Est-ce mauvais de ne pas avoir de carte de crédit?

Comme dans beaucoup d'autres domaines de la vie et des finances, posséder une carte de crédit est un choix personnel. Les cartes de crédit sont sans aucun doute des outils financiers utiles, mais ils ne conviennent pas non plus à tout le monde.

Il est tout à fait possible et tout à fait acceptable de ne pas avoir de carte de crédit. Avec l'argent liquide, les cartes de débit, les virements électroniques et les chèques, vous pouvez vous passer de carte de crédit pour la plupart des choses.

Pour certaines personnes, les cartes de crédit sont associées à des aspects négatifs. Peut-être vous n’êtes pas capable de contrôler vos dépenses et vous pensez qu'une carte de crédit vous conduira à l'endettement. Vous avez peut-être déjà été échaudé par une dette de carte de crédit et vous voulez éviter que cela ne se reproduise. Ou encore, vous n'êtes peut-être pas en mesure d'obtenir une carte de crédit (par exemple, en raison d'un mauvais crédit). Ce sont toutes des raisons valables pour ne pas en avoir.

Il faut cependant reconnaître que les cartes de crédit peuvent être très utiles à plusieurs égards. Donc, si vous hésitez à propos des cartes de crédit, cela vaut la peine de lire ce qui suit.

Que se passe-t-il si vous n'avez pas de carte de crédit?

Que se passe-t-il si vous n'avez pas de carte de crédit? Eh bien, rien ne se passe vraiment. C'est seulement qu'en ne possédant pas ce produit, vous risquez de rater certains avantages qui pourraient vous rendre la vie un peu plus facile.

L'un des principaux avantages dont vous pourriez vous priver en n'ayant pas de carte de crédit est qu’il s’agit d’un moyen facile pour se bâtir un bon pointage de crédit. S'il existe d'autres moyens de se bâtir un crédit (nous y reviendrons plus tard), les cartes de crédit sont peut-être le moyen le plus facile. Sans un bon historique de crédit, il peut être difficile, voire impossible, d'obtenir des prêts importants, d’acheter une voiture, d’accéder à une hypothèque ou de garantir certains biens locatifs.

Vous risquez également de rater les récompenses liées aux dépenses, comme la remise en argent ou les points aériens. Selon la carte de crédit, lorsque vous dépensez de l'argent pour l'épicerie, la restauration, l'essence ou les voyages, vous obtenez des crédits qui peuvent être échangés contre de l'argent ou des billets d'avion. Certaines cartes de crédit offrent des récompenses additionnelles, comme des laissez-passer pour les salons d'aéroport et une assistance routière. Certaines cartes de débit offrent de telles récompenses, mais elles sont moins courantes et les programmes de récompenses ne sont souvent pas aussi solides.

Il peut également être difficile de réserver une chambre d'hôtel ou une voiture de location sans carte de crédit. Il est souvent nécessaire d'utiliser une carte de crédit pour garantir la réservation, car les transactions en attente sont placées sur une carte de crédit à titre de garantie. Il est parfois possible de faire porter ces frais de retenue sur votre carte de débit, mais ils peuvent être assez élevés (plusieurs centaines de dollars) et peuvent immobiliser une bonne partie de vos fonds disponibles. Comme les cartes de crédit ont généralement des limites plus importantes, ce problème est moins grave.

Inconvénients de la carte de crédit

Ainsi, s'il y a des avantages à posséder une carte de crédit, il y a aussi des inconvénients.

Pour tirer le meilleur parti des cartes de crédit, vous devez les utiliser, soit dépenser avec elles et les rembourser. C'est ainsi que vous obtenez des récompenses et que vous bâtissez votre crédit. Mais l'utilisation des cartes de crédit peut également nuire à vos finances si vous ne les utilisez pas de manière responsable. Comme vous dépensez de l'argent emprunté, il est facile de trop dépenser : l'argent est là et il est disponible, mais si vous ne faites pas attention, il est facile de s'endetter. Les intérêts et les frais s'accumulent rapidement et vous vous retrouvez soudainement dans l'incapacité de rembourser votre dette.

Également, le fait d'avoir des problèmes financiers avec une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Ainsi, si les cartes de crédit sont excellentes pour bâtir votre crédit lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, elles peuvent aussi détruire votre crédit lorsqu'elles sont utilisées de manière irresponsable. Si vous dépensez beaucoup et ne faites pas de remboursements réguliers, votre pointage de crédit en pâtira. Ainsi, comme les prêteurs se basent sur votre pointage de crédit pour déterminer s’ils peuvent vous accorder un prêt en toute sécurité, un mauvais pointage de crédit peut signifier que vous aurez du mal à garantir vos futurs prêts, hypothèques, propriétés locatives ou autres cartes de crédit.

Un autre inconvénient à la possession d'une carte de crédit est la fraude. Les cartes de crédit sont des cibles de choix pour les cybercriminels et les voleurs de la vie réelle. Grâce à la fonction de paiement sans contact, un escroc n'a même pas besoin d'un NIP s'il met la main sur votre carte physique. De même, les pirates et les escrocs cherchent toujours à voler les numéros de carte de cibles peu méfiantes, en ligne ou par téléphone. Les compagnies de cartes de crédit offrent généralement une protection contre la fraude en cas de vol de votre carte, mais la fraude de carte de crédit n'en reste pas moins un énorme désagrément.

Comment bâtir votre historique de crédit sans carte de crédit?

Les cartes de crédit vous aident à bâtir votre pointage de crédit, comme nous l'avons mentionné. Elles constituent probablement le moyen le plus simple et le plus efficace d'y parvenir. Mais les cartes de crédit ne sont pas le seul moyen. Si vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit ou n’en voulez pas, il existe d'autres solutions pour vous aider à bâtir votre crédit.

Vous pouvez bâtir un crédit en remboursant vos prêts et vos factures régulièrement et à temps. Les prêts étudiants sont un bon moyen de bâtir un crédit, même si cela peut prendre plus de temps pour renforcer votre crédit. Les remboursements de prêts sont signalés aux bureaux de crédit et sont donc pris en compte dans votre pointage de crédit. Rembourser votre prêt étudiant à temps prouve que vous êtes responsable. Certains fournisseurs de téléphones portables signalent également les paiements de factures aux agences d'évaluation du crédit. Le fait de régler vos factures mensuelles de téléphone portable à temps peut donc vous aider à bâtir votre crédit. Pour tout prêt ou facture, il est important de se rappeler que les paiements à temps ont un impact positif sur votre pointage de crédit, et qu'à l'inverse, les paiements manqués ou en retard ont un impact négatif sur votre pointage.

Devenir un utilisateur autorisé de la carte de crédit de quelqu'un d'autre peut également être un excellent moyen de bâtir un crédit. Il s'agit d'une solution de rechange au fait de ne pas avoir de carte de crédit, car techniquement, vous aurez une carte de crédit. Mais vous n'êtes pas obligé de l'utiliser pour bâtir votre crédit. Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé de la carte de crédit d'une autre personne, vous pouvez bénéficier de ses dépenses et de ses remboursements sur sa carte et vous obtiendrez un crédit positif en même temps qu'elle. Évidemment, vous devrez trouver une personne fiable et responsable, probablement un membre de la famille ou un ami proche et elle devra vous ajouter à son compte. Tant que son titulaire principal effectue ses paiements dans les délais, vous bâtirez votre crédit en même temps que cette personne, puisque vous êtes lié à son comportement de remboursement. Étant donné qu'une carte de crédit vous serait également livrée, si vous l'utilisez et cumulez des dettes, son titulaire principal en serait responsable.

Enfin, il existe des fournisseurs qui offrent spécifiquement des services de renforcement de crédit, comme KOHO. Avec l'outil de Renforcement de Crédit KOHO, vous ouvrez une marge de crédit sans intérêt. Vous effectuez de petits remboursements chaque mois et avec chaque paiement ponctuel, vous bâtissez votre crédit. KOHO fait un rapport aux bureaux de crédit et, en seulement six mois, vous pouvez bâtir un historique de crédit positif.

Solutions de rechange aux cartes de crédit

Si une carte de crédit ne fait pas partie de votre avenir, c'est tout à fait normal. Choisir de transporter beaucoup d'argent liquide n'est peut-être pas la meilleure solution ni la plus sûre. Heureusement, vous avez d'autres options de carte qui vous conviennent.

De nombreuses institutions financières proposent des cartes Visa Débit et des cartes Mastercard Débit. Ces cartes de débit fonctionnent à peu près comme les cartes de crédit, en ce sens qu'elles peuvent être utilisées pour des achats en ligne, par téléphone ou en personne. Toutefois, la différence réside dans le fait que ces cartes de débit prélèvent de l'argent sur votre propre compte chèques au lieu d'emprunter. Elles vous offrent la commodité de dépense d'une carte de crédit, sans la dette, mais aussi sans l'élément de renforcement du crédit.

Une autre option est une carte prépayée rechargeable, comme la carte prépayée Mastercardᴹᴰ KOHO. Avec une carte prépayée KOHO, vous bénéficiez des nombreux avantages d'une carte de crédit comme des remises en argent, des protections solides aux consommateurs et le fait qu’elle soit acceptée presque partout, mais sans le risque d'endettement. Les cartes prépayées sont excellentes car vous ne dépensez que votre propre argent. Vous chargez et rechargez, la carte quand vous en avez besoin. Ces cartes sont un excellent moyen d'établir un budget et de limiter vos dépenses, tout en bénéficiant de la commodité d'une carte de crédit. Et il n'y a aucuns frais! Et il est facile de s'inscrire! C'est une excellente option.

Conclusion

Il n'y a rien d'intrinsèquement bon ou mauvais à avoir ou à ne pas avoir de carte de crédit. En fin de compte, il s'agit d'une décision personnelle. Vous devez peser le pour et le contre, évaluez vos propres habitudes de consommation ainsi que votre santé financière et déterminer si vous devez ou non posséder une carte de crédit. C'est à vous de décider.