, vous partagez sa part avec les autres. Puis, quelqu'un veut se rendre au nouveau bar qui propose de superbes cocktails. Génial, pensez-vous, vous pouvez certainement vous le permettre. Peut-être, mais vous n'avez pas prévu cela et, le lendemain, vous aurez peut-être dépensé plus que vous ne le pensez. Le fait de balancer votre compte-chèques, même de manière numérique, peut vous aider à rester au courant des sommes dont vous disposez réellement.

Identification des erreurs

C'est rare, mais les banques font des erreurs. En balançant votre compte-chèques, vous pouvez vous assurer que la banque vous facture les bons frais et que vous ne payez pas plus que ce dont vous avez besoin. Les erreurs commises par les commerçants sont plus fréquentes. Si vous ne balancez pas votre compte-chèques, il peut s'écouler des semaines ou des mois avant que vous ne vous rendiez compte que vous avez payé un produit ou un service plus cher que nécessaire.

Paiements automatiques

Les paiements automatiques sont pratiques, n'est-ce pas? Vous n'avez plus à vous préoccuper de régler votre facture de câble, car l'argent est simplement versé sur votre compte et vous pouvez regarder la télé-réalité toute la journée. Cependant, il est de plus en plus fréquent que nous oubliions les paiements automatiques et les abonnements pour lesquels nous payons. Balancer votre compte-chèques peut vous aider à les maîtriser et à réduire certaines dépenses dont vous n'avez plus besoin, comme ce service de diffusion en continu que vous avez regardé une fois il y a trois mois.

Balancer son compte-chèques de façon moderne

Il n’est plus vraiment possible de s’asseoir à la fin du mois et de balancer son compte-chèques. Il se peut que vous ne receviez plus de relevés papier et que vous n’ayez plus de chéquier. Cependant, nous pouvons utiliser l’expression « balancer le compte-chèques » pour signifier que nous sommes plus conscients des tenants et des aboutissants de notre budget.

Vérification quotidienne

Vérifiez chaque jour vos comptes bancaires. Voyez vraiment s'il y a des transactions qui semblent déplacées ou dont le montant est supérieur à celui que vous vous souvenez avoir payé. Les applications mobiles rendent cette opération extrêmement facile et rapide. Il ne faut pas plus de quelques secondes pour consulter vos comptes et vous assurer que tout va bien.

Budget

Avoir un budget approprié vous aidera à vous assurer que vous ne perdez pas la tête et que vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Que vous utilisiez un modèle de gestion budgétaire, une feuille de calcul ou une application, balancer votre compte-chèques peut vous aider à rester dans le droit chemin. Imaginez que vous essayiez d'établir un budget sans savoir combien d'argent vous avez réellement sur votre compte. Cela ne fonctionnerait tout simplement pas.

Utilisation des applications et des sites Web

Il existe tout un monde d'applications et de services pour regrouper vos différents comptes, de l'épargne aux chèques et du crédit à la retraite. Ces services peuvent non seulement vous aider à garder un œil sur vos transactions, mais aussi souvent à planifier votre avenir en prévoyant les paiements à effectuer et en vous recommandant des produits financiers qui pourraient vous être utiles.

Besoin d'un peu plus de structure?

Les cartes prépayées sont un moyen facile de vous aider à apprendre les tenants et les aboutissants pour balancer un compte-chèques. Comme elles disposent d'une quantité limitée d'argent (uniquement ce que vous chargez sur la carte lors de l'achat ou du rechargement), vous pouvez rapidement et facilement suivre le montant que vous avez dépensé et planifier ce qu'il vous reste à payer. KOHO propose une variété de cartes prépayées, ainsi que des comptes bancaires traditionnels, tous avec des applications exceptionnelles et des outils utiles comme l'encadrement financier.

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Vous devez « balancer votre compte-chèques »

C'est vrai, vous devez balancer votre compte-chèques. Mais pas comme le faisaient vos ancêtres. Il n’est pas nécessaire de s’asseoir à la table de cuisine, entouré de papier, et d’essayer de déterminer où se trouve le paiement du nettoyeur à sec. Vous pouvez plutôt jeter un coup d’œil à votre site Web ou à votre application de services bancaires et avoir rapidement et facilement une idée du montant que vous recevez et du montant que vous avez versé.

Vos dépenses sont-elles supérieures à vos rentrées d'argent? C'est peut-être le temps de revoir vos dépenses. Vos rentrées d'argent sont-elles supérieures à vos sorties? C'est très bien. C'est peut-être le temps de réfléchir à de nouvelles stratégies d'épargne, telles que l'investissement pour la retraite ou le paiement des vacances dont vous avez toujours rêvé. Balancer son compte-chèques, c'est acquérir des connaissances financières sur sa situation, et plus de connaissances ne peut être qu'une bonne chose.

Remarque : Les renseignements et/ou les caractéristiques des produits KOHO peuvent avoir été mis à jour depuis la publication de cet article. Veuillez consulter la page des forfaits KOHO pour y trouver les informations les plus récentes sur nos comptes!

Dan Bucherer

Dan est un coureur et un écrivain vivant dans la région de Washington, D.C., où il travaille actuellement comme directeur des communications pour une association professionnelle de services financiers.