KOHO, qu’est-ce que c’est au juste?

C'est quoi KOHO?

KOHO est un compte de dépenses et d'épargne sans frais qui simplifie vos finances personnelles.

C’est un peu comme un compte de dépenses, avec les avantages d’une carte de crédit. Voyez KOHO comme un ensemble de fonctionnalités conçues pour vous aider à atteindre vos objectifs rapidement et à dépenser votre argent sur des choses que vous aimez, plutôt que sur celles que vous n’aimez pas, comme les intérêts de carte de crédit ou les frais cachés.

Tout comme vous le feriez avec un compte de dépenses, vous pouvez mettre de l’argent dans votre compte KOHO et l'utiliser comme bon vous semble (nous, on aime les collations et les vacances!). Et nous sommes comme une carte de crédit, puisque nous offrons des remises en argent et d'autres avantages, en plus, vous pouvez utiliser votre carte KOHO partout où Mastercardᴹᴰ est acceptée.

La principale différence est que, contrairement à une carte de crédit, c'est déjà votre argent que vous dépensez. Il n’y a pas d’intérêts à payer et les fonds sur votre carte sont, eh bien… tout à vous. De plus, contrairement à la plupart des personnes qui possèdent une carte de crédit ordinaire, les utilisateurs de KOHO ont tendance à réduire l’ensemble de leurs dépenses et économisent 7 % de l’argent qu’ils déposent dans leur compte.

En résumé, KOHO rend plus facile, voire même amusante, la gestion de vos habitudes de dépense et d’épargne.

KOHO, comment ça marche?

C’est plutôt simple : ajoutez des fonds à votre compte KOHO soit en envoyant un virement électronique à partir de votre compte bancaire ordinaire, soit en demandant au service de paie de votre travail de déposer votre paie directement dans votre compte KOHO (nous appelons ça le Dépôt Direct). Ensuite, payez vos achats en magasin ou en ligne avec votre carte KOHO, comme vous le feriez avec n'importe quelle carte de débit ou de crédit traditionnelle. Finalement, utilisez l’application KOHO pour examiner vos habitudes de dépenses et d’épargne et pour vous fixer des objectifs d’épargne faciles à atteindre.

N'oubliez pas que vous pouvez utiliser votre carte KOHO pour tous les achats que vous effectueriez avec une carte Mastercard, comme un abonnement à la salle de sport ou un repas au nouveau restaurant branché du coin. Il s’agit d’une carte Mastercard prépayée rechargeable qui fonctionne sur le réseau Mastercard. Ainsi, pour les commerçants, tout achat réglé avec cette carte sera traité comme une transaction normale par carte de crédit.

Grâce à notre application géniale, vous pouvez voir les tendances de vos dépenses en un clin d’œil, regarder vos remises en argent s’accumuler et configurer des sommes à épargner avec le programme Montants Arrondis pour mettre un peu d’argent de côté sans effort.

Vous pouvez également créer des objectifs d’épargne clairs, ce qui met en place un système d’épargne automatique pour vous permettre de passer une semaine à Lisbonne, ou de vous procurer la paire de chaussures de vos rêves ou toute autre chose qui fait votre bonheur.

Qu'est-ce que KOHO a d'autre à offrir?

C'est une excellente question, nous en offrons tellement plus! En effet, en configurant le dépôt direct, vous pouvez choisir d'accumuler des intérêts! Avec nous, vous obtenez 1,2 % d'intérêt* (soit deux fois la moyenne nationale!) sur votre compte de dépenses et d'épargne.

De plus, nous offrons un service appelé le Renforcement de Crédit. Comme son nom l'indique, cette fonctionnalité astucieuse vous permet de renforcer votre historique de crédit en seulement six mois. Vous n'avez qu'à vous inscrire au Renforcement de Crédit dans l'application et à vous assurer d'avoir assez d'argent pour couvrir les frais d'abonnement dans votre compte Dépensable pour les six prochains mois. Nous signalerons vos progrès à un important bureau de crédit!

Il y a aussi notre excellent programme de recommandation, dans le cadre duquel chaque fois que vous référez un ami à KOHO, vous recevez chacun 20 $. Nous aimons penser qu’il s’agit d’un petit cadeau de bienvenue, sans compter qu’il n’est pas nécessaire de s’arrêter à un seul ami. Vous pouvez gagner jusqu’à 1000 $ grâce aux recommandations. C'est un bon motton d'argent, n'est-ce pas?

Où est conservé l’argent que je dépose dans mon compte KOHO?

Nous nous sommes associés à la Compagnie de fiducie Peoples, une institution financière sous réglementation fédérale qui détient les fonds liés à votre carte KOHO. Autrement dit, si notre entreprise devait subir un événement fâcheux, votre argent serait en sécurité et vous pourriez y avoir accès par l’entremise de la Compagnie de fiducie Peoples.

Quelle est la différence entre KOHO et un compte courant?

La principale différence est que nous sommes avant tout un service numérique. Nous n’avons pas de succursales, pas de caissiers, pas de file d’attente pour payer les factures et pas de guichets automatiques au coin de la rue (bien que la carte KOHO fonctionne avec n’importe quel guichet automatique et nous ne facturons aucuns frais lorsque vous en utilisez un).

Nos coûts sont minimes et nous souhaitons avant tout que nos membres soient maîtres de leurs décisions financières plutôt que d’avoir des succursales traditionnelles.

De plus, contrairement à un compte de débit ordinaire, vous obtenez une remise en argent sur l'épicerie et le transport. Avec un compte KOHO ordinaire lié à une carte Mastercard prépayée, vous obtenez une remise en argent de 1 % sur ces achats. Avec un compte KOHO Extra, vous obtenez une remise supplémentaire de 2 % sur trois catégories de dépenses principales. Nous nous sommes également associés à des marques comme Indigo et booking.com pour vous offrir encore plus de remises en argent. Vous recevez donc de l’argent pour les achats que vous feriez de toute façon, le tout sans risquer de vous endetter comme avec une carte de crédit.

En plus, notre application est vraiment géniale. En toute honnêteté, la plupart des banques ne peuvent pas en dire autant. Alors qu’elles publient généralement une nouvelle version de leur application une fois par an, nous publions des mises à jour et des améliorations toutes les trois semaines.

Qu’est-ce qui rend l’application si géniale?

Nous améliorons sans cesse notre application afin de publier des mises à jour toutes les trois semaines, et nous consacrons du temps à la recherche pour qu’il soit plus facile que jamais d’aligner vos habitudes de dépenses et d’épargne avec vos objectifs.

Très simple à utiliser, l’application est dotée de nombreuses fonctionnalités qui vous permettent de tirer le meilleur parti de votre argent.

Par exemple, vous pouvez choisir d’arrondir vos achats au dollar près (ou à deux, cinq ou dix dollars près) et nous mettrons ces sommes arrondies de côté pour vous. C’est ce qu’on appelle le programme Montants Arrondis. L’argent s’accumule rapidement et vous pouvez l’encaisser quand vous le souhaitez pour le dépenser ou pour réaliser un objectif d’épargne (vous vous souvenez du système d’épargne automatique que nous avons mentionné précédemment?).

Ai-je quand même besoin d’un compte bancaire normal si j’ai un compte KOHO?

Honnêtement? C’est probable, oui. Par contre, si vous décidez de faire déposer votre paie directement dans votre compte KOHO et que vous ne faites jamais de chèques papier, vous pouvez en principe utiliser KOHO pour toutes vos opérations courantes.

Des services publics et téléphoniques aux cartes de crédit en passant par l’abonnement à Netflix, c’est très simple de payer les factures avec un compte KOHO. Vous pouvez également effectuer des virements électroniques de façon illimitée et gratuite et, bien sûr, utiliser la carte KOHO partout où une carte Mastercard est acceptée.

Si vous devez faire des chèques ou si vous préférez ne déposer qu'une partie de votre paie dans votre compte KOHO, vous aurez quand même besoin d'un compte bancaire.

Comment la plupart des membres utilisent-ils leur compte KOHO?

La plupart des membres commencent par utiliser leur compte KOHO pour les dépenses non essentielles : ils y déposent l’argent qu’il leur reste après avoir déduit leurs dépenses courantes et leur épargne. Il s’agit alors d’un compte à partir duquel ils peuvent dépenser sans culpabilité, si vous voulez. Certains experts financiers recommandent de consacrer environ 30 % de chaque paie à des dépenses pour le plaisir, comme les repas, les loisirs et les activités sociales. Tout le monde est différent, alors votre budget peut varier.

Beaucoup d’utilisateurs de KOHO transfèrent ce solde disponible sur leur carte Mastercard prépayée pour le dépenser. C’est une méthode intelligente, aussi simple que d’utiliser une carte de crédit, mais sans avoir à payer des intérêts de 20 % pour vos dépenses. Comme l’argent du compte vous appartient déjà, vous savez que vous vivez selon vos moyens.

De nombreux utilisateurs trouvent également que KOHO est une façon très simple de commencer à épargner. Comme nous l’avons mentionné précédemment, nos données indiquent que les utilisateurs épargnent 7 % de l’argent qu’ils déposent dans le compte (par l’intermédiaire du programme Montants Arrondis et des Objectifs). En comparaison, les milléniaux épargnent en moyenne 2 % de leur revenu.

Au fil du temps, nous constatons que de plus en plus de personnes utilisent leur compte KOHO comme compte de dépenses principal : ils y font déposer directement leur paie, y placent des économies et s’en servent pour payer leurs factures directement à partir de l’application. C’est tout à fait logique : qui veut payer des frais ou des intérêts? De plus, les remises en argent et les Montants Arrondis vous font gagner plus d’argent. Selon nos données, les utilisateurs de KOHO qui font déposer leur paie dans leur compte KOHO épargnent deux fois plus que ceux qui ne le font pas, grâce au programme Montants Arrondis et aux objectifs d’épargne.

Quelle est la prochaine étape pour KOHO?

Nous sommes heureux que vous le demandiez! Notre feuille de route relative aux produits (c’est-à-dire tout ce qui est prévu pour l’avenir) est accessible au public et nous aimons connaître les suggestions des utilisateurs. Notre équipe des produits s’en inspire pour orienter les prochaines étapes à suivre. KOHO a pour but de permettre aux utilisateurs de se sentir à l’aise dans la gestion de leur argent.

À cette fin, nous concevons KOHO pour les utilisateurs. Chaque Canadien qui se joint aux membres de KOHO et fait entendre sa voix nous aide à améliorer KOHO.

*Les taux d'intérêt sont annuels, calculés quotidiennement, payés mensuellement et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.